以色列工人银行
以色列最大的全能银行之一，通过银行、支付和资本市场活动为零售、企业、公司和机构客户提供服务。
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概览
以色列工人银行（Bank Hapoalim），其名称大致意为“工人银行”，是以色列最大的银行机构之一。该银行于1921年由以色列劳工联合会（Histadrut）和犹太复国主义组织共同创立，旨在支持工人、合作活动以及托管巴勒斯坦犹太社区发展中经济机构。后来，它发展成为一家广泛的商业银行，为家庭、小企业、公司、高净值客户和机构投资者提供服务。 该银行业务主要集中在以色列，拥有庞大的零售和企业网络，包括分行、商务中心、自动取款机和数字渠道。其零售业务包括活期账户、存款、消费信贷、抵押贷款、支付服务、投资咨询以及移动和网上银行。其企业活动包括贷款、现金管理、对外贸易、支付、结构性融资和以行业为重点的关系银行业务。通过资本市场及相关子公司，该集团还提供证券经纪和托管、外汇和衍生品服务、投资管理、承销、研究、投资银行和私募市场融资。 以色列工人银行在二十世纪末经历了重大的所有权变更。1983年以色列银行股危机后，该银行被国有化，并一直由政府控制，直到1996年私有化。由泰德·阿里森（Ted Arison）领导的财团在该过程中获得了控制权。与莎莉·阿里森（Shari Arison）相关的阿里森控股公司随后持有大量股份，但该持股从2018年至2022年逐步出售。该出售完成后，该银行没有控股股东。 该集团曾定期在以色列境外开展业务，包括在英国、美国、加拿大、瑞士、卢森堡、开曼群岛和拉丁美洲部分地区。其国际足迹后来大幅缩减；到2023年，纽约分行被描述为其剩余的国际银行业务。该银行还发展了行业和投资平台，包括Poalim Equity（用于私营公司融资、投资和咨询）和Poalim Tech（成立于2015年，为科技公司和初创企业提供服务）。 数字银行和支付是该银行当前战略的重要组成部分。其渠道包括Hapoalim Internet、Hapoalim Mobile、电话银行、自助服务基础设施和Bit支付应用程序。该集团还在《亚伯拉罕协议》之后与巴林和阿联酋的银行建立了金融关系，并进入了数字钱包市场。 以色列工人银行在特拉维夫证券交易所上市，股票代码为POLI，并被纳入特拉维夫35指数。2023年，它被描述为以色列第二大银行（按股本计算）。其公众形象也受到监管和声誉争议的影响，包括美国关于协助逃税和洗钱的重大和解，以及与以色列定居点涉嫌金融联系相关的批评和投资者排除。在以色列，该银行面临关于存款报酬、贷款利率、盈利能力和客户服务的公开辩论。该机构仍然是一个活跃的、多元化的以色列银行集团，强调零售银行业务，并在企业和资本市场金融中发挥重要作用。
沿革
以色列工人银行于1921年由以色列劳工联合会和犹太复国主义组织创立。其最初目的与劳工运动以及托管巴勒斯坦犹太社区的经济发展的紧密相关。该机构的名称反映了这一背景：Hapoalim指的是工人或劳动者。随着时间的推移，该银行扩展到其原始服务对象之外，成为为个人、企业和公共及机构客户服务的通用金融机构。 在其早期和中期历史的大部分时间里，以色列工人银行与以色列劳工联合会有关。这种情况在1983年以色列银行股危机期间发生了巨大变化。危机导致该国主要银行（包括以色列工人银行）被国有化，以色列政府保留了所有权十多年。1996年，该银行被私有化，并出售给由泰德·阿里森领导的投资者集团。私有化标志着其转变为私人控制的上市银行集团。 该银行发展了广泛的国内网络，并建立了零售银行、商业贷款、企业金融、资本市场和国际银行业务。其以色列业务包括数百家分行和自动取款机、区域商务中心、专门的企业分行和行业团队。它还建立了直接银行渠道，包括电话银行、网上银行、移动应用程序和自助服务系统。其企业部门为大型公司和中间市场客户提供专业服务，而零售部门则为家庭、私人银行客户、外国居民和小型企业提供服务。 以色列工人银行还进行了国际扩张。在不同时期，其业务和子公司扩展到伦敦、美国、加拿大、瑞士、卢森堡、开曼群岛、南美和其他金融中心。该集团后来缩减了这一足迹，因为其战略更加集中于以色列和选定的国际活动。到2023年，纽约分行被确定为该集团剩余的国际银行业务。 该集团的所有权结构在二十一世纪再次发生变化。由莎莉·阿里森领导的阿里森控股公司持有约五分之一的股份，直到2018年底开始逐步处置该头寸。该过程于2022年9月结束，当时出售了价值超过10亿谢克尔的股票。因此，以色列工人银行在没有控股股东的情况下运营。 该银行通过专业平台补充了其传统银行业务。Poalim Equity投资于私营公司并向其提供贷款，并提供投资银行咨询，包括支持并购、私募资本筹集和公开发行。它还参与私募股权基金和另类投资。Poalim Tech成立于2015年，为科技公司提供银行和信贷服务，并为成熟成长型公司和早期初创企业提供单独支持。该集团还开发了Bit，一个数字支付应用程序，作为其创新和战略活动的一部分。 2020年，以色列工人银行承认在美国两起重大案件中的不当行为。一项涉及协助美国纳税人在瑞士和以色列账户中隐瞒资产；另一项涉及洗白与国际足联腐败调查相关的贿赂和回扣。综合和解产生了超过9亿美元的罚款和没收。这一事件成为该银行最重大的合规和声誉事件之一。 该银行还因涉嫌资助或支持被占领巴勒斯坦领土上的以色列定居点而受到批评。一些机构投资者和养老基金排除或撤资，联合国2020年发布的数据库将其列为被描述为提供与定居活动相关的服务的公司之一。这些指控仍然是该银行国际争议形象的一部分。 在2020年代，以色列工人银行继续报告强劲的财务业绩，同时面临关于客户服务以及存款利率与贷款利率相比的批评。它仍然是以色列最大的银行之一，在特拉维夫证券交易所上市，代码为POLI，并被纳入特拉维夫35指数。其当前模式结合了大型以色列零售特许经营权与企业银行、资本市场活动、私募市场投资、科技行业覆盖和数字支付。
- 2025
诺姆·哈内格比成为主席
[1]诺姆·哈内格比被任命为董事会主席。
- 2024
亚丁·安特比成为首席执行官
[1]亚丁·安特比于8月成为首席执行官，接替多夫·科特勒。
- 2022
阿里森股份出售完成
[1]与阿里森相关的股份出售结束，使该银行没有控股股东。
- 2021
发行百年纪念邮票
[1]为庆祝成立100周年，以色列工人银行与以色列邮政和集邮服务合作，发行了一枚由Miri Gistor设计的纪念邮票。
- 2020
美国合规和解
[1]该银行在美国涉及逃税协助和国际足联相关洗钱的案件中认罪，罚款和没收合计超过9亿美元。
- 2020
美国和解
[5]该银行就逃税和与FIFA相关的贿赂指控，同意在美国支付约8.74亿美元的和解金。
- 2020
美国执法和解
[1]该银行承认涉及逃税援助和与FIFA相关的洗钱行为，并同意支付重大财务罚款。
- 2018
阿里森控股开始出售其股份
[1]莎莉·阿里森的投资工具开始逐步处置其在以色列工人银行的大量持股。
- 2018
阿里森家族控股权出售
[6]阿里森家族剩余的控股权被出售，使这家上市银行的股权更加分散。
- 2015
Poalim Tech成立
[1]该银行为初创企业和更成熟的科技公司创建了一个专门的技术领域平台。
产品与定位
一家提供全方位服务的、具有系统重要性的以色列全能银行，将大众市场零售银行业务与企业金融、私人银行、资本市场服务和数字支付相结合。 一家领先的全方位服务以色列银行，拥有特别强大的零售和国内商业银行业务，辅以资本市场、投资银行、科技领域和精选的国际能力。
消费银行
零售银行业务
以色列工人银行的零售业务为家庭、私人银行客户、外国居民和小型企业提供服务。服务包括账户、存款、抵押贷款、消费信贷、支付卡、投资咨询和日常支付设施。客户可以使用分行、自动机器、电话银行、网上银行和移动应用程序。
商业银行业务
企业和商业银行
企业部门为大型公司、中间市场企业和特定行业的企业客户提供贷款和银行服务。其活动包括信贷、现金管理、对外贸易、支付、运营支持以及通过区域商务中心和专门的企业分行进行关系管理。
投资银行和私募市场
Poalim Equity
Poalim Equity投资于私营公司发行的股权和债务，并提供贷款和增长融资。它还运营私募市场和另类投资活动，并就并购、私募资本筹集、承销和公开发行提供咨询，包括以色列或与以色列相关的公司在美国的发行。
科技行业银行 · 2015
Poalim Tech
Poalim Tech为科技公司提供量身定制的金融服务。其结构包括特拉维夫的增长中心，服务于更成熟的公司，以及赫兹利亚皮图阿奇的早期中心，服务于初创企业，并通过该银行的美国业务和合作伙伴为美国科技企业提供额外支持。
数字支付
Bit
Bit是以色列工人银行的数字支付应用程序，也是其创新和战略部门的核心项目。它支持通过移动设备进行电子支付，代表集团从传统银行渠道扩展到数字钱包和个人对个人支付服务。 Bit是一个与以色列工人银行创新和战略活动相关的数字钱包和支付应用程序。它支持电子支付，并构成该银行将其影响力扩展到传统分行和基于账户的银行渠道之外的努力的一部分。
资本市场
资本市场服务
金融市场和国际银行业务涵盖证券经纪和托管、外汇、衍生品、研究、投资组合管理、投资咨询、资产管理人支持、承销和发行管理。这些服务将以色列和国际企业和机构客户与金融市场联系起来。
Personal Banking
Mortgage Finance
Business and Corporate Banking
Capital Markets and Investment Banking
财富与私人银行
为富裕个人、私人客户和机构投资者提供的投资、咨询和银行服务。
资本市场
金融市场服务
该集团在以色列和选定的国际市场提供证券经纪和托管、外汇和衍生品服务、研究、投资咨询、投资组合管理、承销、发行管理以及为资产管理和机构客户提供支持。
争议事件
2023
对利润、存款利率和客户服务的批评
以色列工人银行和其他大型以色列银行在报告强劲利润后受到监管机构和客户的批评，而储户认为存款报酬未能跟上贷款利率和生活成本的上涨。
2020
美国逃税和国际足联洗钱案件
以色列工人银行承认帮助美国纳税人在瑞士和以色列账户中隐瞒资产，并洗白超过2000万美元与国际足联腐败相关的贿赂和回扣。美国的综合和解涉及超过9亿美元的罚款和没收（和解付款约8.74亿美元）。
2020
涉嫌与以色列定居点的金融联系
该银行被列入联合国关于被描述为支持被占领土定居活动的公司的数据库。丹麦和挪威的养老基金和其他投资者随后因涉嫌联系而限制或撤资。
2020
美国逃税与足球治理贿赂案
美国当局表示，Bank Hapoalim的员工和管理人员帮助某些客户逃避美国税款，并另行协助处理涉及国际足联（FIFA）和南美足联（CONMEBOL）官员的不当付款。该银行达成了总额约8.74亿美元的和解协议，并采取了与合规相关的补救措施。
2020
与以色列定居点相关的和解和投资排除
该银行被联合国列入与被占领土上支持以色列定居点的经济活动相关的公司数据库。养老金和投资机构早前和后来的行动包括以涉嫌与定居点相关的银行和融资联系为由将其列入黑名单或撤资。
2020
以色列工人银行因美国案件被罚款9.04亿美元
以色列工人银行与美国当局就协助美国客户逃税及涉及国际足联相关贿赂事件的案件达成和解，并被勒令支付总计9.04亿美元。
营销活动
- 2021百年纪念邮票
Israel
为庆祝成立100周年，以色列工人银行与以色列邮政和集邮服务合作，发行了一枚由Miri Gistor设计的纪念邮票。该活动强调了该机构在以色列银行业中的悠久历史。
结果. 为纪念银行百年华诞而发行的纪念邮票。 为该银行成立100周年发行了一枚纪念邮票。
品牌决策
2022
完成控股股东股份的处置战略背景
阿里森控股自2018年底开始逐步减少其所有权。
采取的行动
剩余的与阿里森相关的持股被出售，结束了该集团的控制地位。
后续影响
以色列工人银行成为一家没有控股股东的广泛持有的上市银行。
2020
劳资协议和提前退休计划其他背景
该银行面临与以色列劳工联合会关于雇佣条款和劳动力安排的劳资纠纷。
采取的行动
双方同意2018-2022年的平均工资增长、一次性员工补助，以及通过提前退休减少900多个职位。
后续影响
劳资纠纷被取消，并建立了多年雇佣框架。 该协议结束了纠纷，同时支持了劳动力重组。
One-time employee grant. NIS 210 million (2020 agreement covering 2018–2022)
2020
扩大数字支付和海湾关系战略背景
该银行正在应对移动支付的增长以及《亚伯拉罕协议》下以色列与海湾国家关系正常化。
采取的行动
以色列工人银行进入数字钱包领域，并与巴林和阿联酋的银行达成协议。
后续影响
这些举措拓宽了银行的数字和跨境金融关系。
2020
跨境合规整改其他背景
美国当局调查了该银行对负有美国纳税义务的客户的处理方式，以及涉嫌与贿赂相关的交易。
采取的行动
该银行达成协调一致的和解，支付约8.74亿美元，并同意承担与合规相关的义务。
后续影响
此事加大了该银行面临的监管和声誉压力，并凸显了加强税务、反洗钱和反贿赂管控的重要性。
United States settlement payments. Approximately US$874 million (2020)
2018
2018
转向分散的公众持股战略背景
私有化后，阿里森集团曾是该银行的控股私人股东，但其持股比例随时间推移而下降。
采取的行动
与阿里森家族相关的剩余控股权益被出售给公开市场投资者。
后续影响
以色列工人银行继续作为一家上市银行运营，不再有原先的单一家族控股股东。
2015
创建Poalim Tech战略背景
以色列的科技行业正成为商业活动和融资需求的重要来源。
采取的行动
该银行建立了Poalim Tech，作为成熟科技公司和初创企业的专门平台。
后续影响
科技行业银行业务围绕增长和早期服务中心组织，并为美国科技公司提供额外支持。
2015
创建专门的技术银行平台战略背景
以色列的科技部门正在成为商业形成和融资需求的重要来源。
采取的行动
该银行成立了Poalim Tech，为成长型公司和早期初创企业提供单独的服务。
后续影响
科技公司成为该银行商业银行业务中一个明确的客户细分。
1996
私有化战略背景
在1983年银行业危机后，以色列政府拥有该银行十多年，之后寻求出售以色列工人银行。
采取的行动
该银行被出售给由泰德·阿里森领导的投资者财团。
后续影响
以色列工人银行回归私人所有权，并继续作为一家上市银行运营。
1983
近期事件
来源10 个来源
- 1Bank Hapoalimen.wikipedia.org
- 2Bank Hapoalim official websitebankhapoalim.co.il
- 3Bank Hapoalim corporate informationbankhapoalim.com
- 4Bank Hapoalim management informationbankhapoalim.com
- 5United States Department of Justice settlement announcementjustice.gov
- 6Reuters report on Arison stake salereuters.com
- 7https://www.bankhapoalim.com/bankhapoalim.com
- 8Banking crisis and state controlen.wikipedia.org
- 9Bank Hapoalim fined $904 million in U.S. casesjns.org
- 10TCS在以色列推出数字银行保函平台equitybulls.com
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