爱尔兰银行
一家爱尔兰商业银行集团，历史可追溯至1783年，业务涵盖零售、企业、公司和财富银行。
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概览
爱尔兰银行是爱尔兰历史最悠久的持续运营的银行机构之一，也是该国传统的主要银行之一。其制度起源可追溯至1781年的《爱尔兰银行法案》以及1783年6月25日在都柏林成立的“爱尔兰银行行长与公司”。尽管其历史头衔和公共角色有时使其看起来像中央银行，但它始终是一家商业银行机构，而非爱尔兰的中央银行。 该银行从都柏林的机构发展为十九世纪和二十世纪的全国性网络。1808年迁入都柏林学院绿地的前议会大厦，并扩展到首都以外，到1827年已拥有七个省级分行。到1883年，其分行网络增至58家，到1920年达到75家。爱尔兰自由邦成立后，爱尔兰银行于1922年成为爱尔兰政府的银行，这一角色一直持续到1971年底。在此期间，它运营国库账户并履行与政府银行相关的若干职能，同时与货币当局保持区别。 现代集团通过整合形成。它收购或吸收了包括国家土地银行、希伯尼安银行和国民银行的爱尔兰分行等机构。1969年，爱尔兰银行、希伯尼安银行和爱尔兰国民银行合并为爱尔兰银行集团。该集团后来扩展到保险、资产管理、建房互助协会银行业和英国金融服务。1996年收购布里斯托尔和西建房互助协会建立了坚实的英国平台，而新爱尔兰保险和其他投资业务拓宽了集团的产品。 爱尔兰银行提供个人和零售银行业务、活期和储蓄账户、抵押贷款、消费信贷、支付卡、透支和数字银行。它还通过贷款、租赁、资产融资、外汇、利率和汇率服务、贸易相关银行和结构性融资为中小企业、农民、商业借款人和大型企业客户提供服务。财富和投资服务历来包括资产管理、受托人和遗嘱执行人服务、投资产品和保险，尽管一些业务后来因重组和国家援助要求而出售或分离。 该集团在爱尔兰共和国和北爱尔兰拥有特别重要的业务。在北爱尔兰，它保留发行英镑纸币的历史权利，尽管它不是中央银行。在英国，它通过邮局提供储蓄产品，并此前运营多个品牌的消费金融关系。公司银行也在选定的欧洲市场和美国保持活动。欧洲中央银行自2014年起将爱尔兰银行指定为欧洲银行监管下的重要机构，使该集团直接受欧洲央行监管。 该银行受到爱尔兰金融危机的严重影响。资产质量恶化、盈利能力下降和股价暴跌导致国家支持和广泛重组。欧盟委员会随后要求处置部分业务，包括爱尔兰银行资产管理、新爱尔兰保险和其他持股。该集团在资本重组后继续运营，并在爱尔兰国家于2022年9月出售其剩余股份后回归私人所有。如今，爱尔兰银行仍然是一个活跃的上市爱尔兰银行集团，主要专注于爱尔兰和英国，拥有广泛的商业和零售客户群。
沿革
爱尔兰银行是根据爱尔兰议会在1781年通过的立法创建的，并于1783年6月25日在都柏林开始营业。其最初的办公地点是圣玛丽修道院的一所私人住宅。1808年，它迁至学院绿地的原议会大厦，这座建筑至今仍是该机构历史上最知名的物理象征之一。 向都柏林以外的扩张很早就开始了。到1827年，该银行已在贝尔法斯特、克洛纳克尔、科克、德里、纽里、沃特福德和韦斯特波特设有分行。1864年开始支付存款利息，到1883年其网络增至58家分行，到1920年达到75家。1922年成为爱尔兰政府的银行。该银行运营国库账户并履行重要的政府银行职能，直至1971年12月31日，但它从来不是爱尔兰的中央银行。 该机构通过收购和合并扩张。1926年控制了国家土地银行，1958年收购了希伯尼安银行。1965年收购了国民银行的爱尔兰分行，而英国分行则归威廉姆斯和格林银行所有。1969年，爱尔兰银行、希伯尼安银行和爱尔兰国民银行合并为爱尔兰银行集团。该银行于1980年引入自动柜员机，1990年引入Visa卡，1996年引入电话银行，1997年引入网上银行。 该集团在1990年代和2000年代初追求国际化和多元化的金融服务增长。1996年收购布里斯托尔和西建房互助协会，1997年收购新爱尔兰保险，2001年收购Moneyextra，2002年收购投资管理公司Iridian的多数股权。在此期间，它还进入和退出了其他资产管理和金融服务合资企业。布里斯托尔和西的分行和直接储蓄业务后来于2005年出售给布里塔尼亚建房互助协会，Chase de Vere于2004年出售。 全球金融危机和爱尔兰房地产崩溃创造了一个重大转折点。2008年，穆迪将其对该银行的评估从稳定改为负面，理由是资产质量和盈利能力担忧。其股价大幅下跌，坏账增加，爱尔兰政府于2009年宣布救助支持。该集团随后进行了重组和处置。2010年，欧盟委员会的国家援助条件要求出售多项业务和投资，证券服务部门于2011年出售给北方信托。 自2014年起，爱尔兰银行作为重要机构受欧洲中央银行直接监管。该集团继续重组其在爱尔兰、北爱尔兰和英国的分行和产品足迹，同时维持零售、商业和公司银行业务。它还通过与EVO Payments International的合作重新进入收单市场，成立了BOI Payment Acceptance。2022年9月，爱尔兰政府出售了其剩余股份，结束了十年的国家所有权。该银行仍然是一家活跃的上市集团，总部位于都柏林，核心业务在爱尔兰和英国，并在选定的海外市场开展公司银行业务。
- 2022
回归完全私有
[1]爱尔兰国家出售了其在集团中的最后股份。
- 2014
欧洲央行直接监管
[1]该银行成为受欧洲中央银行直接监管的重要机构。
- 2009
爱尔兰金融危机救助
[1]爱尔兰政府在银行和房地产危机期间宣布对爱尔兰银行提供救助支持。
- 1996
收购布里斯托尔和西
[1]该集团收购了布里斯托尔和西建房互助协会，扩大了其在英国金融服务领域的业务。
- 1969
爱尔兰银行集团成立
[1]爱尔兰银行、希伯尼安银行和爱尔兰国民银行合并为爱尔兰银行集团。
- 1922
成为爱尔兰政府的银行
[1]爱尔兰银行被任命为爱尔兰政府的银行。
- 1808
迁至议会大厦
[1]银行迁至学院绿地的原爱尔兰议会大厦。
- 1783
银行开始营业
[1]该机构于6月25日在都柏林圣玛丽修道院开始运营。
- 1781
爱尔兰立法设立银行
[1]爱尔兰议会通过了设立爱尔兰银行的立法。
产品与定位
爱尔兰主要金融服务集团，结合国内零售和企业银行与公司银行以及选定的英国和国际业务。
零售银行
个人银行业务
个人银行业务包括活期账户、储蓄和存款产品、透支、个人贷款、支付卡、外汇服务以及通过分行、电话渠道和数字银行提供的服务。该产品旨在满足爱尔兰和部分英国渠道的日常家庭支付、储蓄和借贷需求。
消费贷款
住宅抵押贷款
爱尔兰银行提供住宅抵押贷款，用于购房和再融资。抵押贷款产品通过银行自身渠道以及在英国通过合作伙伴和品牌分销安排进行分销。该集团的抵押贷款定价和融资决策不时引起公众关注。
中小企业银行
企业银行业务
企业银行业务为中小企业、个体经营者和农业客户提供企业账户、透支、定期贷款、资产融资、租赁、支付、外汇和其他营运资金服务。
企业银行
公司银行
公司银行为大型公司和机构提供贷款、结构性融资、国际资产融资、资金服务、外汇、利率和汇率对冲以及其他解决方案。其国际活动包括法国、德国、西班牙和美国。
支付 · 2014
BOI支付受理
BOI支付受理于2014年12月通过与EVO Payments International的营销联盟推出。这标志着该集团重返收单市场，并扩展了其与企业客户的支付关系。
纸币
北爱尔兰英镑纸币
爱尔兰银行保留在北爱尔兰发行英镑纸币的历史法律权利。这些纸币以英镑计价，不是爱尔兰镑货币。现代系列包括5英镑、10英镑和20英镑纸币，印有北爱尔兰图像和老布什米尔斯酿酒厂。
争议事件
2021
爱尔兰银行因IT服务连续性违规被罚款
爱尔兰央行因爱尔兰银行的IT系统及服务连续性框架违规，向其处以2,450万欧元罚款。该银行承认其服务连续性框架及相关内部控制在2008年至2019年间存在五项违规。
2020
爱尔兰中央银行就2014年防欺诈失职对爱尔兰银行处以罚款
爱尔兰中央银行就一宗涉及欺诈转账的2014年私人银行事件，对爱尔兰银行罚款166万欧元；事件涉及银行安全核查和报告方面的失职。
2020
爱尔兰央行向爱尔兰银行处以166万欧元罚款
爱尔兰央行谴责并向爱尔兰银行处以166万欧元罚款，理由是其前子公司爱尔兰私人银行有限公司违反五项监管规定，且曾误导监管机构。爱尔兰银行承认违规，表示对相关情况及其调查应对方式感到遗憾，并向客户及央行道歉，称已加强管控和培训。
2009
学院绿地人质抢劫案
一个犯罪团伙在员工亲属被扣为人质后，从学院绿地分行盗走了约700万欧元。第二天有六名男子被捕，部分钱款被追回。
2008
客户数据笔记本电脑丢失
四台包含敏感客户信息的笔记本电脑被盗。这些设备未加密，该事件引发了对内部控制、通知延迟和数据保护实践的担忧。
2004
首席执行官迈克尔·索登离职
在爱尔兰银行的一台电脑上发现违反公司政策的成人内容后，迈克尔·索登突然辞去集团首席执行官职务。他发表声明，阐述了高级管理层应达到的标准。
2000
DIRT税务争议
爱尔兰银行解决了与存款利息保留税问题以及调查中发现的违规和虚假非居民账户相关的爱尔兰税务责任，金额为3050万爱尔兰镑。此事由爱尔兰议会公共账目委员会审查。
品牌决策
2022
2014
推出BOI支付受理新品背景
该银行与EVO Payments International建立了营销联盟，并寻求重返收单市场。
采取的行动
BOI支付受理于2014年12月推出。
后续影响
该服务扩展了银行对企业客户的支付产品。
2010
根据国家援助条件进行重组战略背景
该集团在金融危机期间获得了爱尔兰国家支持，触发了欧盟委员会的重组要求。
采取的行动
爱尔兰银行处置或准备处置选定的资产管理、保险、建房互助协会和投资权益。
后续影响
该集团缩小了业务组合，并继续作为资本重组的商业银行运营。
1996
收购布里斯托尔和西建房互助协会并购背景
爱尔兰银行寻求扩大其在英国的零售和储蓄业务。
采取的行动
该集团以6亿英镑收购了布里斯托尔和西建房互助协会。
后续影响
布里斯托尔和西在一段时间内保留了其品牌，并成为该集团英国平台的主要部分，直到2005年部分业务被出售。
Acquisition price. £600 million (1996)
1969
近期事件
Cinemagic跨境短片学院2026年启动[7]
Cinemagic在《权力的游戏》工作室之旅场地启动了2026年跨境短片学院，该项目面向15至18岁青少年，与爱尔兰银行合作开展，并得到《权力的游戏》工作室之旅及爱尔兰教育部青年事务部门的支持。
爱尔兰央行对爱尔兰银行罚款2450万欧元[6]
报道日期：
爱尔兰央行因爱尔兰银行在IT系统及内部控制方面的违规行为，对其处以2450万欧元罚款。监管机构称，该银行未能建立稳健框架，以确保发生重大IT中断时服务持续运行。
- 尚未确定
爱尔兰银行因IT服务连续性违规被罚款[5]
报道日期：
爱尔兰央行因爱尔兰银行的IT系统及服务连续性框架违规，向其处以2,450万欧元罚款。该银行承认其服务连续性框架及相关内部控制在2008年至2019年间存在五项违规。
- 尚未确定
爱尔兰央行向爱尔兰银行处以166万欧元罚款[4]
报道日期：
爱尔兰央行谴责并向爱尔兰银行处以166万欧元罚款，理由是其前子公司爱尔兰私人银行有限公司违反五项规定，且曾误导监管机构。爱尔兰银行承认违规，表示对事件及其调查应对方式感到遗憾，并向客户及央行道歉，称已加强管控和培训。
Revolut 在爱尔兰推出开放银行功能[9]
报道日期：
Revolut 在爱尔兰推出开放银行功能，让客户连结 AIB、Permanent TSB、Ulster Bank 和 Bank of Ireland 的帐户，并在 Revolut 应用程式中查看余额及交易纪录。此功能对 Revolut 客户免费。
来源10 个来源
- 1Bank of Irelanden.wikipedia.org
- 2Bank of Ireland official websitebankofireland.com
- 3Central Bank of Ireland fines Bank of Ireland over 2014 fraud-control failingscomputerweekly.com
- 4Central Bank fines Bank of Ireland €1.66 millionrte.ie
- 5Bank of Ireland fined over IT service continuity breachesbbc.co.uk
- 6Bank of Ireland fined over IT service continuity breaches98fm.com
- 7Cinemagic跨境短片学院2026年启动iftn.ie
- 8爱尔兰银行回应 SCA 推行延误rte.ie
- 9Revolut 在爱尔兰推出开放银行功能rte.ie
- 10Bank of Ireland fined €24.5m for regulatory breachesrte.ie
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