智利国家银行

智利国家银行（Banco del Estado de Chile），商业名称为BancoEstado，是智利唯一的国有银行，也是该国地理覆盖最广的金融机构之一。它于1953年根据政府法令成立，由四个原有的公共金融机构合并而成：国家储蓄银行（Caja Nacional de Ahorros）、抵押信贷银行（Caja de Crédito Hipotecario）、农业信贷银行（Caja de Crédito Agrario）和工业信贷研究所（Instituto de Crédito Industrial）。这次合并创建了一个单一的国有机构，能够通过统一的国家网络提供储蓄、住房融资、农业信贷和工业贷款。 BancoEstado作为一家拥有独立法人资格和资产的自治国有公司运营。它与智利政府的关系主要通过财政部进行，而银行监管则依据智利银行和金融机构规则执行。尽管是国有银行，它通常受银行立法和私营部门商业规则的约束，而非适用于政府部门的通用行政框架。该行还管理账户并履行与智利共和国总金库相关的金融职能。 BancoEstado为家庭、企业、公共部门实体和企业家提供服务。其消费业务包括存款、活期和储蓄账户、支付卡、消费金融和抵押贷款。它在住房金融方面尤为重要，并被称为智利最大的抵押贷款机构。它也是该国最大的借记卡发行机构。对于企业，该银行提供商业银行、营运资金融资、投资和发展导向产品，特别关注微型企业以及中小型企业。其子公司将集团业务扩展到证券经纪、保险经纪、共同基金、金融咨询服务、催收和电话银行。 该品牌的一个显著特点是强调可及性。BancoEstado开发了一种分销模式，结合了传统分行、小型服务办公室、自动化设施和被称为CajaVecina的第三方社区代理。这种模式使银行能够服务于其他银行可能不运营的偏远和经济欠发达社区。到2018年，该网络包括417家分行（包括其纽约办事处）、107个ServiEstado办公室、3701个自动化服务点和约25400个CajaVecina接触点。据报道，它是唯一在智利每个社区都设有网点的银行，包括偏远地区和该国的南极领土；在2018年之前，其网络覆盖了134个没有其他银行服务的地区。 该机构还为智利政府执行特定的金融职能，包括与智利共和国总金库管理的账户相关的活动。因此，其公共使命将商业银行业务与国家发展和普惠目标相结合。与此角色相关的项目包括开发项目融资、小企业担保、供应商发展支持和技术援助资金。 BancoEstado在2005年开设纽约分行时进行了有限的国际扩张，该分行根据美国银行法运营。其主要市场仍然是智利。该机构还通过BancoEstado Cine支持国家文化生产，该项目于2004年启动，旨在支持智利电影制作。自2012年以来，《全球金融》杂志将BancoEstado评为拉丁美洲最安全的银行，其2015年的排名将其列为全球最安全的银行之一。这些认可反映了该品牌感知上的稳定性，尽管它们是外部评估而非官方政府分类。 智利国家银行（Banco del Estado de Chile），商业上称为BancoEstado，是智利唯一的公共银行，也是该国地理覆盖最广的金融机构之一。该行于1953年根据政府法令成立，合并了四个原有的国家金融机构：国家储蓄银行（Caja Nacional de Ahorros）、抵押信贷银行（Caja de Crédito Hipotecario）、农业信贷银行（Caja de Crédito Agrario）和工业信贷研究所（Instituto de Crédito Industrial）。此次合并创建了一个统一的公共银行机构，能够整合储蓄、抵押、农业和工业金融功能。 该机构的公共使命将商业银行业务与广泛的全国覆盖相结合。它服务于家庭、企业、公共部门实体和企业家，同时特别关注无银行账户或服务不足的人群、中小型企业以及难以获得私营金融机构服务的社区。其网络历来包括传统分行、小型服务办公室、自动化银行基础设施和CajaVecina——一种利用当地商户作为社区接入点的委托银行模式。这一模式使BancoEstado能够覆盖偏远和地理隔离的社区，包括其他银行没有实体存在的地区。 该行的发展作用不仅限于普通贷款。其项目包括支持开发项目、为小企业家提供担保、供应商发展计划和技援。BancoEstado Microempresas是这一更广泛努力的一部分，旨在为小型企业提供融资和建议。该机构还通过BancoEstado Cine支持智利文化生产，这是一个自2004年起支持电影制作的项目。 BancoEstado于2005年开设了纽约分行，扩大了其国际存在，这是智利银行在该城市设立的第一家分行。然而，其主要运营重点仍然是智利。到2018年，该机构报告其全国基础设施包括数百家分行、小型服务办公室、数千个自动化服务点和数万个CajaVecina联系点。据报道，它是唯一在智利每个市镇（包括南极领土）都有存在的银行。国际银行出版物也多次认可其感知的财务安全性，包括将其列为拉丁美洲最安全的银行之一。

BancoEstado的起源可追溯至智利早期的公共储蓄和信贷机构。在现代银行成立之前，不同的国家实体处理经济的不同部分：国家储蓄银行处理全国储蓄，抵押信贷银行专注于抵押信贷，农业信贷银行支持农业，工业信贷研究所服务于工业金融。1953年第126号政府法令将这些机构合并为智利国家银行。新机构旨在集中公共银行能力，同时保持在全国储蓄、住房、农业和生产性投资中的作用。 新机构旨在提供普通银行服务，同时支持被认为对国家发展重要的部门。其作用不仅限于存款和贷款，还包括为家庭、农民、工业公司以及后来的小型企业家提供融资渠道。该银行的公有制和法定框架使其区别于智利的私营银行，但它作为银行机构而非传统的政府部门运作。它与国家的关系通过财政部进行，而银行监管则分配给相关的金融监管机构。 随着时间的推移，BancoEstado发展成为一家全能银行。其业务扩展到消费银行、商业金融、住房金融、支付服务和投资相关业务。成立了子公司以补充核心银行，包括1989年的证券经纪公司、1995年专注于微型企业的金融咨询公司、1999年的保险经纪公司、2000年的催收公司和2001年的24小时联系服务公司。2004年成立的BancoEstado Cine通过为智利电影制作做出贡献，增加了文化支持功能。 与国内足迹相比，国际活动仍然有限。2005年，BancoEstado开设了第一家纽约分行，成为第一家在那里设立分行的智利银行。该办事处根据美国银行法运营，而该银行的主要商业和公共服务使命仍然以智利为中心。 后来的一个重大发展是CajaVecina网络的增长。BancoEstado没有仅仅依赖全方位服务分行，而是使用社区企业和其他当地点作为委托银行接触点。这种分销系统帮助将基本交易和支付访问扩展到没有传统银行分行的社区。到2009年，据报道该机构是智利第三大银行，到2018年，其分行、服务办公室、自动化服务和CajaVecina基础设施的总和使其在所有智利社区都有存在。该网络覆盖了地理上偏远的地区，包括没有其他银行可用的地方。 该银行的公共角色也通过支持私营部门发展的项目得到体现。这些项目包括开发项目倡议、小企业担保基金、供应商发展计划和技术援助基金。因此，BancoEstado占据了双重地位：它在普通银行市场竞争，同时追求与国有制相关的广泛可及性和发展目标。 在当代，BancoEstado仍然是智利主要的零售和商业银行。其最突出的认可点包括国有制、全国覆盖、住房金融角色、广泛的借记卡基础以及对可能被传统银行服务不足的个人和企业的关注。外部金融出版物多次认可其感知安全性，《全球金融》杂志从2012年起将其评为拉丁美洲最安全的银行，并在2015年将其列为全球更安全的银行之一。 该行在独特的法律结构中发展。它成为一家拥有独立法人资格和自身资产的自治国有公司，而非部委或普通政府部门。它与国家的关系通过财政部组织，而其银行业务受智利金融立法和监管的约束。这种安排使BancoEstado能够在保持公共使命和与国家财政机构直接关系的同时开展商业银行业务。 随着时间的推移，该行将其活动扩展到传统的储蓄和贷款之外。它建立了消费和零售银行特许经营权，扩大了抵押贷款融资，并为公司、企业家和小型企业开发了服务。增加了子公司以涵盖互补的金融功能。BancoEstado Corredores de Bolsa于1989年成立，从事证券经纪业务。BancoEstado Microempresas及其金融咨询活动于1995年成立，BancoEstado Corredores de Seguros于1999年成立，BancoEstado Cobranzas于2000年成立，BancoEstado Contacto 24 Horas于2001年成立。该集团还发展了共同基金管理业务。 该行后期历史的核心部分是努力将银行服务扩展到传统分行之外。CajaVecina网络利用参与的社区商户作为银行联系点，允许客户在可能无法支持完整分行的地点进行基本交易。连同分行、较小的ServiEstado办公室、ATM、自动取款机和其他自动化设施，这一模式使BancoEstado具有特别广泛的物理覆盖。到2018年，报告的网络包括417家分行（包括纽约办事处）、107个小型办公室、3701个自动化服务点和约25400个CajaVecina地点。该机构覆盖了缺乏其他银行提供商的孤立社区，并被描述为唯一在智利每个市镇（包括南极领土）都有存在的银行。 其公共发展作用通过支持私营企业增长的计划得以体现。这些计划包括开发项目支持、小企业担保基金（Fondo de Garantía Pequeño Empresario）、供应商发展计划和技援资金。因此，该行对包容性的支持不仅限于账户获取，还扩展到为企业家和小型公司提供融资和能力建设。 文化活动是该机构面向公众的历史的另一部分。自2004年以来，BancoEstado Cine一直支持智利电影制作。与此同时，该行成为主要的零售金融提供商，尤其是在住房金融和借记卡发行方面。到2000年代末，它被描述为智利第三大银行，随后的报道强调其作为该国最大抵押贷款机构和借记卡发行机构的角色。自2012年以来，《全球金融》杂志在其相关安全排名中将其列为拉丁美洲最安全的银行；2015年，它将BancoEstado列为全球最安全银行第48位，南半球第六位。

• 2018

  全国接入网络记录在案

  [1]Banco del Estado de Chileen.wikipedia.org

  据报道，基础设施包括417家分行（包括纽约办事处）、107个ServiEstado办公室、3701个自动化服务和约25400个CajaVecina点，使该行在智利每个市镇（包括南极领土）都有存在。

• 2015

  高全球安全排名

  [1]Banco del Estado de Chileen.wikipedia.org

  《全球金融》将BancoEstado列为全球最安全银行第48位，南半球第六位。

• 2012

  被评为拉丁美洲最安全的银行

  [1]Banco del Estado de Chileen.wikipedia.org

  《全球金融》杂志在引用的系列排名中开始将BancoEstado评为拉丁美洲最安全的银行。

• 2009

  据报道成为智利第三大银行

  [1]Banco del Estado de Chileen.wikipedia.org

  截至2009年底，BancoEstado据报道是智利第三大银行，并扩展了其全国分销模式。

• 2009

  全国银行覆盖巩固

  [1]Banco del Estado de Chileen.wikipedia.org

  到2009年底，BancoEstado被描述为智利第三大银行，并通过分行和CajaVecina联系点在全国运营。

• 2005

  纽约分行开业

  [1]Banco del Estado de Chileen.wikipedia.org

  BancoEstado开设了一家根据美国银行法运营的纽约分行，成为首家在该市设立分行的智利银行。

• 2004

  BancoEstado Cine启动

  [1]Banco del Estado de Chileen.wikipedia.org

  该银行开始了一项支持智利电影制作的项目。 该行通过其BancoEstado Cine计划开始支持智利电影制作。

• 2001

  客户联系子公司成立

  [1]Banco del Estado de Chileen.wikipedia.org

  BancoEstado Contacto 24 Horas成立，提供客户联系及相关支持服务。

• 2000

  催收子公司成立

  [1]Banco del Estado de Chileen.wikipedia.org

  BancoEstado Cobranzas成立，处理与催收相关的活动。

• 1999

  成立保险经纪子公司

  [1]Banco del Estado de Chileen.wikipedia.org

  BancoEstado Corredores de Seguros S.A.成立，作为集团向保险中介领域扩张的一部分。 BancoEstado Corredores de Seguros成立，以补充银行集团的金融产品。

• 1995

  成立微型企业咨询子公司

  [1]Banco del Estado de Chileen.wikipedia.org

  BancoEstado Microempresas, Asesorías Financieras成立，以补充银行对微型企业的支持。

• 1995

  微型企业和金融咨询活动扩展

  [1]Banco del Estado de Chileen.wikipedia.org

  BancoEstado Microempresas及相关金融咨询活动成立，作为银行支持小型企业的一部分。

• 1989

  成立证券经纪子公司

  [1]Banco del Estado de Chileen.wikipedia.org

  BancoEstado Corredores de Bolsa S.A.成立，提供与核心银行业务并行的证券交易服务。

• 1953

  智利国家银行的成立

  [1]Banco del Estado de Chileen.wikipedia.org

  第126号政府法令将四个公共金融机构——国家储蓄银行、抵押信贷银行、农业信贷银行和工业信贷研究所——合并为一个国有银行。

一家国有、全国性的智利银行，将全能银行服务与金融普惠、政府相关金融业务以及对家庭、企业家和小企业的开发支持相结合。 一家国有全能银行，将商业银行业务与全国覆盖和金融包容使命相结合。BancoEstado的定位围绕广泛的地理覆盖、服务未充分覆盖的家庭和小型企业，以及在智利经济和公共财政基础设施中的支持作用。

• 代理银行和金融普惠

  CajaVecina

  CajaVecina是BancoEstado的委托社区银行网络。当地企业和其他接触点提供选定的银行和支付服务，无需传统分行。该模式将银行的物理覆盖扩展到小城镇、偏远社区和其他银行没有存在的地区。它是BancoEstado围绕地理可及性和普惠定位的核心。 CajaVecina是BancoEstado的委托银行网络，利用当地商户作为基本金融交易的社区联系点。它将银行的服务范围扩展到小城镇、偏远地区和可能不适合开设全功能分行的社区。该网络是BancoEstado金融包容和全国覆盖模式的核心组成部分。

• 住房金融

  抵押贷款

  抵押金融是BancoEstado的主要业务之一。该银行的公共使命和全国分销网络使其能够服务于智利的家庭，并已被确定为该国最大的抵押贷款机构。住房金融将该机构的全能银行角色与其扩大正规信贷获取的更广泛公共目标联系起来，建立在1953年合并入该行的抵押信贷银行的历史联系之上。

• 支付

  借记卡服务

  BancoEstado是智利主要的借记卡发行机构。其卡服务由银行的存款账户、自动化设施、分行和CajaVecina接触点支持，使客户能够在广泛的国家网络中访问支付和账户功能。

• 小企业金融 · 1995

  微型企业银行

  BancoEstado为微型企业和小型企业提供融资和咨询支持。该集团通过BancoEstado Microempresas, Asesorías Financieras以及涉及担保、供应商发展和技术援助的开发项目补充了这些活动。

• 证券经纪 · 1989

  BancoEstado Corredores de Bolsa

  该子公司将BancoEstado集团扩展到证券交易和经纪领域。它通过提供投资市场服务补充了核心银行的存款和贷款业务。 该集团的证券经纪子公司成立于1989年，通过股票市场和证券交易服务补充商业银行业务。

• 保险经纪 · 1999

  BancoEstado Corredores de Seguros

  保险经纪子公司为BancoEstado集团提供保险中介能力，拓宽了通过国有银行平台可获得的金融产品范围。 成立于1999年的保险经纪子公司作为BancoEstado更广泛金融服务平台的一部分，分销或安排保险产品。

• 文化支持项目 · 2004

  BancoEstado Cine

  BancoEstado Cine是一个支持智利电影制作的项目。它代表了该品牌超越传统金融服务的公共和国家发展身份的延伸。 BancoEstado Cine是该行自2004年以来支持智利电影制作的一个计划。它代表了与更广泛的BancoEstado品牌相关的文化和面向公众的倡议，而非传统的银行产品。

• 消费银行

  零售银行业务

  BancoEstado提供核心家庭银行服务，包括储蓄和交易账户、支付设施、借记卡、消费信贷以及通过分行、自动化和社区银行渠道的访问。其零售特许经营权旨在服务主流客户和历史上获得正规金融服务机会有限的人群。

• 抵押银行

  抵押贷款和住房金融

  住房金融是BancoEstado的标志性业务线之一。该行提供抵押贷款和相关的住房金融服务，并被描述为智利最大的抵押贷款机构。这一角色建立在公共机构与1953年合并入该行的实体之一的抵押信贷历史联系之上。

• 小企业金融 · 1995

  BancoEstado Microempresas

  BancoEstado Microempresas为微型企业和小型企业提供金融和咨询支持。它是该行发展导向活动的一部分，这些活动还包括担保、技术援助以及旨在加强供应商和私营企业的计划。

• 资产管理

  共同基金管理

  BancoEstado Administradora General de Fondos管理集团内的共同基金活动，将机构的服务范围从存款和贷款扩展到管理投资产品。

• 2004BancoEstado Cine

  Chile

  BancoEstado Cine旨在支持智利电影制作，并将公共银行与国家文化发展联系起来。该计划继续被认定为BancoEstado的文化支持举措之一。

  结果. 该计划继续被认定为BancoEstado的文化支持举措之一。

  来源

• 2018

  扩展全国接入基础设施战略

  背景

  智利的许多社区，尤其是偏远和孤立地区，缺乏传统银行分行。

  采取的行动

  BancoEstado结合分行、小型服务办公室、自动化设施和CajaVecina联系点以维持全国覆盖。

  后续影响

  到2018年，该行报告拥有数万个CajaVecina地点，覆盖范围扩展到智利每个市镇，包括南极领土。

  来源

• 2005

  向纽约的国际分支扩张战略

  背景

  BancoEstado寻求有限的国际存在，同时保留智利作为其主要市场。

  采取的行动

  该银行在纽约开设了一家根据美国银行法运营的分行。

  后续影响

  该分行成为该银行主要的海外银行办事处，而该机构继续专注于国内覆盖。 该办事处成为该行主要的海外分行，并包含在其后对其分行网络的描述中。

  来源

• 2004

  支持智利电影制作其他

  背景

  这家国有银行将其国家发展和文化角色扩展到金融中介之外。

  采取的行动

  成立了BancoEstado Cine以支持智利电影制作。

  后续影响

  该计划成为该品牌更广泛的公共服务和文化支持形象的一部分。

  来源

• 2004

  启动BancoEstado Cine其他

  背景

  该行开展支持智利文化和国家发展的活动。

  采取的行动

  BancoEstado设立了一个支持智利电影制作的计划。

  后续影响

  BancoEstado Cine成为与该品牌相关的持续文化倡议。

  来源

• 1953

  公共金融机构的合并并购

  背景

  智利为储蓄、抵押贷款、农业信贷和工业信贷分别设有多个公共机构。

  采取的行动

  政府使用第126号法令将这四个机构合并为智利国家银行。

  后续影响

  此次合并创建了一家拥有广泛使命的单一公共银行，涵盖储蓄、住房、农业、工业以及后来的全能银行服务。

  来源

1. 1Banco del Estado de Chileen.wikipedia.org
2. 2BancoEstado official websitebancoestado.cl