桑坦德银行
西班牙跨国银行集团，在欧洲和美洲拥有重要的零售、商业、消费金融和企业银行业务。
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概览
桑坦德银行股份有限公司（Banco Santander S.A.），通常以桑坦德（Santander）品牌营销，是一家总部位于西班牙坎塔布里亚桑坦德的西班牙跨国金融服务集团。它成立于1857年，最初名为桑坦德银行（Banco de Santander），从一家服务于桑坦德港贸易的区域性机构发展成为欧洲最大的银行集团之一。其现代身份通过一系列长期并购和国际收购塑造，尤其是在西班牙、英国、葡萄牙、波兰、巴西、墨西哥、智利和美国。 该集团主要是一家零售和商业银行，为家庭、中小企业、公司和机构提供服务。其业务还包括消费金融、汽车金融、企业和投资银行、支付、资产管理、私人银行、保险相关服务和数字银行。零售银行历来是集团的核心，而其地理多元化使其同时涉足成熟的欧洲市场和增长较快的拉丁美洲经济体。 一个重要的转折点出现在1999年，当时桑坦德银行与西班牙中央银行（Banco Central Hispano）合并，后者本身是西班牙中央银行（Banco Central）和西班牙美洲银行（Banco Hispanoamericano）早期合并的产物。合并后的机构最初以桑坦德中央银行（Banco Santander Central Hispano，简称BSCH）的名义运营，2007年恢复使用桑坦德银行（Banco Santander）的名称。在埃米利奥·博廷（Emilio Botín）的领导下，该集团通过收购积极扩张，包括墨西哥的Grupo Financiero Serfin、英国的Abbey National、巴西的Banco Real、波兰的Bank Zachodni WBK以及美国的Sovereign Bancorp。这些交易使桑坦德在全球金融危机之前和期间拥有了一个跨国运营平台。 该银行的收购战略在2008年后继续。在英国，它将Abbey与Alliance & Leicester以及Bradford & Bingley的存款业务合并，统一在Santander UK品牌下。在美国，它完成了对Sovereign剩余股份的收购，扩大了零售和消费金融业务。在波兰，它将Bank Zachodni WBK与Kredyt Bank合并。在西班牙，它吸收了Banesto和Banco BANIF，并在2017年欧洲决议程序后收购了Banco Popular Español。Popular网络随后被整合，传统商业品牌消失。 桑坦德在欧洲银行监管下运营，被国际当局视为系统重要性机构。其业务围绕一个共同的全球品牌组织，同时在多个市场保留重要的本地银行业务和监管结构。该集团强调在子公司之间采用标准化的技术、风险管理和运营实践，尽管本地品牌和法律实体在多个市场仍然重要。 桑坦德品牌的定位是规模、日常银行服务、数字能力和国际连通性。其公众形象还通过高知名度的赞助得到加强，包括西甲联赛、南美解放者杯、欧洲冠军联赛和一级方程式赛车。近年来，该集团投资于数字银行和消费金融，扩大了其美国数字产品，并将资本分配和股票回购作为股东政策的一部分。桑坦德银行仍然是一家活跃的上市国际银行，尽管其资产负债表规模、客户群和地理足迹会随时间变化。
沿革
桑坦德银行始于1857年，当时名为桑坦德银行（Banco de Santander），旨在支持与桑坦德港口和地区经济相关的商业活动。在其早期历史的大部分时间里，它是一家西班牙银行机构，但其后来的发展以西班牙国内整合和国际扩张为特征。 该集团在1990年代和2000年代初期开始建立重要的拉丁美洲业务。它在墨西哥、巴西、智利和其他南美国家收购或发展了银行业务。对此扩张的研究强调，桑坦德的业绩不仅取决于购买当地银行，还取决于在收购业务中整合管理系统、技术和运营实践。拉丁美洲随后成为重要的盈利来源，尤其是在2007-08年金融危机之后。 1999年，桑坦德银行与西班牙中央银行（Banco Central Hispano）合并。西班牙中央银行本身是由西班牙中央银行（Banco Central）和西班牙美洲银行（Banco Hispanoamericano）于1991年合并而成。新组织采用了桑坦德中央银行（Banco Santander Central Hispano，简称BSCH）的名称，并被视为平等合并。合并后的治理安排很快引发争议。前BCH高管何塞·玛丽亚·阿穆萨特吉和安赫尔·科科斯特吉在获得巨额离职补偿后离开，使埃米利奥·博廷掌握了实际控制权。这些支付引发了负面宣传，并导致指控滥用资金和管理不善的刑事诉讼。2005年，法院在相关事项中宣布博廷无罪，检察官也在另一起内幕交易案中宣布他无罪。 桑坦德于2004年宣布收购Abbey National，并于当年11月完成，这是进入英国市场的决定性一步。该集团随后收购了美国Sovereign Bank的股份，并参与了2007年对荷兰银行（ABN AMRO）的财团收购。从荷兰银行，桑坦德获得了巴西的Banco Real和意大利的Banca Antonveneta。意大利业务后来被出售，而巴西业务成为桑坦德拉丁美洲网络的一部分。2007年，法定名称从BSCH恢复为Banco Santander。 在2008年金融危机期间，桑坦德通过收购Alliance & Leicester和Bradford & Bingley的储蓄业务扩大了其英国业务。这些业务最终与Abbey一起整合到Santander UK品牌下。该集团还以大幅降低的市场估值购买了Sovereign Bancorp的剩余股份，使桑坦德在美国大陆拥有更广泛的零售平台。桑坦德消费金融公司还单独扩大了其美国汽车金融业务，包括涉及汇丰美国汽车贷款服务和应收账款业务的交易。 该集团在接下来的十年中继续其欧洲整合。在波兰，桑坦德于2010年收购了Bank Zachodni WBK，后来与Kredyt Bank合并，成为波兰最大的银行集团之一。在西班牙，桑坦德于2012年宣布吸收Banesto和Banco BANIF。它还收购了Financiera El Corte Inglés的控股权，并扩大了在北欧国家的部分消费金融业务。2017年收购Banco Popular Español进一步重塑了西班牙市场；Popular分行网络于2019年整合，Popular商业身份被终止。 桑坦德还推进了技术和国际基础设施计划。它宣布在巴西坎皮纳斯建立一个大型技术和数据处理中心，旨在支持美洲的业务。在中国，它发展了贸易融资业务和与中国建设银行的合资企业。该集团不时调整其资产管理结构和战略投资，包括General Atlantic和Warburg Pincus收购桑坦德资产管理公司重要股份的交易。 在安娜·博廷（Ana Botín）的领导下（她于2014年成为执行主席），桑坦德继续强调将本地规模与共同全球品牌相结合的多元化模式。该银行推广数字渠道、消费金融和数据能力，同时保留传统的分行服务。其赞助组合包括西班牙足球、南美解放者杯、欧洲冠军联赛和一级方程式赛车。2024年，桑坦德宣布在美国推出数字银行并进行大规模股票回购。该集团仍然是一家公开上市、活跃于国际的银行机构，受欧洲和国家监管框架监管。
- 2024
美国数字银行推出
[1]桑坦德在美国推出数字银行服务。
- 2019
Banco Popular网络整合完成
[1]原Banco Popular分行网络完全整合，传统商业品牌终止。
- 2017
收购Banco Popular Español
[1]桑坦德通过欧洲银行决议程序收购Banco Popular Español。
- 2012
宣布吸收Banesto和BANIF
[1]桑坦德宣布计划将Banesto和Banco BANIF吸收到其西班牙业务中。
- 2010
进入Bank Zachodni WBK
[1]桑坦德收购Bank Zachodni WBK，开始大规模扩展其波兰银行业务。
- 2008
金融危机期间在英国和美国的扩张
[1]桑坦德收购了Alliance & Leicester、Bradford & Bingley的储蓄业务以及Sovereign Bancorp的剩余股份。
- 2007
法定名称恢复为桑坦德银行
[1]集团将法定名称从桑坦德中央银行改回桑坦德银行。
- 2004
宣布收购Abbey National
[1]桑坦德同意收购英国银行Abbey National，该交易于当年晚些时候完成。
- 1999
与西班牙中央银行合并
[1]桑坦德银行与西班牙中央银行合并，组成桑坦德中央银行。
- 1991
西班牙中央银行成立
[1]西班牙中央银行和西班牙美洲银行合并，创建了西班牙中央银行，后来与桑坦德银行合并。
产品与定位
一家大型、多元化的国际零售银行，专注于客户规模、本地市场特许经营权、数字化交付和跨境金融服务。
零售银行
零售银行
桑坦德的零售业务为个人和家庭提供日常金融服务，包括交易账户、储蓄、抵押贷款、个人信贷、银行卡、支付和数字银行。当地子公司根据国家法规和客户行为调整产品结构，同时在许多市场使用桑坦德品牌。
消费金融
桑坦德消费金融
消费金融业务通过直接渠道、经销商和商业合作伙伴提供个人贷款、销售点融资和车辆融资。它在多个欧洲和美洲市场运营，并已成为集团超越传统存款银行业务扩张的重要工具。
企业银行
商业和中小企业银行
桑坦德为中小企业和商业客户提供存款、营运资金贷款、贷款、贸易融资、支付和现金管理产品。本地银行网络辅以集团的国际影响力，支持在多个国家运营的公司。
企业与投资银行
企业和投资银行
企业和投资银行部门为大型企业、金融机构和政府提供融资、咨询、资本市场、交易银行和风险管理服务。它将桑坦德的本地业务与国际市场和机构客户联系起来。
财富管理
财富和资产管理
桑坦德为富裕个人、家庭和机构提供私人银行、投资建议、投资组合服务和资产管理产品。该集团还利用合作伙伴关系和所有权变更来发展其在欧洲和其他市场的资产管理平台。
数字银行 · 2024
数字银行
数字银行服务允许客户通过在线和移动渠道管理账户、支付、银行卡、贷款和其他服务。桑坦德投资于技术基础设施，并于2024年在美国推出了专门的数字银行服务。
争议事件
营销活动
- 2022重返一级方程式与法拉利合作
International
桑坦德在早期涉及法拉利和迈凯轮的赞助期后，作为法拉利车队的顶级赞助商重返一级方程式赛车。
结果. 桑坦德后来表示，其对法拉利的赞助将在2025赛季后结束。
- 2020西甲桑坦德节
International
桑坦德和西甲联赛在COVID-19危机期间组织了一场全球慈善音乐会，为疫情应对筹集资金。
结果. 该活动将娱乐赞助与慈善筹款相结合。
- 2018欧洲冠军联赛赞助
Europe · International
桑坦德赞助了欧洲冠军联赛两个赛季，将其体育营销策略扩展到西班牙和拉丁美洲以外。
结果. 据报道，该赞助覆盖2018-19至2020-21赛季。
- 2016西甲桑坦德冠名赞助
Spain · International
桑坦德成为西班牙顶级足球联赛的冠名赞助商，在赞助期间该联赛的商业品牌为La Liga Santander。该合作伙伴关系将银行与西班牙最知名的体育资产之一联系起来。
结果. 冠名合作从2016-17赛季开始，持续至约定的赞助期结束。
- 2008南美解放者杯赞助
South America
桑坦德开始赞助南美解放者杯，利用该大陆领先的俱乐部足球赛事来支持其在南美市场的品牌知名度。
结果. 该赞助成为区域性的长期品牌平台。
品牌决策
2024
增加股东分配战略背景
桑坦德在继续投资其业务的同时审查了其资本分配政策。
采取的行动
该集团启动了约15亿欧元的股票回购，并将派息率提高至50%。
后续影响
该决定增加了计划中的股东回报；长期资本影响取决于后续业绩和监管条件。
Share buyback size. Approximately €1.5 billion (Announced February 2024)
2024
推出美国数字银行新品背景
桑坦德寻求通过数字化服务深化其在美国消费金融和银行业务的布局。
采取的行动
该集团在美国推出数字银行，并具备支持车辆贷款的能力。
后续影响
此次推出拓宽了桑坦德在美国的客户获取和融资模式，超越了其现有的分行和汽车金融业务。
2017
收购Banco Popular Español并购背景
Banco Popular在变得不可行后通过欧洲银行框架进行决议。
采取的行动
桑坦德以名义价格收购了Banco Popular Español并整合了其网络。
后续影响
该交易扩大了桑坦德在西班牙的业务，整合后Popular商业品牌被终止。
2008
在英国和美国扩张并购背景
金融危机创造了以低价收购存款、分行和零售银行资产的机会。
采取的行动
桑坦德收购了Alliance & Leicester、Bradford & Bingley的储蓄业务以及Sovereign Bancorp的剩余股份。
后续影响
这些决定扩大了Santander UK，并提供了更大的美国大陆零售银行平台。
2007
参与荷兰银行财团收购并购背景
桑坦德加入苏格兰皇家银行和富通银行竞购荷兰银行。
采取的行动
财团出价高于巴克莱银行并收购了荷兰银行，桑坦德获得了巴西的Banco Real和意大利的Banca Antonveneta。
后续影响
该交易加强了桑坦德在巴西的平台，而意大利银行随后被出售。
2004
收购Abbey National并购背景
桑坦德利用收购在英国建立重要业务。
采取的行动
该集团在股东和法院批准后收购了Abbey National。
后续影响
Abbey成为桑坦德集团的一部分，后来与Alliance & Leicester和Bradford & Bingley业务一起构成Santander UK的核心。
1999
与西班牙中央银行合并并购背景
桑坦德寻求与西班牙主要银行对手合并，创建一个能够参与国际竞争的大型机构。
采取的行动
桑坦德银行和西班牙中央银行合并，组成桑坦德中央银行。
后续影响
合并为后续国际扩张创造了平台，但也引发了关于执行控制的治理争议。
近期事件
- 尚未确定
报道
Alpha Unmanned Systems完成400万欧元融资[3]
Alpha Unmanned Systems完成了一项400万欧元融资，由Cesce支持，Banco Santander、Bankinter和BBVA参与。该公司表示，资金将用于扩大产能、扩充团队并加快创新。
- 尚未确定
报道
桑坦德完成对韦伯斯特金融公司的收购[4]
桑坦德控股美国公司（西班牙桑坦德银行的美国中间控股公司）完成了对总部位于斯坦福德的韦伯斯特金融公司（韦伯斯特银行母公司的）收购。该交易于2月宣布，价值约123亿美元，并已获得美联储、美国货币监理署和欧洲央行的批准。
报道
Ebury与Banco Santander在德国建立合作[5]
Ebury与Banco Santander在德国建立合作，为企业提供跨境交易的国际融资解决方案。报道指出，部分客户已测试该合作服务。
报道
PagoFX在英国推出[6]
Banco Santander正式推出面向英国客户的国际支付应用PagoFX。
- 尚未确定
报道
Decolar与Visa及桑坦德巴西推出联名信用卡[7]
Despegar称其巴西子公司Decolar与Visa及Banco Santander (Brasil)合作，在巴西推出联名信用卡。
Banco Santander推出Tresmares Capital私募股权平台[8]
Banco Santander推出了规模为10亿欧元的Tresmares Capital私募股权平台，旨在支持西班牙具有较高增长潜力的中小企业。
来源8 个来源
- 1Banco Santanderen.wikipedia.org
- 2Banco Santander official websitesantander.com
- 3Alpha Unmanned Systems完成400万欧元融资verticalmag.com
- 4桑坦德完成对韦伯斯特金融公司的收购westfaironline.com
- 5Ebury与Banco Santander在德国建立合作thepaypers.com
- 6PagoFX在英国推出crowdfundinsider.com
- 7Decolar与Visa及桑坦德巴西推出联名信用卡crowdfundinsider.com
- 8Banco Santander推出Tresmares Capital私募股权平台leadersleague.com
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