圣灵银行

圣灵银行（BES）是一家总部位于里斯本的葡萄牙商业银行和投资银行集团。其机构历史始于1920年，但业务起源于若泽·玛丽亚·多·埃斯皮里托·桑托·伊·席尔瓦自1869年起在里斯本从事的彩票、外汇和证券活动。该银行成为葡萄牙最著名的私人控制的金融机构之一，从国内商业银行扩展到保险、投资银行、企业融资、零售银行和国际业务。 一个重要的早期转折点出现在1937年，当时该银行与里斯本商业银行合并，并采用圣灵银行与里斯本商业银行的名称。扩大后的机构发展了全国性的分行网络，并加强了其在葡萄牙银行业中的地位。在二十世纪中叶，它还建立了国际关系和业务，包括与美国、安哥拉和英国相关的活动。1975年，在葡萄牙革命后银行业国有化之后，该银行被国有化，圣灵家族被排除在葡萄牙的银行业务之外。 该家族在葡萄牙境外重建了其金融利益。1975年，它创建了一个卢森堡控股结构，后来与圣灵金融集团相关联。该集团随后在20世纪80年代金融业自由化期间重新进入葡萄牙，最初与法国农业信贷银行以及其他葡萄牙和国际股东合作。该家族的金融集团于1990年重新控制了Tranquilidade保险公司，而由圣灵金融集团和法国农业信贷银行组成的控股安排BESPAR于1991年恢复了对圣灵银行的控制。 BES在20世纪90年代和2000年代恢复了国际扩张。它于1992年进入西班牙，1995年成立了圣灵银行东方银行，提供企业、投资和私人客户服务，并于2001年参与创建了圣灵银行安哥拉。更广泛的集团通过子公司、分支机构和代表处在多个大洲保持存在。圣灵银行与里斯本商业银行于1999年将名称缩短为圣灵银行。 在其鼎盛时期，BES是葡萄牙最大的私人金融机构之一。参考资料显示，2011年3月净资产约为807亿欧元，客户约210万，葡萄牙平均市场份额约为20.3%。它也是葡萄牙PSI-20指数的重要成分股之一，并被视为一个财务和地理上国际化的葡萄牙银行集团。 该银行的地位在2014年急剧恶化，原因是亏损以及对圣灵集团相关公司财务状况的担忧。据报告，2014年上半年，BES损失约48亿美元，股价下跌89%。创纪录的35亿欧元第二季度亏损加剧了危机。2014年8月3日，葡萄牙银行采取了一项处置措施，将该机构分为新银行（接收了银行较健康的业务）和现有实体（保留了有毒资产并进入清算程序）。新银行通过葡萄牙处置基金获得49亿欧元的资本重组，其中包括向该基金提供的39亿欧元政府贷款。前BES实体于2016年7月13日进入清算。因此，BES品牌主要作为前银行集团的历史参考而存在，而不是作为活跃的金融服务提供商。

圣灵银行的根源在于若泽·玛丽亚·多·埃斯皮里托·桑托·伊·席尔瓦的金融活动，他自1869年起在里斯本经营彩票、外汇和证券业务。他的公司系列包括Beirão, Silva Pinto & C.ª、Silva, Beirão, Pinto & C.ª、J. M. Espírito Santo Silva和J. M. Espírito Santo Silva & C.ª。1915年他去世后，他的继承人建立了Casa Bancária Espírito Santo Silva & C.ª。该企业于1920年成为一家公众有限公司，名为圣灵银行。 在20世纪20年代，该银行通过开设代理机构和发展现代化的管理结构巩固了其在葡萄牙的地位。在里卡多·里贝罗·多·埃斯皮里托·桑托·席尔瓦的领导下，它于1937年与里斯本商业银行合并，成为圣灵银行与里斯本商业银行（BESCL）。合并扩大了其商业银行能力，并帮助其成为葡萄牙领先的私人银行。该机构还在第二次世界大战期间进行了国际交易，包括涉及钨的贸易。 从二十世纪中叶到20世纪70年代初，BESCL通过收购、合伙以及与包括美国、安哥拉和英国在内的市场相关的银行业务扩大了其国际存在。1975年葡萄牙银行业国有化改变了该集团的轨迹。BESCL被国有化，而圣灵家族被阻止在葡萄牙继续银行业务。该家族通过在巴西、瑞士、法国和美国等地重建其金融利益来应对。1975年创建的卢森堡控股公司成为圣灵金融集团的前身。 该集团于1986年开始重返葡萄牙，与法国农业信贷银行和一群葡萄牙投资者合作。这一努力包括创建Banco Internacional de Crédito和Espírito Santo Sociedade de Investimentos，后者由瑞银和卢森堡KBC银行参与设立。该集团于1990年重新控制了Tranquilidade保险公司，并于1991年通过BESPAR（圣灵金融集团和法国农业信贷银行之间的控股安排）重新获得了对BES的控制权。 BES恢复了在葡萄牙以外的扩张。它于1992年开始在西班牙运营，1995年创建了圣灵银行东方银行，并于2001年参与创建了圣灵银行安哥拉。更广泛的集团通过分支机构、子公司和代表处在多个国家运营。1999年，BESCL恢复了较短的圣灵银行名称。 该银行成为一家重要的葡萄牙金融机构，将零售和商业银行与企业融资、投资银行、保险和国际服务相结合。参考资料将其确定为2011年3月葡萄牙第二大私人金融机构，净资产约为807亿欧元，客户约210万。它也成为PSI-20指数的重要组成部分，并从2007年起被纳入FTSE4Good可持续发展指数。 该机构的最后阶段以圣灵集团内部的财务压力以及银行对不良资产和相关实体的敞口为主导。2014年上半年，引用参考资料中的损失达到约48亿美元，BES股价下跌89%。35亿欧元的第二季度亏损导致信心丧失，并促使监管干预。2014年8月3日，葡萄牙银行通过将其健康业务转移给新机构新银行来处置该银行，而将有毒资产留在剩余的BES实体中。新银行从葡萄牙处置基金获得49亿欧元的资本重组，该基金得到了39亿欧元政府贷款的支持。剩余银行于2016年7月13日进入清算。因此，BES成为一个已不复存在的品牌，并成为银行处置、监管失败和复杂金融集团结构风险的案例研究。

• 2016

  剩余实体进入清算

  [1]Banco Espírito Santoen.wikipedia.org

  保留有毒资产的前BES实体于2016年7月13日进入清算。

• 2014

  处置并创建新银行

  [1]Banco Espírito Santoen.wikipedia.org

  葡萄牙银行将BES分为新银行（包含较健康的业务）和包含有毒资产的剩余实体。

• 2001

  圣灵银行安哥拉成立

  [1]Banco Espírito Santoen.wikipedia.org

  一家根据安哥拉法律成立的银行扩大了该集团在南部非洲的业务足迹。

• 1992

  进入西班牙

  [1]Banco Espírito Santoen.wikipedia.org

  圣灵银行通过圣灵银行西班牙公司（Banco Espírito Santo S.A.）在西班牙市场建立了业务。

• 1991

  恢复对BES的控制

  [1]Banco Espírito Santoen.wikipedia.org

  由圣灵金融集团和法国农业信贷银行组成的控股公司BESPAR恢复了该集团对圣灵银行的控制。

• 1986

  重返葡萄牙开始

  [1]Banco Espírito Santoen.wikipedia.org

  圣灵集团通过涉及法国农业信贷银行、葡萄牙股东和其他国际机构的合作伙伴关系重新进入葡萄牙金融业。

• 1975

  国有化和海外重建

  [1]Banco Espírito Santoen.wikipedia.org

  葡萄牙将该银行国有化。圣灵家族在国外重建了其金融利益，并建立了一家卢森堡控股公司，该公司先于圣灵金融集团。

• 1937

  与里斯本商业银行合并

  [1]Banco Espírito Santoen.wikipedia.org

  合并创建了圣灵银行与里斯本商业银行，并加强了该机构在全国范围内的商业银行地位。

• 1920

  圣灵银行成立

  [1]Banco Espírito Santoen.wikipedia.org

  若泽·玛丽亚·多·埃斯皮里托·桑托·伊·席尔瓦的继承人将家族银行转变为一家名为圣灵银行的公众有限公司。

• 1869

  里斯本金融交易起源

  [1]Banco Espírito Santoen.wikipedia.org

  若泽·玛丽亚·多·埃斯皮里托·桑托·伊·席尔瓦开始在里斯本经营涉及彩票、外汇和证券交易的业务。

一家主要的私人控制的葡萄牙全能银行，拥有强大的国内特许经营权、国际影响力以及与圣灵金融集团密切的历史联系。

• 银行服务

  零售银行

  BES在葡萄牙提供传统的零售银行服务，包括存款账户、支付设施、分行银行和消费金融产品。其国内网络和客户群构成了该集团葡萄牙特许经营权的基础。

• 商业银行

  企业和商业银行

  该银行通过贷款、营运资金融资、交易银行和其他企业服务为公司机构提供融资。1937年与里斯本商业银行的合并大大加强了这一商业银行角色。

• 投资银行

  投资和资本市场服务

  BES提供企业和投资解决方案，包括证券相关活动、投资服务和资本市场支持。这些活动补充了其零售和商业银行业务，并有助于支持该集团的国际形象。

• 国际金融服务

  国际银行

  通过子公司、分支机构、合作伙伴关系和代表处，BES为葡萄牙以外的客户和公司提供服务。其国际网络包括在西班牙、安哥拉以及多个欧洲、美洲和非洲市场的业务或集团存在。

• 保险

  保险和银行保险

  保险是更广泛的圣灵金融集团的一部分，包括该集团与Tranquilidade保险公司的历史联系。保险扩大了该集团在银行之外的金融服务产品。

• 2014

  监管违抗和毁灭性管理指控

  参考资料指出，由里卡多·萨尔加多领导的行政机构在2013年12月至2014年7月期间21次违抗葡萄牙银行。这种行为后来被描述为涉及在银行处置前故意毁灭性管理的行为。

  来源

• 2014

  财务崩溃和监管处置

  巨额亏损、对陷入困境的圣灵集团资产的敞口以及市场信心的崩溃导致葡萄牙银行将BES的健康业务与有毒资产分离。这一事件导致新银行的创建和剩余BES实体的清算。

  来源

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• 2014

  监管处置和资产分离其他

  背景

  严重亏损和对银行财务状况的担忧使得BES的正常继续变得不可行。

  采取的行动

  葡萄牙银行将较健康的业务转移到新银行，并将有毒资产留在现有的BES实体中。

  后续影响

  新银行从葡萄牙处置基金获得49亿欧元的资本重组，而剩余的BES实体于2016年进入清算。

  Novo Banco recapitalisation. €4.9 billion (2014 resolution)

  来源

• 1986

  战略性重返葡萄牙市场战略

  背景

  1975年国有化后，圣灵家族在葡萄牙境外重建了金融利益，并寻求重新建立国内银行业务。

  采取的行动

  该集团通过与法国农业信贷银行、葡萄牙投资者和其他国际金融机构的合作关系回归。

  后续影响

  这一过程最终导致1991年恢复对圣灵银行的控制。

  来源

• 1937

  与里斯本商业银行合并并购

  背景

  BES寻求加强其在葡萄牙商业银行中的地位，并扩大其国内运营能力。

  采取的行动

  圣灵银行与里斯本商业银行合并，并采用圣灵银行与里斯本商业银行的名称。

  后续影响

  扩大后的银行扩展了其分行网络，并成为葡萄牙领先的私人银行。

  来源

1. 1Banco Espírito Santoen.wikipedia.org