Bandhan银行

Bandhan银行是一家总部位于西孟加拉邦加尔各答的印度私营部门银行品牌。其机构根源可追溯至2001年，当时Chandra Shekhar Ghosh创立了Bandhan，作为一个致力于金融包容性和女性赋权的非营利组织。该组织最初与低收入和服务不足的社区合作，并从加尔各答附近的农村地区Bagnan开始小额信贷业务。其贷款方式通过借款人团体结构提供个人贷款，使组织能够接触到通常被传统银行体系排除在外的客户。 2006年，Bandhan收购了一家非银行金融公司，并成立了Bandhan金融服务私人有限公司，以扩大其小额信贷活动。该组织通过专注于银行服务不足和渗透率低的市场而迅速增长。到2010年，它已成为印度最大的小额信贷机构，为其后来转型为银行提供了规模和运营经验。 印度储备银行于2014年4月原则上批准了Bandhan的银行牌照。2015年6月17日，中央银行授予银行牌照，使Bandhan成为第一家成为全能银行的印度小额信贷机构。Bandhan银行于2015年8月23日正式开始运营。启动仪式在加尔各答举行，由时任印度联邦财政部长Arun Jaitley主持。在银行业务开始时，该机构将其既有的小额信贷分销网络与更广泛的银行业务主张相结合，包括存款、贷款和交易服务。 该银行的核心战略身份是包容性银行。它服务于零售客户、微型和小型企业、低收入家庭以及其他可能被传统金融机构服务不足的细分市场。其历史优势包括小额贷款、基于社区的分销、农村和半城市覆盖以及关系驱动的银行业务。随着时间的推移，它扩展到小额信贷之外的存款、一般零售银行、商业银行和经济适用房融资。 2018年出现了一个重大的监管挑战。印度储备银行限制该银行未经事先批准开设新分行，并在Bandhan未在规定期限内将发起人持股比例降至要求水平后冻结了董事总经理兼首席执行官Chandra Shekhar Ghosh的工资。2019年，Bandhan银行与GRUH Finance合并。该交易扩大了该机构在经济适用房融资方面的业务，并帮助满足了发起人所有权要求。 Bandhan银行与Bandhan Financial Holdings Limited有关联，根据引用的所有权信息，该公司持有该银行的大量股份。参考材料中确定的其他股东包括Housing Development Finance Corporation和Caladium Investment，后者是与新加坡GIC相关的投资工具。该银行的股票在印度的BSE和National Stock Exchange上市。其运营模式仍集中在印度，并明确强调农村和半城市市场，同时不断增长的全能银行平台。因此，该品牌的独特主张不是高端银行或国际规模，而是将深度小额信贷能力和最后一英里覆盖转化为更广泛的受监管银行特许经营权。 Bandhan银行是印度的一家私营银行，成立于2015年，总部位于加尔各答。其前身是Bandhan金融服务公司，专注于小额信贷。银行提供零售银行、小微贷款、企业银行等服务，在印度拥有广泛的分支网络。

Bandhan的历史始于2001年，当时成立了一个专注于金融包容性和女性赋权的非营利组织。该组织由Chandra Shekhar Ghosh创立，与获得正规金融机构服务有限的社区合作。它从加尔各答附近的Bagnan开始小额信贷业务，并开发了一种基于个人贷款和团体组建支持的模型。这种结构使Bandhan能够将个人借款人关系与有纪律的社区导向的收款和分配系统相结合。 该组织瞄准了银行服务不足或传统银行服务不足的市场。其对低收入家庭、农村社区和女性借款人的重视使其能够建立庞大的实地网络。2006年，Bandhan收购了一家非银行金融公司，并成立了Bandhan金融服务私人有限公司。公司和监管结构为组织提供了一个扩大其小额信贷业务的平台，同时保留了其以包容为导向的运营模式。 到2010年，Bandhan已成为印度最大的小额信贷机构。其规模、客户关系和分销能力随后成为其申请成为银行的基础。印度储备银行于2014年4月原则上批准了银行牌照。最终批准于2015年6月17日获得。Bandhan的牌照具有历史意义，因为这是印度小额信贷机构首次被授权成为全能银行。 Bandhan银行于2015年8月23日开始营业。启动仪式在加尔各答举行，由时任联邦财政部长Arun Jaitley主持。该银行开始运营时拥有包括分行、自动柜员机和银行网点在内的网络，同时保留了转换前开发的小额信贷基础设施和客户群。新银行可以动员存款并提供更广泛的产品，同时继续服务于传统上远离主流银行的客户。 转型也带来了治理和所有权义务。2018年9月，印度储备银行在该银行未能在开始运营后三年内将发起人持股比例降至规定水平后采取了监管行动。Bandhan被禁止未经事先批准开设新分行，董事总经理兼首席执行官Chandra Shekhar Ghosh的工资被冻结。这一事件表明该银行的快速扩张与其牌照附带的所有权条件之间的紧张关系。 2019年，Bandhan银行与GRUH Finance合并。GRUH带来了成熟的经济适用房融资能力，帮助Bandhan的业务多元化，超越了其最初的小额信贷集中。合并还帮助银行满足发起人持股要求。这笔交易标志着Bandhan从专业小额信贷机构转变为更多元化的金融服务和全能银行平台的重要阶段。 Bandhan银行的持续身份基于印度的包容性银行。其业务包括存款、零售和商业贷款、小额信贷、小企业融资和经济适用房融资。该银行通过分行和其他银行网点运营，并高度重视农村和半城市地区。其发展说明了社会目的金融组织如何利用小额信贷规模、监管授权和公司交易来建立一家上市私营部门银行，同时保持对服务不足客户的强烈关注。

• 2019

  GRUH Finance合并

  [1]Bandhan Banken.wikipedia.org

  Bandhan银行与GRUH Finance合并，加强了经济适用房融资，并帮助解决所有权要求。

• 2018

  因发起人持股问题受到监管限制

  [1]Bandhan Banken.wikipedia.org

  在银行未能满足发起人持股减少要求后，印度储备银行限制未经事先批准开设新分行，并冻结了董事总经理兼首席执行官的工资。

• 2015

  获得全能银行牌照

  [1]Bandhan Banken.wikipedia.org

  印度储备银行授予Bandhan银行牌照，使其成为第一家成为全能银行的印度小额信贷机构。

• 2015

  Bandhan银行开始运营

  [1]Bandhan Banken.wikipedia.org

  Bandhan银行于8月23日开始运营，采用基于其小额信贷网络的全能银行模式。

• 2014

  原则上批准银行牌照

  [1]Bandhan Banken.wikipedia.org

  印度储备银行原则上批准Bandhan设立银行。

• 2010

  Bandhan成为印度最大的小额信贷机构

  [1]Bandhan Banken.wikipedia.org

  该组织在印度小额信贷领域达到领先的全国地位。

• 2006

  小额信贷业务获得专门的非银行金融公司结构

  [1]Bandhan Banken.wikipedia.org

  Bandhan收购了一家非银行金融公司，并成立了Bandhan金融服务私人有限公司，以扩大小额信贷业务。

• 2001

  Bandhan成立

  [1]Bandhan Banken.wikipedia.org

  Bandhan成立，作为一个专注于金融包容性和女性赋权的非营利组织。

一家以包容性为重点的印度全能银行，建立在大规模小额信贷和农村分销平台之上，服务大众客户和小微企业。

• 包容性贷款 · 2001

  小额信贷

  小额信贷是Bandhan的基础业务。该模式通过借款人团体结构内的个人贷款发展，重点关注历史上银行服务不足的低收入客户和社区。该业务依赖实地关系和本地分销，而不仅仅是传统分行银行。小额信贷提供了客户群、运营经验和农村覆盖，支持了Bandhan后来转型为全能银行。

• 银行服务 · 2015

  零售银行

  Bandhan的零售银行业务包括个人客户的存款账户、交易银行和贷款服务。它将机构最初的包容性使命扩展到更广泛的受监管银行关系，使通过小额信贷和农村分销渠道接触到的客户能够使用更传统的储蓄和支付产品。

• 住房金融 · 2019

  经济适用房融资

  通过2019年与GRUH Finance的合并，经济适用房融资成为Bandhan投资组合中更重要的部分。该业务将银行的贷款组合扩展到小额信贷之外，并将Bandhan与负担得起的住房借款人及相关融资需求联系起来。

• 商业银行业务

  小企业和商业金融

  Bandhan为微型、小型和中型企业以及其他商业客户提供银行和贷款服务。这一领域代表了原始小额信贷平台向更广泛商业银行业务的多元化，利用银行对本地企业和服务不足市场的了解。

• 2019

  印度储备银行因发起人持股规定违规对Bandhan Bank罚款

  印度储备银行因Bandhan Bank未遵守发起人持股规定，对其处以1亿卢比罚款。印度储备银行表示，在考虑该行的回复、听取其陈述并审阅文件后，认定其未遵守相关规定。该罚款涉及该行未在规定时间内降低发起人持股比例。

  来源

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• 2019

  与GRUH Finance合并并购

  背景

  在监管审查之后，Bandhan需要多元化其业务并满足发起人持股要求。

  采取的行动

  Bandhan银行与GRUH Finance合并。

  后续影响

  该交易扩大了银行的经济适用房融资能力，并帮助降低了发起人持股比例。

  来源

• 2015

  将Bandhan银行作为全能银行推出新品

  背景

  印度储备银行于2015年6月17日授予Bandhan银行牌照。

  采取的行动

  Bandhan于2015年8月23日开始全能银行业务，将其小额信贷分销网络与存款和更广泛的银行服务相结合。

  后续影响

  Bandhan成为第一家成为全能银行的印度小额信贷机构。

  来源

• 2014

  申请从小额信贷机构转型为全能银行战略

  背景

  Bandhan已成为主要的小额信贷机构，并寻求通过受监管的银行平台扩大金融包容性。

  采取的行动

  该组织申请银行牌照，并获得印度储备银行的原则批准。

  后续影响

  该申请于2015年获得完整银行牌照，并启动了Bandhan银行。

  来源

• 2020-03-11

  Bandhan Bank新开3家分行及122个银行网点[4]Bandhan Bank新开3家分行及122个银行网点financialexpress.com

  报道日期：2020-03-11

  Bandhan Bank表示已在印度新开3家分行和122个银行网点，分行总数增至1,013家。

• 尚未确定

  印度储备银行因发起人持股规定违规对Bandhan Bank罚款[5]印度储备银行因发起人持股规定违规对Bandhan Bank罚款thehindubusinessline.com

  报道日期：2019-10-29

  印度储备银行因Bandhan Bank未遵守发起人持股规定，对其处以1亿卢比罚款。该行表示，在考虑银行的回复、听证陈述并审阅文件后，认定其未遵守相关规定。

1. 1Bandhan Banken.wikipedia.org
2. 2Bandhan Bank official websitebandhanbank.com
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