Amigo控股

Amigo控股是一家英国金融服务公司，其主要运营业务历史上通过Amigo Loans进行，该公司提供中等成本的担保贷款。公司由James Benamor于2005年创立，开发了一种贷款模式，消费者借款时由家庭成员或朋友作为担保人。如果借款人未能履行合同义务，担保人可能需要负责还款。这种结构使Amigo能够服务于那些可能难以从主流银行获得普通无担保信贷的客户，同时将其产品定位在低于某些最昂贵的非标准消费金融产品之下。 在鼎盛时期，Amigo是英国担保贷款市场的主导者。其贷款最高可达10,000英镑，广告年利率高达49.9%。2018年，该公司在伦敦证券交易所完成首次公开募股，估值约为13亿英镑。据报道，该公司在高峰期占据英国担保贷款市场约88%的份额。其增长使其成为重要的专业贷款机构，但同样的商业模式也使其面临关于可负担性评估、借款人和担保人的财务状况以及客户是否理解担保人可能承担的义务等问题。 从2019年起，监管和客户赔偿问题变得越来越重要。Amigo在2020年宣布将提供至少3500万英镑用于处理指控贷款在未经充分可负担性检查的情况下获批的投诉。第一个拟议的安排方案在金融行为监管局提出反对后被高等法院拒绝，该局认为该安排未能公平对待受影响的客户。后来修订的方案获得批准，包括额外的股东资金和公司捐款，旨在增加对客户的支付。 金融行为监管局于2023年2月公开谴责Amigo Loans Ltd，因其在2018年11月至2020年3月期间发放的贷款中评估借款人和担保人情况存在缺陷。FCA表示，否则将处以7290万英镑的罚款，但豁免了罚款，因为支付可能导致严重财务困难并威胁公司资助客户赔偿的能力。Amigo随后在2023年3月27日停止放贷，此前拟议的资本重组失败。其贷款子公司进入有序清盘，而母公司仍保持上市。 根据法院批准的计划，处理了超过21万份赔偿申请。对索赔人的支付最终减少到最初预期金额的一小部分，据报道，通过2024年末的首次支付和2025年初的最终支付，分配为每英镑18.51便士。剩余的贷款组合被出售、结算或注销，贷款子公司在2025年进入清算前交还了监管授权。 Amigo Holdings plc本身仍然是一个活跃的上市企业载体，而不是一个运作中的担保贷款机构。在2024年期间，它筹集了有限的资本以维持偿付能力，同时探索可能的反向收购。2025年，董事会寻求在采矿业确定潜在交易，并获得了投资者对拟议可转换贷款票据融资的支持，但需经股东批准。该公司表示，如果未能找到合适的交易，可能导致拟议的退市和自愿清算。因此，Amigo Holdings最好被理解为一个曾经运营的消费金融集团，其原始贷款品牌已清盘，而其上市母公司继续考虑新的企业目的。

Amigo Holdings由James Benamor于2005年创立，是英国担保贷款市场的专业贷款机构。其运营模式将消费贷款与第三方（通常是家庭成员或朋友）的担保相结合。如果借款人未能按时还款，担保人可能根据贷款协议承担责任。该模式针对可能不符合普通银行信贷标准的客户，介于主流无担保贷款和发薪日贷款、租购融资等更高成本产品之间。 Amigo品牌在2010年代大幅扩张。Benamor于2015年卸任首席执行官，由Glen Crawford接任。2018年6月，Amigo Holdings在伦敦证券交易所完成首次公开募股，估值约为13亿英镑。在高峰期，该集团据报道控制英国担保贷款市场约88%的份额。其贷款最高可达10,000英镑，年利率高达49.9%。 公司的增长伴随着对其贷款实践的日益审查。投诉称Amigo未能充分评估借款人和担保人是否能够负担还款。2020年，公司宣布为消费者投诉提供至少3500万英镑的准备金。旨在解决赔偿索赔的第一个拟议安排方案于2021年被高等法院驳回，因为金融行为监管局认为其对客户不公平且对股东过于有利。随后批准了修订方案，包括额外的股权融资和公司向客户支付1500万英镑的捐款。 2023年2月，FCA公开谴责Amigo Loans Ltd，因其在2018年11月至2020年3月期间发放的贷款中评估借款人和担保人财务状况存在失误。监管机构表示，否则将处以7290万英镑的罚款，但豁免了罚款，因为收取罚款可能导致严重财务困难并损害公司资助赔偿的能力。2023年3月27日，Amigo在未能为拟议的资本重组筹集足够投资后停止放贷。其贷款子公司随后进入有序清盘。 清盘涉及处理超过21万份赔偿索赔。最终分配据报道为每英镑18.51便士，包括2024年末的首次支付12.5便士和2025年初的最终支付6.01便士。公司剩余的贷款组合在2024年通过竞争性流程出售，客户账户在2025年1月前已结算、出售或注销。贷款子公司在2025年交还FCA许可并进入清算。 母公司作为上市空壳公司幸存。它在2024年期间筹集了有限的资本以维持偿付能力，同时寻求反向收购机会。2025年，它任命Craig Ransley为董事会顾问，以协助确定可能的交易，包括采矿业目标，并提议通过可转换贷款票据筹集150万英镑，但需经股东批准。董事会表示，如果在资金耗尽前找不到可行的交易，可能会寻求股东批准退市和自愿清算。因此，Amigo Holdings不再代表活跃的担保贷款运营品牌，尽管上市母公司在可用参考材料中仍然是活跃的企业实体。

• 2025

  贷款子公司清算

  [1]Amigo Holdingsen.wikipedia.org

  在处理超过21万份赔偿索赔并解决贷款组合后，贷款子公司进入清算。

• 2023

  贷款业务关闭

  [1]Amigo Holdingsen.wikipedia.org

  Amigo于3月27日停止放贷，并开始有序清盘Amigo Loans Ltd。

• 2021

  寻求修订赔偿计划

  [1]Amigo Holdingsen.wikipedia.org

  在第一个计划被高等法院驳回后，Amigo提出了修订安排，后来获得批准。

• 2020

  宣布投诉准备金

  [1]Amigo Holdingsen.wikipedia.org

  公司宣布为与可负担性检查相关的投诉提供至少3500万英镑的准备金。

• 2018

  伦敦证券交易所上市

  [1]Amigo Holdingsen.wikipedia.org

  Amigo Holdings完成首次公开募股，公司估值约为13亿英镑。

• 2015

  创始人卸任首席执行官

  [1]Amigo Holdingsen.wikipedia.org

  James Benamor卸任首席执行官，Glen Crawford接任该职位。

• 2005

  公司成立

  [1]Amigo Holdingsen.wikipedia.org

  James Benamor在英国创立了Amigo Holdings，作为中等成本担保贷款机构。

英国另类消费金融，历史上专注于为可能不符合主流无担保信贷资格的借款人提供担保贷款。

• 消费金融

  担保贷款

  担保贷款是Amigo的标志性产品。借款人获得信贷，由符合条件的第三方（通常是家庭成员或朋友）提供担保。该产品针对可能无法从主流银行获得类似无担保信贷的客户。贷款最高可达10,000英镑，广告年利率高达49.9%。该模式引起了重大监管审查，因为必须同时考虑借款人和担保人的可负担性。

• 2023

  FCA就贷款评估进行谴责

  FCA谴责Amigo Loans Ltd在2018年11月至2020年3月期间评估借款人和担保人情况方面存在失误。拟议的7290万英镑罚款被豁免，因为可能危及公司资助赔偿的能力。

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• 2021

  首个赔偿计划被驳回

  高等法院驳回了旨在限制客户赔偿的初始计划，因为FCA认为该安排对客户不公平，并为股东提供了过度保护。

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• 2019

  可负担性检查投诉

  Amigo面临客户投诉和监管审查，指控其未能充分评估借款人和担保人是否能够负担贷款还款。

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• 2016

  关于贷款协议的郡法院索赔

  在雷德希尔郡法院的一起案件中，一名被告成功抗辩了约5000英镑的索赔，理由是她没有收到贷款协议的副本。

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• 2025

  寻找反向收购目标并购

  背景

  在关闭贷款业务后，上市母公司需要新的企业机会。

  采取的行动

  公司任命Craig Ransley为董事会顾问，以帮助确定反向收购机会，包括潜在的采矿业目标。

  后续影响

  投资者同意认购150万英镑的可转换贷款票据，但需经股东批准。董事会表示，未能确定交易可能导致退市和自愿清算。

  Proposed convertible loan-note funding. £1.5 million (October 2025 proposal)

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• 2023

  停止放贷并有序清盘战略

  背景

  拟议的资本重组失败，因为公司无法从投资者那里筹集足够资金。

  采取的行动

  Amigo立即停止放贷，并将Amigo Loans Ltd置于有序清盘。

  后续影响

  贷款组合被出售、结算或注销，而母公司作为空壳公司保持上市。

  来源

• 2021

  修订赔偿计划战略

  背景

  第一个拟议的安排计划在FCA质疑其对客户的公平性后被驳回。

  采取的行动

  Amigo提出了第二个计划，涉及股东股权融资和从收益中贡献1500万英镑以增加客户退款。

  后续影响

  修订计划获得批准，并成为后续索赔和分配的框架。

  Company contribution to compensation scheme. £15 million (Second scheme of arrangement)

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• 2020

  为可负担性投诉提供准备金其他

  背景

  客户投诉称，Amigo在批准部分担保贷款前未进行充分的可负担性检查。

  采取的行动

  公司宣布将提供至少3500万英镑用于处理投诉。

  后续影响

  投诉发展为更广泛的赔偿过程，并促成了后来的安排计划。

  Complaint provision. At least £35 million (Announced July 2020)

  来源

1. 1Amigo Holdingsen.wikipedia.org