苏格兰银行
苏格兰最古老的运营银行，是劳埃德银行集团旗下的商业银行和清算银行。
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概览
苏格兰银行是一家总部位于爱丁堡的苏格兰商业银行和清算银行。它于1695年根据苏格兰议会法案成立，旨在加强国内商业、改善信贷获取渠道，并支持更稳定的货币和银行体系。该行于1696年2月开始运营，至今仍是苏格兰最古老的运营银行，也是世界上持续运营时间最长的银行之一，以及持续发行纸币时间最长的发钞行。与部分为支持政府财政而成立的英格兰银行不同，苏格兰银行最初旨在支持苏格兰贸易和私人经济活动；其创始安排限制了未经议会批准向政府放贷。 该行早期的重要性与铸币的稀缺和不可靠密切相关。1696年，它成为欧洲第一家建立持续发行可随时兑换纸币的银行。其早期纸币面额包括5英镑、10英镑、20英镑、50英镑和100英镑，后来引入了1英镑纸币。该机构还在经济困难时期提供援助，包括提供无息贷款以帮助社区在粮食短缺期间获得谷物。1707年《联合法案》之后，它参与了苏格兰铸币兑换成英镑的过程，并继续发展全国性的银行业务。 竞争塑造了该行的发展。苏格兰皇家银行成立于1727年，导致了一场长期竞争，通常被称为“银行战争”。随后其他苏格兰银行进入市场，促使苏格兰银行扩大其分行网络。该机构还参与了在危机期间维持苏格兰银行体系信心的努力，包括1772年艾尔银行倒闭和1857年西部银行倒闭后的余波。它于1865年开设了第一家伦敦分行。 二十世纪，苏格兰银行通过合并、收购和技术创新拓宽了业务。1955年与苏格兰联合银行合并，收购了西北证券公司，并于1971年同意与英国亚麻银行合并。1959年安装了用于账户处理的中央计算机系统，并于1985年推出了HOBS，一种通过Prestel电话网络提供的早期远程银行服务。该行后来在北海石油时代发展了能源金融专业知识，并进行了国际扩张，包括在美国、新加坡、莫斯科、新西兰和澳大利亚的业务。1995年收购Bankwest是其澳大利亚扩张的重要一步，尽管Bankwest后来被卖给了劳埃德TSB。 1999年，苏格兰银行试图收购NatWest，但在收购竞争中输给了苏格兰皇家银行。2001年，它同意与哈利法克斯合并，创建HBOS。2006年的重组法规简化了集团的法律结构；前苏格兰银行行长与公司于2007年9月成为苏格兰银行公众有限公司，而哈利法克斯继续作为苏格兰银行牌照下的面向消费者的品牌。金融危机期间，HBOS同意被劳埃德TSB集团收购。交易于2009年1月完成，此后苏格兰银行在劳埃德银行集团内运营。 如今，苏格兰银行品牌通过个人银行业务、抵押贷款、储蓄、银行卡、保险相关服务、企业银行业务以及部分财富或财务规划服务，为英国消费者和企业提供服务。它保留与其他授权苏格兰商业银行一起发行英镑纸币的合法权利。其纸币与英格兰银行纸币按面值流通，受适用安排约束。该品牌还通过其历史、分行存在、纸币、社区投资和赞助活动保持独特的苏格兰身份。
沿革
苏格兰银行于1695年7月17日由苏格兰议会通过《在苏格兰设立银行法案》成立。该机构于1696年2月开始营业。其创始目的是解决信贷获取渠道有限、可靠货币短缺以及刺激苏格兰贸易的需求。创始章程授予其在苏格兰公共银行业务的21年垄断权、所有者的有限责任以及以苏格兰镑表示的授权资本，相当于当时的10万英镑。约翰·霍兰德是创始人之一，而乔治·沃森担任首任首席会计师。 该行的早期运营帮助确立了纸币作为实用交换媒介的地位。它于1696年发行可兑换纸币，最初面额从5英镑到100英镑，后来增加了1英镑纸币。这使其成为欧洲纸币发行的早期先驱。在十八世纪歉收和粮食短缺期间，该行提供无息贷款以促进购买餐食和谷物。1707年《联合法案》之后，它协助将苏格兰铸币重铸为英镑。 1727年苏格兰皇家银行的成立创造了一个主要竞争对手。两家银行之间的竞争导致了激烈的竞争，直到十八世纪中叶左右才有所缓和。苏格兰银行通过在整个苏格兰开设分行来应对更广泛的竞争。它还在危机期间参与维护苏格兰金融体系的信心，包括1772年艾尔银行倒闭和1857年西部银行倒闭。亨利·邓达斯从1790年到1811年担任行长。该行于1805年迁入爱丁堡蒙德的一座专门建造的大楼，并于1865年开设了第一家伦敦分行。 二十世纪扩张加速。该行于1955年与苏格兰联合银行合并，通过收购西北证券公司进入消费信贷领域，并于1971年与英国亚麻银行合并。技术是其现代化的重要组成部分：1959年，它成为英国第一家安装计算机进行集中账户处理的银行，并于1985年推出了HOBS，一种使用Prestel网络的早期家庭和办公室银行服务。北海石油支持了能源金融能力的发展，这后来帮助该行建立了国际办事处和业务。它于1987年收购了新西兰的Countrywide Bank，并于1995年收购了澳大利亚的Bankwest；新西兰业务后来被出售给劳埃德TSB。 1999年，苏格兰银行试图通过与帕特·罗伯逊相关的拟议合资企业进入美国零售银行市场。在罗伯逊对苏格兰和同性恋发表有争议的公开言论后，该安排被放弃。同一时期还出现了对NatWest的失败竞标。苏格兰皇家银行提交了竞争性报价并赢得了竞争。2001年，苏格兰银行同意与哈利法克斯合并，组建HBOS。《2006年HBOS集团重组法案》使该集团能够简化其法律结构。2007年9月17日，苏格兰银行行长与公司成为苏格兰银行公众有限公司，而哈利法克斯和其他品牌在由此产生的银行牌照下运营。 全球金融危机使HBOS承受了巨大压力。2008年，HBOS同意被劳埃德TSB集团收购。交易于2009年1月19日完成，创建了劳埃德银行集团，并使苏格兰银行成为集团子公司。该品牌继续在英国个人和企业银行业务中运营。它还保留发行苏格兰英镑纸币的权利。纸币设计包括1995年三百周年系列和后来的聚合物发行，包括2022年公布的100英镑纸币设计。社区活动包括赞助苏格兰超级联赛至2007年，支持苏格兰田径运动以及通过苏格兰银行基金会提供赠款。
- 2022
公布100英镑聚合物纸币设计
[1]该行公布了纪念弗洛拉·默里的100英镑聚合物纸币设计。
- 2009
加入劳埃德银行集团
[1]劳埃德TSB集团完成对HBOS的收购，使苏格兰银行成为劳埃德银行集团的一部分。
- 2007
苏格兰银行公众有限公司成立
[1]HBOS重组生效，取代了前法定公司，成立了苏格兰银行公众有限公司。
- 2001
与哈利法克斯合并创建HBOS
[1]苏格兰银行和哈利法克斯合并组建HBOS。
- 1995
收购Bankwest
[1]苏格兰银行通过收购位于珀斯的Bankwest扩展到澳大利亚。
- 1985
HOBS远程银行服务推出
[1]该行通过Prestel网络推出了早期的家庭和办公室银行服务。
- 1971
英国亚麻银行合并
[1]该行同意与巴克莱旗下的英国亚麻银行合并，巴克莱在一段时间内保留少数股权。
- 1959
集中式计算机化账户处理
[1]苏格兰银行成为英国第一家安装计算机进行集中账户处理的银行。
- 1955
苏格兰联合银行合并
[1]该行与苏格兰联合银行合并，作为其战后扩张的一部分。
- 1865
第一家伦敦分行开业
[1]苏格兰银行通过伦敦地点将其分行网络扩展到苏格兰以外。
产品与定位
一个历史悠久的苏格兰零售和商业银行品牌，将地区传统与劳埃德银行集团的规模和基础设施相结合。
零售银行业务
个人银行业务
消费银行产品包括活期账户、储蓄、支付卡、个人借贷以及为英国客户提供的相关数字和分行服务。
贷款业务
抵押贷款
苏格兰银行通过集团的英国银行基础设施提供住宅抵押贷款产品和相关借贷服务，服务于购房者和现有房主。
商业银行业务
企业银行业务
该品牌为小型企业和其他商业客户提供交易账户、贷款、现金管理及相关银行服务。
英镑纸币发行 · 1696
苏格兰银行纸币
该行保留在苏格兰发行英镑纸币的合法权利。其纸币根据苏格兰商业银行框架发行，并与英格兰银行纸币按面值流通。
远程银行业务 · 1985
HOBS
HOBS于1985年推出，是一种早期的远程访问银行服务，允许客户通过电视和Prestel电话网络查看账户信息。
争议事件
营销活动
- 2010苏格兰银行基金会社区投资
Scotland
苏格兰银行基金会支持苏格兰各地的慈善机构和地方服务。参考资料报告称，自2010年11月以来已投资超过3200万英镑，通过约2500家慈善机构惠及约120万人。
结果. 社区投资成为该品牌区域存在的持续组成部分。
- 2007基层体育支持
Scotland
在结束顶级足球赞助后，该行表示将更大力投资于基层体育，并继续支持苏格兰田径运动。
结果. 赞助策略从联赛冠名权转向社区和基层活动。
- 1998苏格兰超级联赛赞助
Scotland
苏格兰银行从苏格兰超级联赛成立之初一直赞助到2006-07赛季结束，将该品牌与苏格兰足球联系起来。
结果. 该银行选择不再续约，并将重心转向基层体育。
品牌决策
2022
100英镑聚合物纸币设计新品背景
该行继续更新其独特的苏格兰纸币系列，并寻求表彰苏格兰历史人物。
采取的行动
苏格兰银行公布了以弗洛拉·默里为特色的100英镑聚合物纸币设计。
后续影响
该设计将该行的纸币传统延伸至现代聚合物格式。
2008
同意被劳埃德TSB集团收购并购背景
全球金融危机使HBOS承受了巨大的财务压力，并促使提议与劳埃德TSB合并。
采取的行动
HBOS同意被劳埃德TSB集团收购。
后续影响
2009年1月完成交易，创建了劳埃德银行集团，苏格兰银行成为其子公司。
2006
HBOS法律重组战略背景
HBOS寻求简化其公司结构，并将银行业务整合到一个主要的银行子公司下。
采取的行动
议会通过了《2006年HBOS集团重组法案》，使苏格兰银行公众有限公司的创建和相关业务的转移成为可能。
后续影响
重组于2007年9月17日生效，哈利法克斯继续在苏格兰银行牌照下运营。
2001
与哈利法克斯合并并购背景
随着建房互助协会非互助化和银行寻求更大规模，英国银行业正在整合。
采取的行动
苏格兰银行同意与哈利法克斯合并，创建HBOS。
后续影响
合并后的集团将苏格兰银行和哈利法克斯作为不同的面向客户的品牌运营，后来成为劳埃德银行集团的一部分。
1999
竞购NatWest并购背景
在英国金融服务整合时期，苏格兰银行试图收购规模大得多的国民威斯敏斯特银行。
采取的行动
该竞标受到苏格兰皇家银行的竞争，最终未成功。
后续影响
苏格兰皇家银行赢得了收购战，而苏格兰银行继续寻求其他战略组合。
- Royal Bank of Scotland — 苏格兰皇家银行提交了竞争性报价，并最终收购了NatWest。
近期事件
报道
英国金融行为监管局因按揭客户待遇问题对Lloyds Banking Group处以罚款[6]
英国金融行为监管局因Lloyds Banking Group在2011至2015年间对待拖欠按揭客户的方式，对其处以6,400万英镑罚款。监管机构称部分客户受到不公平对待。Lloyds表示已联系受影响客户致歉，并已向被收取费用的客户退款；其赔偿计划已接近完成。
报道
英国金融行为监管局因抵押贷款客户处理问题对Lloyds罚款6400万英镑[5]
英国金融行为监管局因Lloyds不当对待陷入财务困难的抵押贷款客户而处以6400万英镑罚款。该局称相关银行可能不公平对待拖欠客户；Lloyds表示已联系并赔偿受影响客户。
报道
英国金融行为监管局因抵押贷款客户处理问题对Lloyds Bank处以罚款[4]
英国金融行为监管局因Lloyds Bank在处理陷入财务困难或拖欠还款的抵押贷款客户时存在失误，对其处以6400万英镑罚款。监管机构表示，银行未充分了解客户情况，可能导致客户受到不公平对待。Lloyds称受影响客户已获联系并得到补偿。
劳埃德银行集团网上银行服务中断[7]
劳埃德银行集团于1月1日发生网上银行服务中断，导致其劳埃德银行、哈利法克斯银行和苏格兰银行业务的客户数小时内无法在线访问账户。该集团表示，网上及手机银行服务已恢复正常。
报道
Inver House获得1,000万英镑融资[8]
Inver House Distillers获得1,000万英镑融资以支持其国际增长计划；苏格兰银行定期贷款将用于扩建仓库并提高Speyburn酒厂的产能。
来源13 个来源
- 1Bank of Scotlanden.wikipedia.org
- 2Bank of Scotland official websitebankofscotland.co.uk
- 3Lloyds Banking Grouplloydsbankinggroup.com
- 4FCA fines Lloyds Bank over mortgage-customer handlingcnbc.com
- 5FCA fines Lloyds Bank over mortgage-customer handlingbusinesstimes.com.sg
- 6FCA fines Lloyds Bank over mortgage-customer handlingbbc.co.uk
- 7劳埃德银行集团网上银行服务中断thedailystar.net
- 8Inver House获得1,000万英镑融资heraldscotland.com
- 9Britain's Lloyds Banking Group suffers hours-long online outage- Moneycontrol.commoneycontrol.com
- 10FCA fines Lloyds $80M for mistreating mortgage customers - Compliance Weekcomplianceweek.com
- 11Lloyds fined £64m for overcharging mortgage customersrte.ie
- 12U.K.’s Lloyds Banking Group reports disruption to online servicesjapantimes.co.jp
- 13UK’s Lloyds Banking Group reports disruption to online services - Business News | Daily Mirrordailymirror.lk
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