卡里奇银行

Banca Carige是一家总部位于热那亚的意大利银行机构。其制度渊源可追溯至1483年，当时方济各会修士安杰洛·达基瓦索在热那亚共和国建立了慈善典当机构Monte di Pietà。该组织的现代储蓄银行身份始于1846年，当时撒丁国王卡洛·阿尔贝托颁布法令创建了Cassa di Risparmio di Genova。这家储蓄银行在19世纪扩展到热那亚以外，并于1967年更名为Cassa di Risparmio di Genova e Imperia，反映了其在利古里亚西部的存在。 该集团在1991年根据意大利的阿马托银行改革进行了重组。原法定储蓄银行实体被分为运营银行Banca Carige S.p.A.和银行基金会Fondazione Carige，后者最初持有主要股权。重组还支持了更广泛的商业战略，包括吸收Istituto di Credito Fondiario della Liguria和Mediocredito Ligure。Banca Carige于1995年1月在意大利证券交易所上市。 在1990年代和2000年代，Carige通过收购和购买分行进行扩张。它收购了Cassa di Risparmio di Savona和Banca del Monte di Lucca，从Banco di Sicilia、Banca Intesa、Capitalia、Intesa Sanpaolo、UniCredit和Banca Monte dei Paschi di Siena购买了分行，并通过收购Cassa di Risparmio di Carrara加强了在托斯卡纳的存在。该集团还发展了保险、资产管理、私人银行和消费金融业务。其运营网络在意大利达到500多家分行，特别是在利古里亚地区高度集中，并在法国尼斯有少量存在。 Carige的扩张之后是长期的财务和治理压力。2013年，意大利央行批评了其会计实践，并对该银行从德意志银行购买的衍生品敞口表示担忧。Carige被要求制定新的业务计划，随后出售了其资产管理子公司。2014年，它将其保险公司出售给Apollo Global Management管理的基金，这一交易后来被后续董事会质疑，但最终未获法院支持。大约在2015年，Malacalza Investimenti取代Fondazione Carige成为该银行的最大股东。 该银行的困难在2018年和2019年加剧。董事会辞职、股东与管理层之间的分歧以及增资努力失败削弱了治理。意大利银行间存款保护基金的自愿部门通过2018年底的次级债券认购支持了Carige的资本状况。在拟议的股权增资失败后，欧洲央行于2019年1月任命了临时管理人。涉及BlackRock和Apollo Global Management的潜在解决方案未能完成收购。 BPER Banca最终同意在Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi的支持下收购Carige。交易于2022年2月完成，Banca Carige于2022年11月28日完全并入BPER Banca。因此，Carige独立的法律和品牌结构结束，尽管该机构的历史银行业务成为BPER网络的一部分。

Banca Carige的根源在于热那亚的Monte di Pietà，由方济各会修士安杰洛·达基瓦索于1483年建立。该机构旨在提供慈善信贷和典当服务。1846年，撒丁王国政府授权成立Cassa di Risparmio di Genova，将早期的慈善金融传统转变为现代储蓄银行机构，旨在鼓励和保护小额储蓄。 该组织在19世纪和20世纪扩展到利古里亚各地。1967年，在将其区域身份扩展到利古里亚最西端的省首府因佩里亚后，更名为Cassa di Risparmio di Genova e Imperia，通常缩写为Ca.Ri.Ge.。1991年，根据阿马托法发生重大结构变化，将银行业务与法定银行基金会分离。运营银行成为Banca Carige S.p.A.，而Fondazione Carige成为其关联基金会和重要股东。新集团还吸收了Istituto di Credito Fondiario della Liguria和Mediocredito Ligure。 Carige于1995年1月进入意大利证券交易所，并在接下来的十年中寻求多元化。它收购了保险业务，建立或发展了资产管理业务，并购买了私人银行和消费金融业务。2000年至2002年间，它收购了Cassa di Risparmio di Savona、Banca del Monte di Lucca以及几家意大利银行集团的分行。2004年收购Cassa di Risparmio di Carrara增加了其在托斯卡纳的存在，而Banca Cesare Ponti加强了其私人银行业务。2008年从Intesa Sanpaolo和UniCredit以及2010年从Banca Monte dei Paschi di Siena进一步购买分行，将网络扩展到利古里亚以外。 该集团的多元化包括Carige Vita Nuova、Carige Assicurazioni、Carige Asset Management SGR等子公司。然而，2013年，意大利央行指出了会计问题和涉及从德意志银行购买的衍生品的困难。Carige被指示制定新的业务计划，并将其资产管理子公司出售给ARCA SGR。2014年，它将其两家保险子公司出售给Apollo Global Management管理的基金。后来的董事会试图就该处置对前管理人员提起诉讼，声称出售使银行受损，但法院驳回了诉讼。 Carige在2010年代中期简化了其结构。Cassa di Risparmio di Savona、Cassa di Risparmio di Carrara、Columbus Carige Immobiliare和Banca Carige Italia被吸收到母公司或整合。所有权也发生了变化：Malacalza Investimenti成为最大股东，取代了Fondazione Carige以前的支配地位。 2018年，股东、董事和管理层之间的分歧导致董事会大量更替。董事长朱塞佩·特萨乌罗于6月辞职，维托里奥·马拉卡尔扎随后离开董事会。新董事会给予Malacalza Investimenti大量代表权，并任命法比奥·因诺琴齐为首席执行官。Carige还将其商户收单业务出售给Nexi。同年晚些时候，Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi的自愿部门认购了Carige次级债券，作为资本支持努力的一部分。 该银行在2018年底未能完成计划的增资。欧洲央行因此于2019年1月任命了临时管理人，包括彼得罗·莫迪亚诺和法比奥·因诺琴齐。涉及BlackRock和Apollo Global Management的可能的救助或收购提案未能完成交易。在COVID-19期间，Carige继续寻求解决其财务困难的战略方案。BPER Banca最终同意在银行间存款保护系统的支持下收购该银行。收购于2022年2月完成，法律实体于2022年11月28日完全并入BPER Banca。因此，Carige银行成为BPER的一部分，而不是作为独立机构继续存在。

• 2022

  BPER Banca收购并吸收Carige

  [1]Banca Carigeen.wikipedia.org

  BPER于2月完成收购，Banca Carige于11月完全并入BPER。

• 2019

  欧洲央行任命临时管理人

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  在银行未能完成拟议的增资后，欧洲央行进行干预。

• 2018

  治理危机和银行间资本支持

  [1]Banca Carigeen.wikipedia.org

  董事会危机与FITD自愿部门通过次级债券认购提供的支持同时发生。

• 2013

  监管担忧导致新业务计划

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  意大利央行对会计和衍生品敞口提出担忧，促使Carige修订其战略。

• 2004

  Carige加强托斯卡纳和私人银行业务

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  该集团收购了Cassa di Risparmio di Carrara和Banca Cesare Ponti，同时发展资产管理能力。

• 2000

  通过收购Cassa di Risparmio di Savona和Banca del Monte di Lucca扩张

  [1]Banca Carigeen.wikipedia.org

  该集团通过收购扩大了银行业务版图，并开始了更广泛的多业务增长阶段。

• 1995

  Banca Carige在意大利证券交易所上市

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  该银行成为一家公开上市的意大利银行公司。

• 1991

  阿马托法重组创建Banca Carige S.p.A.

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  原法定储蓄银行被分为运营银行和Fondazione Carige，形成现代银行集团结构。

• 1967

  银行更名为Cassa di Risparmio di Genova e Imperia

  [1]Banca Carigeen.wikipedia.org

  该机构采用了一个反映其扩展到因佩里亚省和更广泛利古里亚地区的名称。

• 1846

  Cassa di Risparmio di Genova成立

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  撒丁国王卡洛·阿尔贝托颁布法令，创建储蓄银行，以扩大基本金融服务的获取并保护小额储蓄。

• 1483

  热那亚Monte di Pietà成立

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  安杰洛·达基瓦索建立了慈善典当机构，为后来的银行提供了最早的制度基础。

一个历史上属于利古里亚的储蓄银行特许经营机构，发展成为多元化的意大利区域性银行集团，拥有强大的本土市场影响力，并通过收购实现后续扩张。

• 银行业

  零售银行业务

  Carige的核心零售业务通过存款、活期账户、支付服务、消费贷款和抵押贷款产品为家庭提供服务。其分行网络集中在利古里亚，但通过收购和购买分行扩展到许多意大利地区。零售业务是历史储蓄银行身份与个人客户之间的主要联系点。

• 银行业

  企业和商业银行

  该集团为公司和当地企业提供银行服务，包括贷款、存款、现金管理和支付相关服务。其区域根基使其与利古里亚企业建立了紧密联系，而扩展的分行网络使其能够在其他意大利市场运营。

• 投资服务 · 2004

  财富和资产管理

  Carige通过其银行集团和相关子公司提供投资和财富管理服务。它成立了Carige Asset Management SGR进行金融产品管理，尽管该子公司于2013年出售给ARCA SGR。Banca Cesare Ponti提供了集团内的私人银行组成部分。

• 保险 · 2000

  保险

  该集团发展了保险业务，包括Carige Vita Nuova和Carige Assicurazioni。这些业务是Carige超越传统银行业务多元化的一部分，但于2014年出售给Apollo Global Management管理的投资基金。

• 银行业 · 2004

  私人银行

  Banca Cesare Ponti是集团的私人银行业务，为高净值客户提供专业银行和投资服务。Carige于2004年收购该机构，作为其扩大产品组合和客户覆盖范围努力的一部分。

• 2018

  贝尔内斯基欺诈案

  前董事长乔瓦尼·贝尔内斯基因与银行相关的欺诈案被意大利法院判处八年监禁。意大利最高法院后来裁定该案应在米兰审理，导致重审程序。

  来源

• 2013

  会计和衍生品争议

  意大利央行批评了Carige的会计实践，并指出了与从德意志银行购买的衍生品相关的困难。监管机构要求制定新的业务计划，这加剧了该银行随后的重组和资本压力。

  来源

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• 2022

  BPER Banca收购并购

  背景

  经过多年的财务和治理困难，Carige需要一个能够完成长期解决方案的战略所有者。

  采取的行动

  BPER Banca在FITD的批准和财务支持下完成了收购Carige的谈判。

  后续影响

  Carige于2022年11月28日完全并入BPER Banca，不再作为独立银行存在。

  Additional FITD support. €530 million (2022 acquisition process)

  来源

• 2019

  增资失败后的临时管理战略

  背景

  Carige无法筹集计划的4亿欧元新股本，其股东控制的董事会拒绝了拟议的增资。

  采取的行动

  欧洲央行任命了临时管理人，包括彼得罗·莫迪亚诺和法比奥·因诺琴齐，负责管理银行。

  后续影响

  干预加强了寻找买家或资本重组解决方案的努力。涉及BlackRock和Apollo Global Management的讨论未能完成交易。

  来源

• 2018

  银行间支持的次级债券发行其他

  背景

  Carige需要在持续的财务压力下加强其资本状况。

  采取的行动

  FITD的自愿部门和参与银行部分承销了次级债券发行。

  后续影响

  该措施提供了临时支持，但银行仍未能完成随后的股权增资，并进入临时管理。

  Subordinated bond issue. €400 million issue; €318.2 million underwritten by participating FITD members plus €1.8 million from Banco di Desio e della Brianza (November 2018)

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• 2014

  出售Carige保险子公司并购

  背景

  Carige寻求减少或重塑其非银行业务，同时应对财务压力。

  采取的行动

  Carige将Carige Assicurazioni和Carige Vita Nuova出售给Apollo Global Management管理的投资基金。

  后续影响

  后来的董事会质疑该交易对银行有害，但法院驳回了诉讼。

  Sale consideration. €310 million (2014)

  来源

• 2013

  Carige采取纠正性业务计划战略

  背景

  监管机构对会计实践和衍生品敞口的担忧给银行的财务状况和运营模式带来了压力。

  采取的行动

  银行被要求制定新的业务计划，随后将其资产管理子公司出售给ARCA SGR。

  后续影响

  该处置简化了集团的一部分，但并未解决后来加剧的更广泛的财务和治理问题。

  来源

1. 1Banca Carigeen.wikipedia.org