美国银行房屋贷款

美国银行房屋贷款是美国银行在2008年收购全国金融公司后相关的抵押贷款业务。其直接前身全国金融公司从1969年成立的抵押贷款发起机构发展成为一家大型多元化住房金融公司，业务涵盖贷款发起、服务、证券化、抵押贷款银行、房屋净值贷款、仓库融资、资本市场、保险及相关结算服务。 全国金融公司的抵押贷款平台通过直接零售渠道以及抵押贷款经纪人和对应贷款人发起贷款。它还从其他金融机构购买贷款，通过仓库额度为抵押贷款银行家提供资金，在发起后服务贷款，并在二级市场出售或证券化许多贷款。因此，该业务在抵押贷款价值链上的运营范围远超传统银行分行贷款机构。其服务基础设施包括收款、托管管理、税务和保险处理、产权服务、评估服务、信用报告、洪水确定及其他结算功能。 在金融危机前的鼎盛时期，全国金融公司是美国最大的抵押贷款机构之一。参考资料指出，2006年它为美国约五分之一的抵押贷款提供了融资。其增长得益于广泛的产品分销、全国性的发起网络、资本市场活动以及对二级抵押贷款市场的大量敞口。该公司还运营一家联邦特许的银行机构，吸收存款并投资于抵押贷款和房屋净值信用额度。 美国银行于2008年1月宣布将以当时约41亿美元的全股票交易收购全国金融公司。监管批准于6月获得，全国金融公司股东于当月晚些时候批准该交易，收购于2008年7月1日完成。此次收购在全球金融危机期间将全国金融公司的抵押贷款资产、服务业务、员工、负债和法律争议纳入美国银行更广泛的金融集团。 美国银行房屋贷款这一名称用于收购的抵押贷款平台及相关消费住房金融活动。该业务历史上提供住宅抵押贷款、再融资、房屋净值额度、政府支持贷款、服务及辅助结算服务。其前身还拥有较低信用质量的贷款业务Full Spectrum Lending，以及批发和对应渠道。由于该品牌的公共身份和组织结构在全国金融公司整合后发生变化，美国银行房屋贷款目前的独立地位从提供的参考资料中并不明确。相关的抵押贷款活动现在通常与美国银行更广泛的消费和抵押贷款业务相关联，而非独立上市的公司。

现在与美国银行房屋贷款相关的业务可追溯至全国金融公司，这是一家由大卫·S·勒布和安杰洛·莫齐洛于1969年创立的抵押贷款公司。该公司最初作为抵押贷款发起机构，逐渐发展成为全国性的住房金融企业。其早期公开上市表现不佳，股票最初在场外交易，价格低于1美元，但后来于1985年在纽约证券交易所重新上市，股票代码为CFC。在接下来的二十年里，全国金融公司为股东带来了异常强劲的回报，反映了美国抵押贷款市场的增长以及该公司在发起、服务、银行和资本市场领域的扩张。 全国金融公司的运营模式围绕几个相互关联的活动组织。其抵押贷款银行部门发起和资助新的住宅贷款，从其他贷款机构购买贷款，并通过二级市场分销贷款，通常将其放入抵押贷款支持证券。直接消费渠道包括Consumer Markets和Full Spectrum Lending。后者专注于信用状况较弱的借款人。Wholesale Lending为抵押贷款经纪人发起的贷款提供资金，而Correspondent Lending从抵押贷款银行家、商业银行、储蓄机构、建筑商和信用合作社购买贷款。 该公司为许多贷款保留或执行服务功能。这些包括收取借款人付款、管理托管账户、处理税务和保险付款、向投资者进行合同预付款以及管理拖欠账户。全国金融公司还以LandSafe名义运营结算服务业务，提供评估、信用报告、洪水确定、产权、托管及相关服务。 全国金融公司的银行业务包括全国金融银行和全国金融仓库贷款。该银行通过互联网渠道、呼叫中心和金融中心吸收存款，并大量投资于抵押贷款和房屋净值信用额度。仓库贷款为抵押贷款银行家提供短期资金，其中许多人后来通过全国金融公司的对应或资本市场渠道出售所得贷款。资本市场业务交易和承销抵押贷款相关证券，并处理机构抵押贷款融资活动。 该公司还运营保险业务，包括财产、意外伤害、人寿、信用、贷款人安置和抵押贷款相关再保险活动。在美国以外，其全球运营部门包括Global Home Loans，这是与Woolwich共同建立的英国抵押贷款处理和服务合资企业。在巴克莱收购Woolwich后，该关系发生变化。全国金融公司随后购买了巴克莱的剩余权益，尽管巴克莱后来将抵押贷款发起和服务活动收回内部。全国金融公司还在印度运营离岸技术和业务流程服务。 全国金融公司成为美国最大的抵押贷款机构之一。提供的参考资料指出，2006年该公司为美国约20%的抵押贷款提供了融资。其规模和对住宅信贷、次级贷款、抵押贷款证券化和服务的敞口使其在住房和信贷危机期间尤其脆弱。该公司面临关于承销、借款人待遇、员工实践、隐私和贷款歧视的批评和法律索赔。 美国银行于2008年1月11日宣布计划收购全国金融公司。拟议交易结构为股票购买，指示价值约41亿美元。美联储批准于6月5日宣布，全国金融公司股东于6月25日批准合并，完成于2008年7月1日。收购的抵押贷款业务随后与美国银行房屋贷款品牌相关联。此次收购将全国金融公司的抵押贷款生产、服务、银行、资本市场、保险和法律遗产转移至美国银行。 提供的参考资料未确定美国银行房屋贷款品牌作为独立面向公众的业务停止运营的确切日期。它们也未确定当前的独立高管团队、总部或独立法律上市。因此，该品牌最好被理解为美国银行收购后的抵押贷款平台，而其持续的抵押贷款活动是美国银行更广泛的消费和住房金融业务的一部分。

• 2008

  美国银行完成对全国金融公司的收购

  [1]Bank of America Home Loansen.wikipedia.org

  美国银行于7月1日完成对全国金融公司的收购，为美国银行房屋贷款奠定了公司基础。

• 2004

  在印度开始离岸服务

  [1]Bank of America Home Loansen.wikipedia.org

  全国金融公司建立基于印度的技术和业务流程运营，支持美国和英国的活动。

• 1997

  全国金融公司分拆IndyMac

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  全国金融抵押贷款投资公司被分离为独立公司，成为IndyMac银行。

• 1985

  全国金融公司股票在纽约证券交易所上市

  [1]Bank of America Home Loansen.wikipedia.org

  在场外交易后，全国金融公司的股票以代码CFC在纽约证券交易所重新上市。

• 1969

  全国金融公司成立

  [1]Bank of America Home Loansen.wikipedia.org

  大卫·S·勒布和安杰洛·莫齐洛创立了这家抵押贷款公司，后来成为美国银行房屋贷款的前身。

美国银行旗下的全国性、垂直整合的住房金融平台，将消费抵押贷款发起和再融资与服务、房屋净值贷款、二级市场执行以及配套的房产和结算服务相结合。

• 抵押贷款

  住宅抵押贷款

  核心业务通过直接消费渠道、抵押贷款经纪人和对应贷款人发起和资助住宅抵押贷款。历史平台包括常规合格贷款、较大的不合格贷款和政府支持贷款。许多发起的贷款被出售到二级市场，特别是通过抵押贷款支持证券，而该业务通常继续服务这些贷款。

• 抵押贷款

  抵押贷款再融资

  抵押贷款平台为现有住宅借款人提供再融资。再融资通过零售和其他发起渠道分销，并可结合服务、结算、评估、产权、托管和其他支持功能。

• 房屋净值贷款

  房屋净值信用额度

  全国金融公司的银行运营发起和购买房屋净值信用额度，通常利用存款和抵押贷款银行关系支持住房相关贷款。这些产品构成了美国银行收购的更广泛住房金融平台的一部分。

• 贷款服务

  抵押贷款服务

  服务运营收取借款人付款、管理托管账户、处理适用的税务和保险付款、向抵押贷款证券受托人发放预付款，并管理拖欠相关流程。服务产生与抵押贷款组合管理相关的经常性费用和其他营业收入。

• 抵押贷款结算服务

  LandSafe结算服务

  LandSafe及相关业务为抵押贷款交易提供支持服务，包括住宅评估、自动信用报告、洪水确定和产权服务。这些活动帮助抵押贷款平台控制或协调申请、承销、结算和服务之间的关键步骤。

• 2005

  加班集体诉讼和解

  全国金融公司就客户经理被要求长时间工作而未获得适当加班补偿的指控达成和解。据报道，和解协议补偿了约400名员工。

  来源

• 涉嫌引导黑人和西班牙裔借款人

  与纽约当局达成的和解解决了销售人员将黑人和西班牙裔借款人引导至更高成本贷款的指控。协议包括借款人补偿、改进培训和监督，以及向纽约州支付调查费用。

  来源

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• 2008

  收购全国金融公司并购

  背景

  全国金融公司是一家大型抵押贷款机构，面临2000年代末金融危机期间严重的住房和信贷状况。美国银行提议以宣布时约41亿美元的全股票交易收购该公司。

  采取的行动

  美国银行获得美联储批准，获得全国金融公司股东批准，并于2008年7月1日完成收购。

  后续影响

  该交易将全国金融公司的抵押贷款发起、服务、银行、资本市场、保险、员工、资产、负债和法律问题带入美国银行。收购的抵押贷款平台与美国银行房屋贷款相关联。

  Announced transaction value. $4.1 billion indicated value at announcement (January 2008 announcement)

  来源

1. 1Bank of America Home Loansen.wikipedia.org