维琴察人民银行

Banca Popolare di Vicenza，通常缩写为BPVi，也被称为Banca Popolare Vicentina，是一家总部位于威尼托大区维琴察的意大利合作银行。它是威尼托大区第一家合作银行，从一家本地大众银行发展成为跨区域的零售和企业银行集团。其业务包括活期账户、贷款、储蓄、投资服务、保险分销以及为中小企业提供银行服务。该集团还通过专业子公司运营，特别是位于西西里和卡拉布里亚的Banca Nuova以及专注于药剂师业务的FarBanca。 在20世纪80年代和90年代，BPVi采取了基于收购和整合其他意大利大众银行的扩张战略。交易包括1985年收购Banca Popolare Agricola di Lonigo，1988年收购Banca Popolare di Thiene，1991年收购Banca Popolare dei Sette Comuni-Asiago，1994年收购Banca Popolare di Venezia，1996年收购Banca Popolare di Castelfranco Veneto和Banca Popolare di Trieste，1997年收购Banca Popolare della Provincia di Belluno，以及1998年收购Banca Popolare C. Piva di Valdobbiadene和Banca Popolare Udinese。该银行还在其最初的东北基地之外建立或收购了机构，包括Banca Nuova和Cassa di Risparmio di Prato。 Gianni Zonin是这次扩张的核心人物。他担任董事长多年，并与BPVi在分散的意大利合作银行部门中作为整合机构的角色相关联。该集团后来从UBI Banca在伦巴第和Cassa di Risparmio di Ferrara收购了分支机构，增加了其全国影响力。到2010年代中期，该集团拥有数百家分支机构，在威尼托、伦巴第、托斯卡纳和弗留利-威尼斯朱利亚拥有特别强大的网络，并通过Banca Nuova在意大利南部拥有额外的网络。 BPVi的扩张之后是资本、资产质量和投资者信心的严重恶化。欧洲中央银行因其规模开始直接监管该银行。BPVi未能通过2014年欧洲银行压力测试，但在资本重组后通过。该银行报告了大量贷款减记，而调查和披露引发了对客户被资助购买BPVi股票的担忧。2016年的非互助化将该合作银行转变为股份公司，并伴随着计划的增资和拟议的股票市场上市。需求疲软意味着上市没有进行，15亿欧元的增资实际上由Atlante救助基金认购。 在2016年和2017年，该银行试图通过管理层变动、零售股票回购要约和政府担保债券发行来恢复信心。这些措施未能解决其资本短缺问题。2017年3月，BPVi和姊妹银行Veneto Banca请求预防性国家资本重组。2017年6月23日，欧洲中央银行和单一决议委员会确定这两家机构正在倒闭或可能倒闭，同时得出结论认为正式欧洲决议的条件未满足。意大利因此将它们置于国家清算程序中。 Intesa Sanpaolo在政府支持的交易下以1欧元的象征性价格收购了BPVi和Veneto Banca的可行资产和选定负债。FarBanca被排除在转移之外。剩余实体，包括受损资产和未解决负债，进入了清盘过程。股东和次级债券持有人大多面临损失，而安排旨在保护存款人并为零售投资者提供某些形式的救济。因此，BPVi不再作为独立的银行品牌运营，尽管其失败成为意大利金融危机后银行重组的重要事件。

Banca Popolare di Vicenza作为一家合作银行机构出现，服务于维琴察和更广泛的威尼托经济。其历史身份与意大利大众银行模式密切相关，在该模式中，本地扎根的银行将成员所有权与商业银行业务相结合。随着时间的推移，BPVi成为威尼托第一家合作银行，并利用收购来整合邻近机构。 其收购计划在20世纪80年代和90年代加速。该银行于1985年收购了Banca Popolare Agricola di Lonigo，1988年收购了Banca Popolare di Thiene，1991年收购了Banca Popolare dei Sette Comuni-Asiago。随后收购了Banca Popolare di Venezia、Banca Popolare di Castelfranco Veneto、Banca Popolare di Trieste、Banca Popolare della Provincia di Belluno、Banca Popolare C. Piva di Valdobbiadene和Banca Popolare Udinese。其中几项交易加强了其在威尼托和邻近东北地区的地位。BPVi经常被描述为在经历广泛整合的行业中的整合银行。 该集团在2000年代扩展到其原始领土之外。它在巴勒莫成立了Banca Nuova，并将其与特拉帕尼的Banca del Popolo合并。2002年，它从Banca Monte dei Paschi di Siena收购了Cassa di Risparmio di Prato；Cariprato在2010年被吸收到BPVi之前提供了主要的托斯卡纳存在。该银行后来于2007年从UBI Banca收购了61家分支机构，并于2014年从Cassa di Risparmio di Ferrara收购了更多分支机构。Banca Nuova使该集团在西西里和卡拉布里亚拥有重要存在，而FarBanca服务于专业领域。 BPVi参与了行业联盟，并持有包括ARCA SGR和Cattolica Assicurazioni在内的实体的权益。它与其他大众银行的早期关系反映了意大利银行业中联盟、合并和竞争协议的密集网络。20世纪90年代关于划分威尼托市场部分的协议被意大利银行视为反竞争而受到质疑，之后BPVi收购了其中一些机构。 该银行后来的历史以资本疲软、资产质量问题和治理争议为主。它受到欧洲中央银行的直接监管，并且是2014年压力测试中最初失败的意大利银行之一。该银行后来减记了大量客户贷款。2016年，在意大利法律改革之后，它从合作银行转变为股份公司，并进行了与计划上市相关的15亿欧元增资。发行吸引了不足的需求，Atlante认购了该发行。围绕发行的披露还表明，客户被借出资金购买BPVi股票，随着股价暴跌，这些贷款面临受损的风险。 随后进行了管理层变动。Gianni Zonin于2016年离开董事长职位，Gianni Mion于7月成为董事长，Fabrizio Viola于12月被任命为首席执行官。Cattolica Assicurazioni于2016年8月结束了与BPVi的合作伙伴关系。BPVi还发行了政府担保债券，并向零售投资者提供了股票回购和解，但这些行动并未弥补资本缺口。 2017年6月，欧洲央行和单一决议委员会确定BPVi和Veneto Banca正在倒闭或可能倒闭，同时发现正式决议不合理。因此，意大利使用了国家清算程序。Intesa Sanpaolo以1欧元的价格收购了这两家银行的可行资产和选定负债，并得到国家资金支持用于资本重组和重叠分支机构的合理化。FarBanca被排除在交易之外，而受损资产将通过清算和与政府相关的坏账结构处理。BPVi的股东和次级债权人承担了重大损失，公司仅作为清盘实体继续存在。

• 2017

  清算并将可行资产转移给Intesa Sanpaolo

  [1]Banca Popolare di Vicenzaen.wikipedia.org

  该银行被宣布正在倒闭或可能倒闭，其可行业务在意大利政府支持的安排下转移给Intesa Sanpaolo。

• 2016

  非互助化和Atlante资本重组

  [1]Banca Popolare di Vicenzaen.wikipedia.org

  BPVi转变为股份公司，其计划的增资在市场疲软后由Atlante认购。

• 2014

  欧洲中央银行直接监管

  [1]Banca Popolare di Vicenzaen.wikipedia.org

  由于其规模，BPVi成为欧洲央行直接监管的意大利银行之一。

• 2007

  购买UBI Banca的61家分支机构

  [1]Banca Popolare di Vicenzaen.wikipedia.org

  BPVi在伦巴第扩张，特别是在布雷西亚和贝加莫省。

• 2002

  收购Cassa di Risparmio di Prato

  [1]Banca Popolare di Vicenzaen.wikipedia.org

  该集团收购了Cariprato，在托斯卡纳增加了重要的分支机构网络。

• 2000

  成立Banca Nuova

  [1]Banca Popolare di Vicenzaen.wikipedia.org

  BPVi在巴勒莫成立了Banca Nuova，为意大利南部业务建立了平台。

• 1994

  收购Banca Popolare di Venezia

  [1]Banca Popolare di Vicenzaen.wikipedia.org

  该交易扩大了BPVi在威尼托的存在。

• 1988

  收购Banca Popolare di Thiene

  [1]Banca Popolare di Vicenzaen.wikipedia.org

  该银行继续巩固其区域合作银行基础。

• 1985

  收购Banca Popolare Agricola di Lonigo

  [1]Banca Popolare di Vicenzaen.wikipedia.org

  BPVi开始通过收购维琴察地区的另一家合作银行进行有记录的扩张阶段。

最初定位为服务于威尼托家庭、企业和当地社区的合作区域银行，BPVi通过收购和分支机构购买逐步重新定位为全国扩张的意大利银行集团。

• 个人金融服务

  零售银行业务

  BPVi为家庭提供传统银行服务，包括存款账户、支付设施、消费金融、抵押贷款以及储蓄和投资产品的获取。这些服务通过其在威尼托和其他意大利地区的分支机构网络提供。零售业务是2017年清算交易中转移给Intesa Sanpaolo的可行业务的一部分。

• 企业银行业务

  企业和中小企业银行业务

  该银行通过贷款、营运资金设施、存款服务和其他商业银行产品为公司、中小型企业提供服务。其最初的区域身份与当地企业密切相关，而收购将企业业务扩展到更广泛的意大利网络。

• 区域银行子公司 · 2000

  Banca Nuova

  Banca Nuova是该集团在意大利南部的主要银行子公司。它主要在西西里和卡拉布里亚运营，并于2002年合并了特拉帕尼的Banca del Popolo。通过Banca Nuova，BPVi将其零售和商业银行业务扩展到东北核心之外。

• 专业银行业务

  FarBanca

  FarBanca是一家专门为药剂师和相关专业客户设计的子公司。与转移给Intesa Sanpaolo的主要可行银行业务不同，FarBanca被排除在2017年资产出售之外，并保持在该交易范围之外。

• 2017

  银行破产和投资者损失

  欧洲央行和单一决议委员会确定BPVi正在倒闭或可能倒闭。随后的清算和可行资产转移使股东和次级债券持有人面临重大损失，而当局为某些存款人和零售投资者安排了保护和补偿机制。

  来源

• 2016

  股票融资和涉嫌不当销售争议

  围绕BPVi拟议上市的文件表明，该银行曾为客户购买其自身股票提供融资。股价暴跌给这些贷款带来风险，并导致关于向零售投资者出售证券的争议。

  来源

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• 维琴察卡尔乔赞助

  Vicenza · Italy

  BPVi是维琴察卡尔乔的主要赞助商，并在与球队关系的后期也赞助了俱乐部的球衣。

  结果. 当银行停止作为独立机构运营时，赞助被终止。

  来源
• 意大利体育赞助组合

  Italy

  该集团和Banca Nuova支持了多个意大利体育组织，包括Real Vicenza、Udinese Calcio、Pallacanestro Trapani、Trapani Calcio和U.S. Città di Palermo。

  结果. 这些赞助随着银行的清算及其运营业务的吸收或处置而结束。

  来源

• 2017

  零售股票回购和解战略

  背景

  BPVi面临与其股票向零售投资者出售相关的争议，并寻求减少诉讼风险。

  采取的行动

  该银行向符合条件的零售投资者提供每股9欧元的回购价格，用于在指定历史时期购买的股票。

  后续影响

  根据引用的参考，该要约被66,770名股东持有的约1.928亿欧元股票接受。

  Shares repurchased under settlement. Approximately €192.8 million (2017)

  来源

• 2017

  将可行资产转移给Intesa Sanpaolo并购

  背景

  欧洲当局确定BPVi和Veneto Banca正在倒闭或可能倒闭，但不符合欧洲决议的标准。

  采取的行动

  意大利将银行置于国家清算中，并将其可行资产和选定负债以1欧元的象征性价格转移给Intesa Sanpaolo。

  后续影响

  BPVi停止了独立银行业务。不良资产和剩余负债留在清算结构中，而FarBanca被排除在转移之外。

  Nominal acquisition price. €1 (June 2017)

  来源

• 2016

  从合作银行转变为股份公司战略

  背景

  意大利银行改革要求较大的合作银行改变其法律结构。BPVi还需要加强其资本状况，并计划进行股票市场上市。

  采取的行动

  BPVi进行了非互助化，并继续准备大规模增资和拟议上市。

  后续影响

  上市没有吸引足够的兴趣，增资由Atlante认购。

  来源

• 2016

  Atlante认购增资其他

  背景

  市场对拟议的15亿欧元增资的需求不足，同时存在对BPVi资本充足率和资产质量的担忧。

  采取的行动

  在预期的公开发行未能产生足够需求后，Atlante认购了全部增资。

  后续影响

  Atlante成为主要股东，但该银行仍面临严重的资本和治理压力。

  Capital increase. €1.5 billion subscribed by Atlante (2016)

  来源

1. 1Banca Popolare di Vicenzaen.wikipedia.org