埃特鲁里亚和拉齐奥人民银行

埃特鲁里亚和拉齐奥人民银行，通常称为埃特鲁里亚银行或BPEL，是一家总部位于意大利托斯卡纳大区阿雷佐的区域性银行。其根源可追溯至1881年在阿雷佐成立的Banca Mutua Popolare Aretina。该机构通过一系列涉及托斯卡纳、翁布里亚和拉齐奥其他人民银行的合并和吸收而扩张，逐渐从一家地方合作银行发展为区域性银行集团。 1971年开始重大转型，当时阿雷佐银行吸收了锡耶纳人民银行和里窝那省人民银行，并更名为埃特鲁里亚人民银行。随后进行了进一步合并，包括1972年的蒙特普尔恰诺人民银行、1982年的蓬特瓦莱切皮人民银行、1985年的卡利人民银行和1987年的瓜尔多塔迪诺人民银行。1988年12月31日，与上拉齐奥人民银行的合并创建了埃特鲁里亚和拉齐奥人民银行，反映了该银行更广泛的地理足迹。该机构后来于1990年吸收了卡普拉亚蒙特卢波和维托利尼合作银行。 该银行于1998年在意大利证券交易所上市，股票代码为PEL。在2000年代，它扩展了集团结构，于2006年收购了费德里科·德尔·维奇奥银行的控制权，并于2008年实现全资拥有。莱科人民银行也于2008年加入该集团，尽管该控股在2015年重组期间被出售。2014年年中，BPEL从合作公司结构转变为股份公司，这一法律变更发生在该机构陷入严重的资本和资产质量危机前不久。 到2014年，该银行的资本比率已严重恶化。其报告的2013年底一级资本比率为6.6%（基于巴塞尔II），2014年6月30日为6.1%（基于巴塞尔III），低于意大利和欧洲银行当局适用的门槛。经济和财政部于2015年初对该银行实施特别管理。为解决其大量不良贷款，2015年11月，该银行将约3.02亿欧元（账面总值）的不良贷款无追索权出售给意大利信贷基金会。 2015年11月22日，意大利决议框架适用于BPEL以及马尔凯银行、Carife和CariChieti。原银行被置于决议程序中，其资产和负债被分割为一家新的好银行和一家坏银行结构。新机构Nuova Banca dell'Etruria e del Lazio接收了可行业务，而不良敞口被转移至REV - Gestione Crediti，这是一个由四家被决议银行共享的载体。国家决议基金对四家机构进行了资本重组，而原银行的股东和次级债券持有人根据当时生效的保释金规则遭受损失。 该决议在意大利引起了重大的政治和公众争议，特别是因为零售客户购买了受保释金影响的次级银行债券。后来的政府退款机制允许某些符合条件的零售投资者寻求补偿，但需满足购买日期和金额条件。好银行随后在进一步清理资产负债表和资本重组后以名义价格出售给UBI Banca。交易于2017年5月完成，当时Nuova Banca Etruria更名为Banca Tirrenica。Banca Tirrenica随后于2017年11月并入UBI Banca。因此，原埃特鲁里亚和拉齐奥人民银行于2015年不再作为独立银行机构存在，而其继任业务最终并入UBI Banca。

埃特鲁里亚和拉齐奥人民银行起源于Banca Mutua Popolare Aretina，于1881年4月16日在阿雷佐成立。其早期身份与合作社人民银行传统相关，该传统侧重于当地储蓄、贷款和经济发展。该银行通过与其他意大利中部人民银行的合并扩展到阿雷佐以外。 1971年，它吸收了1865年在锡耶纳成立的锡耶纳人民银行和里窝那省人民银行。扩大后的机构更名为埃特鲁里亚人民银行。它继续通过1972年吸收蒙特普尔恰诺人民银行、1982年吸收蓬特瓦莱切皮人民银行、1985年吸收卡利人民银行和1987年吸收瓜尔多塔迪诺人民银行来巩固区域。 1988年12月31日与上拉齐奥人民银行的合并产生了埃特鲁里亚和拉齐奥人民银行这一名称。该银行于1990年增加了卡普拉亚蒙特卢波和维托利尼合作银行，并于1998年进入公开市场，其股票在意大利证券交易所上市，代码为PEL。随后，它通过收购发展了一个银行集团，包括2006年获得费德里科·德尔·维奇奥银行的多数控制权，并于2008年实现全资拥有。莱科人民银行也于2008年成为该集团的一部分。 该机构于2014年年中将其法律形式从合作公司改为股份公司。大约在同一时期，其资本状况和资产质量恶化。原银行的最后一份年度报告报告了截至2013年12月31日股东权益约为6.3206亿欧元，一级资本比率为6.6%（基于巴塞尔II）。该比率在2014年6月30日根据巴塞尔III报告为6.1%。这些水平不足以满足适用的监管期望，该银行于2015年初被置于特别管理之下。 随着危机加深，该银行试图减少其受损资产。2015年11月17日，它向意大利信贷基金会无追索权出售了账面总值约3.02亿欧元的不良贷款。考虑了一项涉及银行间存款保护系统的更广泛的救援计划，但该银行和其他三家陷入困境的意大利机构最终于2015年11月22日通过国家决议基金进行决议。 决议创建了一家继任好银行Nuova Banca dell'Etruria e del Lazio，而原实体进入清算。不良资产被转移至REV - Gestione Crediti，这是一个也用于其他被决议机构的坏银行载体。国家决议基金提供了资本重组，原银行的股东和次级债券持有人根据保释金结构损失了投资。该过程在欧盟银行复苏和决议指令框架内获得授权。 零售次级债券投资者的待遇成为一场重大的公众争议。批评者认为，意大利银行向存款人推销了高风险证券，而存款人并未完全理解其损失风险。2016年，意大利政府为某些符合条件的零售投资者建立了团结基金和退款程序，但需满足包括购买日期和补偿上限在内的条件。 好银行后来通过额外的资产清理和资本重组为出售做准备。UBI Banca于2017年1月接受了名义价格要约，交易于2017年5月10日完成。Nuova Banca Etruria更名为Banca Tirrenica，同时其他收购的过桥银行也进行了更名。Banca Tirrenica于2017年11月27日并入UBI Banca。因此，历史上的埃特鲁里亚和拉齐奥人民银行仍然是一个已不复存在的前身机构，而不是一家活跃的银行。

• 2017

  出售给UBI Banca并最终整合

  [1]Banca Tirrenicaen.wikipedia.org

  继任银行被出售给UBI Banca，更名为Banca Tirrenica，并于11月并入UBI Banca。

• 2015

  决议并创建继任好银行

  [1]Banca Tirrenicaen.wikipedia.org

  原银行于11月22日被决议，其可行业务转移至Nuova Banca dell'Etruria e del Lazio。

• 2014

  转换为股份公司

  [1]Banca Tirrenicaen.wikipedia.org

  该银行从合作公司转变为股份有限公司。

• 2008

  完全控制费德里科·德尔·维奇奥银行

  [1]Banca Tirrenicaen.wikipedia.org

  BPEL实现了对费德里科·德尔·维奇奥银行的全资拥有；莱科人民银行也加入了该集团。

• 2006

  收购费德里科·德尔·维奇奥银行

  [1]Banca Tirrenicaen.wikipedia.org

  BPEL收购了费德里科·德尔·维奇奥银行的多数股权。

• 1998

  股票市场上市

  [1]Banca Tirrenicaen.wikipedia.org

  该银行在意大利证券交易所上市，股票代码为PEL。

• 1988

  创建埃特鲁里亚和拉齐奥人民银行

  [1]Banca Tirrenicaen.wikipedia.org

  上拉齐奥人民银行于12月31日并入该银行，创建了历史上的BPEL结构。

• 1971

  扩张并采用埃特鲁里亚名称

  [1]Banca Tirrenicaen.wikipedia.org

  该银行吸收了锡耶纳人民银行和里窝那省人民银行，并更名为埃特鲁里亚人民银行。

• 1881

  Banca Mutua Popolare Aretina成立

  [1]Banca Tirrenicaen.wikipedia.org

  该机构的前身在阿雷佐于4月16日成立。

一家扎根于当地的意大利人民银行，服务于意大利中部的零售客户、小型企业和区域社区。

• 消费银行业务

  零售银行业务

  该银行的区域人民银行模式包括为家庭和个人客户提供的服务，如存款账户、活期账户、支付服务、消费信贷和其他标准分行银行业务设施。可用参考材料中未指明具体产品名称和条款。

• 商业银行业务

  企业银行业务

  BPEL通过贷款、流动性服务、存款和其他商业银行业务关系为其意大利中部运营区域的企业提供服务。其合作和区域起源强调当地企业和社区，尽管可用材料未提供详细的产品目录。

• 储蓄和投资

  投资和银行债券

  该银行分销投资产品，包括其自身的次级债券。这些证券成为2015年决议争议的核心，因为原机构的股东和次级债券持有人在保释金过程中面临损失。

• 2015

  股东和次级债券持有人的保释金

  该银行的决议导致股东和次级债券持有人遭受损失。购买次级债券的零售投资者的待遇引起了广泛的公众批评，并导致了后来对合格投资者的补偿机制。

  来源

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• 2017

  将继任好银行出售给UBI Banca并购

  背景

  继任银行在完成出售前需要进一步的资产负债表清理和资本重组。

  采取的行动

  UBI Banca接受了一项具有约束力的要约，以名义价格1欧元收购Nuova Banca Etruria和另外两家过桥银行。交易于2017年5月10日完成，之后Nuova Banca Etruria更名为Banca Tirrenica。

  后续影响

  Banca Tirrenica于2017年11月27日并入UBI Banca。

  来源

• 2015

  决议并分离好资产和坏资产战略

  背景

  该银行陷入了严重的资本和资产质量危机，报告的资本比率低于适用的监管期望，并持有大量不良贷款。

  采取的行动

  2015年11月22日，国家决议基金对该机构进行资本重组，将可行业务转移至Nuova Banca dell'Etruria e del Lazio，并将受损资产置于共享的坏银行载体REV - Gestione Crediti中。

  后续影响

  原银行被清算。股东和次级债券持有人遭受损失，而继任好银行后来被出售给UBI Banca。

  National Resolution Fund recapitalization for the four resolved banks. Approximately €2 billion, with an additional approximately €1.7 billion used to cover losses across the four banks (November 2015)

  来源

1. 1Banca Tirrenicaen.wikipedia.org