莫桑比克银行

莫桑比克银行（Banco de Moçambique）是莫桑比克的中央银行和货币当局。它是一个公共机构，总部设在马普托，在贝拉和楠普拉设有分行。与商业银行不同，它通常不向公众提供消费存款、贷款或支付服务。其主要职责是制定和实施货币政策，维护价格和金融稳定，发行莫桑比克货币，管理或就外汇政策提供建议，监督银行和其他受监管的金融机构，并担任政府的银行和顾问。 该机构是在莫桑比克于1975年从葡萄牙独立后出现的。新政府接管了殖民地银行大西洋银行（Banco Nacional Ultramarino）在莫桑比克的业务，该银行曾履行发行银行职能。1977年，国家通过国有化和机构合并，将该国大部分银行业务整合到莫桑比克银行。这使得该银行在独立初期同时承担中央银行和商业银行的职责。随着莫桑比克走向经济自由化，这些职能被分离：该银行的商业业务于1995年转移至莫桑比克商业银行（Banco Comercial de Moçambique），而中央银行则保留货币治理和金融监管的职责。莫桑比克商业银行后来被私有化，并于2001年与莫桑比克国际银行（Banco Internacional de Moçambique）合并，现与Millennium bim相关联。 莫桑比克银行的现代使命基于该国的宪法和银行立法，包括第1/92号法律。它拥有发行纸币和硬币的独家权力，并使用准备金要求、政策利率、流动性操作和外汇措施来影响金融状况。它还颁发许可证并监督商业银行，支持存款保护安排，充当最后贷款人，并监督保险和小额信贷部门的部分领域。该银行越来越重视金融包容性、消费者获取、反洗钱控制和金融素养，并参与金融包容联盟。 该机构在困难的宏观经济环境中运作，其特点是贫困、对农业和商品的依赖、汇率波动、通胀事件、2016年隐藏贷款危机以及对治理和腐败的担忧。2010年代中期通货膨胀急剧上升，促使货币政策收紧。后来的货币政策框架改革受到国际货币基金组织的积极评价，尽管该银行继续面临加强监管、透明度和金融部门韧性的压力。在COVID-19冲击期间，它引入了流动性和监管措施，包括降低准备金率和临时灵活的贷款偿还安排。 该银行马普托总部于2018年迁至一座新建的高层建筑。其国家角色不仅限于利率决策：它支持支付的安全性和可靠性，监管外汇交易，代表莫桑比克参与国际货币事务，并就金融立法向政府提供建议。因此，其公共形象是一个主权机构，而不是一个消费金融品牌。

莫桑比克的中央银行体系源于该国的殖民金融制度。独立前，大西洋银行（Banco Nacional Ultramarino）作为葡萄牙领土的发行银行，并经营商业银行业务。1975年独立后，莫桑比克政府无偿接管了该银行在当地的分支机构。这些业务构成了莫桑比克银行的核心。 1977年，政府通过国有化该国大多数银行扩大了该机构的作用。大西洋银行、商业银行和工业银行、安哥拉商业银行和莫桑比克银行之家在莫桑比克的业务被并入国家银行结构，而其他一些机构则被关闭。由此产生的体系结合了中央银行职责和商业银行业务，反映了独立后采用的中央计划经济模式。还从前身组织创建了一个独立的发展机构——莫桑比克人民银行。 该银行的制度模式在向经济自由化过渡期间发生了变化。1992年，立法为中央银行建立了现代法定框架，包括其在货币政策、货币发行、外汇管理和金融监管中的作用。1992年，该银行在贝拉开设了分行，将其业务扩展到首都以外。1996年在楠普拉开设了第二个地区分行。 1995年，政府将莫桑比克银行的商业银行业务分离为莫桑比克商业银行。该机构于1997年私有化，并于2001年与莫桑比克国际银行合并。这一分离使莫桑比克银行能够专注于中央银行职能，同时莫桑比克发展了更具竞争力的商业银行市场。 在2000年代和2010年代，该银行应对了通货膨胀、汇率压力、经济自由化和金融服务的扩张。2010年代中期通货膨胀急剧加速，达到促使银行收紧政策的水平。2016年隐藏贷款危机以及对腐败和洗钱的更广泛担忧增加了加强监管和公共部门透明度的要求。2016年，罗热里奥·赞达梅拉接替埃内斯托·戈韦担任行长；他之前的国际金融经验被认为与该国的稳定挑战相关。 莫桑比克银行随后致力于改进其货币政策框架和金融部门监督。它还促进了金融包容性、小额信贷和公共金融教育。2018年，该机构将其总部迁至马普托一座新建的高层建筑。2019年，它引入了新的银行监管系统，并开始对几家银行进行侵权诉讼。在COVID-19大流行期间，该银行降低了准备金要求，支持本外币流动性，并要求银行向受影响的借款人提供临时灵活性。 如今，莫桑比克银行仍然是该国的中央货币机构。其职责包括发行梅蒂卡尔、维护金融稳定、监督银行和其他受监管机构、监督支付基础设施、向政府提供建议以及代表莫桑比克参与国际货币事务。其政策环境继续受到通胀风险、公共债务和治理问题、有限的金融准入以及大宗商品和大型自然资源投资的经济影响的影响。

• 2020

  疫情应对

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  该银行降低了准备金率，并引入了流动性和贷款偿还措施，以缓解COVID-19的经济影响。

• 2019

  银行监管得到加强

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  引入了新的监管系统，随后对几家银行进行了执法程序。

• 2018

  总部搬迁

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  该银行迁入马普托一座新建的30层总部大楼。

• 2016

  罗热里奥·赞达梅拉出任行长

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  在经济和治理压力时期，罗热里奥·赞达梅拉接替埃内斯托·戈韦担任行长。

• 1996

  楠普拉分行开业

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  在楠普拉设立了第二个地区分行。

• 1995

  商业运营剥离

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  商业银行业务被转移至莫桑比克商业银行。

• 1992

  现代法定框架

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  第1/92号法律为银行的中央银行任务提供了主要立法框架。

• 1992

  贝拉分行开业

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  该银行在贝拉设立了地区分行。

• 1977

  国有化和银行业整合

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  在莫桑比克经营的大多数银行被国有化或并入国家银行体系。

• 1975

  独立后成立中央银行

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  政府接管了大西洋银行在莫桑比克的业务，为莫桑比克银行奠定了制度基础。

一个主权中央银行机构，专注于价格稳定、健全的金融体系、安全的货币和支付，以及更广泛地获得正规金融服务。

• 货币发行 · 1975

  莫桑比克梅蒂卡尔纸币和硬币

  莫桑比克银行拥有发行莫桑比克纸币和硬币的独家权力，并管理货币供应以支持货币和价格稳定目标。它还管理货币框架，并参与旨在维护对梅蒂卡尔信心的措施。

• 中央银行 · 1975

  货币政策操作

  该银行使用利率决策、准备金要求和流动性管理等政策工具来影响通胀、信贷条件和金融稳定。这些操作针对国民经济，而非作为消费产品出售。

• 监管 · 1975

  银行和金融监管

  该机构颁发许可证并监督商业银行，并对相关金融机构行使监管权力。其监管角色包括审慎监督、执法、存款保护安排和最后贷款人职能。

• 金融包容性

  金融包容性项目

  该银行支持旨在扩大正规金融获取的政策，包括小额信贷发展、金融素养活动以及参与国家和国际包容性倡议。

• 2019

  银行业合规和腐败问题

  该银行面临一个充满挑战的环境，涉及涉嫌腐败、洗钱风险和金融部门治理的弱点。其回应包括加强控制和新的监管系统，导致侵权诉讼。

  来源

• 2018

  政府工资支付系统崩溃

  据报道，在软件提供商因未付款而停止服务后，影响政府雇员支付的故障发生。莫桑比克银行受到了与该中断相关的一部分批评。

  来源

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• 2019学校金融素养项目

  Mozambique

  该银行为学生举办了关于规划、储蓄、投资和保险的研讨会，辅以金融素养戏剧和与社区广播电台的合作。该倡议旨在提高公众对金融服务和储蓄的理解。

  结果. 该倡议旨在提高公众对金融服务和储蓄的理解。

  来源

• 2020

  COVID-19流动性和准备金率应对措施战略

  背景

  疫情威胁到莫桑比克的流动性、信贷质量和经济活动。

  采取的行动

  该银行引入了流动性措施，包括据报道的外币信贷额度，并将本币准备金率从13%降至11.5%，外币准备金率从36%降至34.5%。

  后续影响

  商业银行还被要求为受影响的借款人提供临时灵活性，包括在2020年底前重新谈判贷款条款。

  Reserve requirement. 13% local currency; 36% foreign currency → 11.5% local currency; 34.5% foreign currency (April 2020)

  来源

• 2015

  提高政策利率以应对通胀涨价

  背景

  2010年代中期通货膨胀加速，产生了采取限制性货币政策的压力。

  采取的行动

  该银行于2015年2月将关键利率上调100个基点至10.75%。

  后续影响

  此举是遏制物价增长和稳定货币条件努力的一部分。

  来源

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