盎格鲁爱尔兰银行

盎格鲁爱尔兰银行是一家爱尔兰商业银行，成立于1964年，总部位于都柏林。与国内大型全能银行不同，该行主要专注于企业银行、商业贷款、房地产开发融资、资金业务和财富管理。其零售业务有限，主要集中在爱尔兰主要城市。该行还在奥地利、瑞士、马恩岛、英国和美国设有业务或维持运营。 在爱尔兰房地产繁荣时期，盎格鲁爱尔兰银行通过向建筑商、房地产开发商和富裕商人放贷而迅速扩张。其贷款组合高度集中于房地产，而融资模式则严重依赖批发市场。这种组合使得该机构在爱尔兰房地产价格下跌和国际信贷市场收紧（全球金融危机期间）时异常脆弱。抵押品价值下降、贷款受损和融资压力损害了银行的偿付能力和独立运营能力。 该行的困境成为爱尔兰银行业危机的重要组成部分。2008年12月，爱尔兰政府宣布注资，将获得控股权，实际上开始了国有化进程。随后，根据2009年1月颁布的《2009年盎格鲁爱尔兰银行公司法》，政府全面接管了该行。在2009年和2010年期间，国家提供了更多资本，并在其受损资产转移或准备处置期间支持该行。盎格鲁爱尔兰银行成为爱尔兰国家资产管理局（NAMA）资产的最大贡献者之一。 危机还暴露了治理和贷款方面的争议。这些争议包括向董事和关联人士提供的贷款、与主要借款人和投资者相关的贷款，以及房地产相关交易中担保质量和风险控制的问题。前董事长肖恩·菲茨帕特里克和前董事拉斯·布拉德肖的贷款在年终报告前被转移的披露，导致高管辞职和激烈的政治及监管审查。该行2009年的业绩显示，减值损失和亏损异常巨大，凸显了其贷款组合恶化的程度。 2011年7月，盎格鲁爱尔兰银行与爱尔兰全国建筑协会合法合并，合并后的机构更名为爱尔兰银行决议公司（IBRC）。更名反映了从普通商业银行业务向遗留资产和负债的管理、回收和处置的转变。2011年，英国储户的账户转移至爱尔兰联合银行（英国）。IBRC于2013年进入清算。因此，盎格鲁爱尔兰银行主要作为集中房地产贷款、治理薄弱、危机时期国家干预和银行决议的案例研究而存在，而非作为运营中的金融品牌。

盎格鲁爱尔兰银行成立于1964年，发展成为爱尔兰专业的企业和商业银行。其业务包括企业贷款、房地产融资、资金和财富管理，而面向消费者的业务有限。该机构后来建立了涉及奥地利、瑞士、马恩岛、英国和美国的国际足迹。 该行的扩张恰逢爱尔兰房地产繁荣。它向建筑商、开发商和其他商业活跃借款人大量放贷，其资产负债表对房地产价格特别敏感。这种集中度因依赖批发融资以及贷款价值比和借款人担保在广泛房地产下跌中提供有限保护的交易而加剧。当爱尔兰房地产市场在2008年下滑时，抵押品价值下降，贷款减值急剧增加。全球信贷危机也使再融资更加困难。 盎格鲁爱尔兰银行的状况成为系统性担忧。2008年12月，爱尔兰政府宣布拟注资15亿欧元，获得75%的股份。随后股票停牌，政府根据2009年1月21日颁布的立法收购了所有股份。2009年6月至9月间，财政部长提供了40亿欧元资本。国家还通过额外承诺和2010年3月宣布的期票支持该行。欧盟委员会于2010年8月批准了临时国家援助，包括与监管资本要求和向NAMA转移贷款相关的资金。 该行的治理受到特别审查。肖恩·菲茨帕特里克和拉斯·布拉德肖曾借款购买盎格鲁爱尔兰银行股票，而菲茨帕特里克的贷款在几年内于年终审计前转移到另一家银行。这种做法低估了公布的账目中显示为董事未偿还的贷款。菲茨帕特里克、首席执行官大卫·德拉姆和布拉德肖于2008年12月辞职。爱尔兰中央银行表示这些做法不当，并继续监测和调查。进一步的争议涉及向关联人士和大型借款人的贷款，包括与EMPG和奎因集团相关的利益。2009年2月，爱尔兰警察搜查了银行办公室。 盎格鲁爱尔兰银行报告了截至2009年12月的15个月业绩，亏损127亿欧元，包括151亿欧元的减值费用。资产从2008年9月的1013亿欧元降至2009年底的852亿欧元。该行成为NAMA资产的主要来源，大量贷款被确定转移。2010年9月，政府宣布计划将遗留贷款回收与融资和存款职能分离。 盎格鲁爱尔兰银行于2008年9月将其奥地利子公司出售给Valartis Bank。2011年，英国储户账户转移至爱尔兰联合银行（英国）。2011年7月1日，高等法院转移令将爱尔兰全国建筑协会的资产和负债转入盎格鲁爱尔兰银行。合并后的实体更名为爱尔兰银行决议公司。其目的是回收或处置遗留资产和管理负债，而不是重建正常的商业银行业务。IBRC于2013年清算。盎格鲁爱尔兰银行事件与爱尔兰房地产泡沫、银行治理失败、国家支持和爱尔兰金融体系重组密切相关。

• 2013

  继任机构进入清算

  [1]Anglo Irish Banken.wikipedia.org

  IBRC进入清算，结束了该机构的运营生命。

• 2011

  并入爱尔兰银行决议公司

  [1]Anglo Irish Banken.wikipedia.org

  盎格鲁爱尔兰银行和爱尔兰全国建筑协会合并，继任者更名为IBRC。

• 2010

  政府宣布分离回收和融资职能

  [1]Anglo Irish Banken.wikipedia.org

  国家提议设立资产回收银行和单独的融资银行来管理这家国有化机构。

• 2009

  银行被国有化

  [1]Anglo Irish Banken.wikipedia.org

  根据《2009年盎格鲁爱尔兰银行公司法》，所有股份转移至爱尔兰财政部长。

• 2008

  房地产低迷暴露集中贷款组合

  [1]Anglo Irish Banken.wikipedia.org

  爱尔兰房地产市场的下滑使该行对开发商和建筑商的贷款面临严重压力。

• 2008

  出售奥地利子公司

  [1]Anglo Irish Banken.wikipedia.org

  盎格鲁爱尔兰银行在母公司被国有化前将盎格鲁爱尔兰银行奥地利出售给Valartis Bank。

• 1964

  银行成立

  [1]Anglo Irish Banken.wikipedia.org

  盎格鲁爱尔兰银行在爱尔兰成立，后来发展成为企业和商业银行机构。

一家专注于房地产相关贷款的企业和商业银行；国有化后，其继任机构主要作为决议和遗留资产管理机构运作。

• 商业银行

  企业银行

  面向公司和商业客户提供银行服务是盎格鲁爱尔兰银行历史身份的核心。该业务包括关系银行、信贷便利和其他企业服务，而非广泛的大众市场零售业务。

• 商业贷款

  房地产开发融资

  为建筑商、房地产开发商和相关商业项目提供的贷款和结构化融资成为该行在爱尔兰房地产繁荣期间最大的业务之一。这种集中度随后产生了该机构的大部分信用风险和减值损失。

• 企业贷款

  商业贷款

  盎格鲁爱尔兰银行向企业和商业活跃借款人提供贷款。现有参考资料在行业层面描述了该业务，但未建立完整的具名贷款产品或条款目录。

• 金融市场

  资金和批发银行业务

  资金和批发融资活动支持了该行的资产负债表和国际业务。对批发市场的依赖增加了该机构在全球信贷条件恶化时的脆弱性。

• 财富服务

  财富管理

  该行在企业与商业活动之外设有财富管理部门。现有材料不足以确定具体的品牌财富产品。

• 2009

  贷款行为调查

  随着对治理、关联贷款和该行在爱尔兰银行业危机中作用的质疑加剧，爱尔兰警察搜查了盎格鲁爱尔兰银行办公室。

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• 2009

  关联借款人和房地产贷款

  该行因对企业家和相关团体的巨额敞口（包括与EMPG和奎因集团相关的借款人）以及以价值大幅下跌的资产为担保的贷款而受到批评。

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• 2009

  Mainland Ventures酒店基金诉讼

  投资者起诉盎格鲁爱尔兰银行及其特拉华州子公司Mainland Ventures Corporation，指控其隐瞒与酒店投资基金有关的信息。所引用的材料描述该案当时尚未判决。

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• 2008

  董事贷款及报告争议

  董事长肖恩·菲茨帕特里克和董事会成员拉斯·布拉德肖的贷款被用于购买盎格鲁爱尔兰银行股票。菲茨帕特里克在年终审计前转移贷款，导致公布的董事贷款数字低估了未偿还金额。争议导致辞职和监管审查。

  来源

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• 2011

  与爱尔兰全国建筑协会合并并购

  背景

  两家机构在爱尔兰金融危机后均由国家管理。

  采取的行动

  高等法院转移令将爱尔兰全国建筑协会的资产和负债转入盎格鲁爱尔兰银行，创建了爱尔兰银行决议公司。

  后续影响

  合并后的实体专注于遗留资产的回收和处置，后来被清算。

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• 2010

  分离为回收和融资实体战略

  背景

  国有化银行需要将受损的遗留贷款与维持融资和存款所需的功能隔离开来。

  采取的行动

  政府宣布了资产回收银行和单独融资银行的计划。

  后续影响

  该机构进一步远离普通商业银行业务，转向管理式决议。

  来源

• 2009

  国有化盎格鲁爱尔兰银行其他

  背景

  房地产损失和融资压力威胁到银行的生存能力，并对爱尔兰金融体系构成更广泛的风险。

  采取的行动

  爱尔兰国家将所有股份转移至财政部长，并提供大量资本支持。

  后续影响

  该行在国家所有权下运营，同时其资产被重组、转移并准备处置。

  Government capital commitment reported in March 2010. €12.3 billion (By 31 March 2010)

  来源

1. 1Anglo Irish Banken.wikipedia.org