爱尔兰联合银行
一家爱尔兰银行集团，提供个人、企业和公司金融服务，核心业务在爱尔兰。
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概览
爱尔兰联合银行（Allied Irish Banks，简称AIB）是爱尔兰共和国主要的商业银行集团之一。其主要业务涵盖个人银行、企业银行、公司和机构金融、支付、存款、贷款、资金服务以及部分保险相关产品。该集团通过分行、客户关系团队和数字银行渠道为家庭、企业家、中小企业、大型企业以及公共部门或机构客户提供服务。 现代集团成立于1966年，当时爱尔兰联合银行有限公司收购并合并了爱尔兰三家老牌机构：爱尔兰省银行、爱尔兰皇家银行和芒斯特与伦斯特银行。这些前身企业使集团在爱尔兰分行银行业务、商人银行业务和区域金融服务方面扎根。此后，AIB发展了庞大的国内网络，并扩展到英国和其他国际市场。其英国业务包括Allied Irish Bank (GB)，而北爱尔兰业务多年来以First Trust Bank名义运营，后采用AIB品牌。该集团还在美国、波兰、波罗的海国家、保加利亚等地持有权益或开展业务，尽管其中许多活动后来被出售或关闭。 AIB受到2008年开始的爱尔兰房地产崩盘和国际金融危机的严重影响。对房地产开发商的风险敞口和批发融资压力削弱了银行的资本状况，并威胁到其流动性获取。爱尔兰政府提供了多轮支持，从2009年的资本重组安排开始，并在随后的重组中大幅扩大。2010年12月，国家成为多数股东，其持股比例在考虑AIB和EBS相关支持后最终达到约99.8%。救助导致资产处置、国际活动减少、资产负债表变化以及战略重心转向核心爱尔兰银行业务。 在有效国有化后，AIB的股票从爱尔兰和伦敦主要市场退市，但于2017年6月通过首次公开募股重返公开交易。爱尔兰政府于2022年开始进一步逐步减持。AIB仍然是欧洲银行监管下的重要机构，由欧洲中央银行直接监管。其当前定位是专注于为爱尔兰消费者和企业提供全方位银行服务，并辅以在英国和北爱尔兰的业务、通过AIB Life提供的保险和养老金产品，以及用于日常银行、借贷和支付的数字工具。
沿革
爱尔兰联合银行成立于1966年，作为一个新的控股和运营集团，合并了三家爱尔兰银行。爱尔兰省银行于1825年开始运营，与股份制分行银行业务的发展有关。爱尔兰皇家银行始于1836年，继承了商人银行的联系，而芒斯特与伦斯特银行在早期的芒斯特银行倒闭后于1885年开始运营。这次合并创建了一个全国性的爱尔兰银行机构，具有互补的区域和商业传统。 在接下来的几十年里，AIB扩大了其国内分行网络，并现代化了客户获取银行服务的方式。其Banklink自动柜员机网络于1980年代推出，并在1990年代扩展到主要城市和城镇以外。该集团还将其活动扩展到公司金融、资本市场、保险和国际银行业务。在1980年代，它通过其保险子公司爱尔兰保险公司的倒闭经历了一场重大危机。该子公司的倒闭给AIB带来了巨大成本，并需要政府干预以保护保单持有人并维持保险服务的连续性。 AIB的国际战略既产生了收购，也导致了后来的退出。它通过Allfirst在美国建立了业务，并在Allfirst重组后持有M&T银行的权益。它还通过AmCredit业务进入波罗的海抵押贷款市场，收购了保加利亚保加利亚美国信贷银行的权益，并在波兰和其他市场维持运营或投资。随着集团专注于资产负债表修复和核心市场，这些活动逐渐减少。2010年，它出售了在M&T银行的权益，而其波罗的海和保加利亚投资也被处置或逐步结束。 全球信贷冲击和爱尔兰房地产崩盘暴露了AIB融资模式和贷款组合的严重弱点。房地产价值下跌、开发商困境、批发流动性稀缺和信心下降使银行面临严重压力。爱尔兰政府首先在2009年安排了资本支持，然后在损失和资本要求变得更加清晰时注入更多资金。到2010年12月，国家持有控股权，AIB被有效国有化。救助和随后的重组涉及资产出售、业务退出、管理层变动以及对爱尔兰零售、企业和公司银行业务的更明确关注。 在国家控制期间，AIB的股票从爱尔兰和伦敦主要市场退市，尽管在爱尔兰企业证券市场上仍有剩余上市。该银行通过政府支持的IPO于2017年6月重返公开交易。国家仍然是主要股东，但在2021年12月宣布分阶段减持，此后开始出售。自2014年底欧洲银行监管引入以来，AIB被指定为重要机构，由欧洲中央银行直接监管。该集团继续主要以AIB名义运营，在爱尔兰提供银行、保险和养老金产品，并在英国和北爱尔兰提供银行服务。
- 2021
政府宣布逐步减持
[1]国家宣布计划随时间推移出售其AIB所有权。
- 2017
AIB重返公开市场
[1]政府完成IPO，AIB股票恢复更广泛的公开交易。
- 2010
AIB被有效国有化
[1]进一步的国家投资使爱尔兰政府成为控股股东。
- 2009
国家资本重组开始
[1]作为国家银行救助计划的一部分，爱尔兰政府提供资本支持。
- 2008
爱尔兰房地产和信贷危机加剧
[1]随着房地产价值下跌和批发融资市场收紧，AIB面临严重的流动性和偿付能力压力。
- 2003
Allfirst流氓交易损失曝光
[1]交易员约翰·鲁斯纳克造成的损失导致AIB美国业务的变化以及后来Allfirst与M&T银行的合并。
- 1985
爱尔兰保险公司倒闭
[1]AIB的保险子公司因严重财务问题倒闭，导致重大注销和政府支持的保单持有人保护。
- 1966
爱尔兰联合银行成立
[1]爱尔兰省银行、爱尔兰皇家银行和芒斯特与伦斯特银行合并为新集团。
- 1836
爱尔兰皇家银行开始运营
[1]第二家前身银行成立，与商人银行有联系。
- 1825
爱尔兰省银行开始运营
[1]AIB的前身机构之一开始运营，并在爱尔兰发展了股份制分行银行模式。
产品与定位
一家全方位服务的爱尔兰银行集团，专注于家庭、中小企业和企业客户，在国内拥有强大的分行和数字业务。
零售银行
个人银行
AIB的个人银行服务涵盖日常往来账户服务、储蓄、银行卡、支付、数字银行以及面向个人和家庭的个人借贷。客户可以通过分行、网上银行、移动应用程序和其他辅助渠道获取服务。该产品是集团主要的消费者关系，并支持相关的抵押贷款、保险和养老金产品。
贷款
抵押贷款
用于购房、再融资和现有借款人的住宅抵押贷款融资是AIB零售银行业务的核心部分。该产品线包括贷款评估、还款管理和为爱尔兰住房市场客户提供的服务。
商业银行
企业银行
企业银行为企业家和中小企业提供经营账户、存款、透支、定期贷款、支付设施、现金管理和营运资金融资。它旨在支持企业的日常运营、投资和增长。
企业银行
公司银行
公司银行为大型公司和机构客户提供贷款、结构性融资、资金、支付、流动性和现金管理服务。关系主导的覆盖将这些服务与AIB更广泛的批发和资本市场能力联系起来。
保险和退休服务
保险和养老金
该集团通过AIB Life提供家庭、旅行和汽车保险等一般保险产品，以及人寿保险和养老金产品。这些服务将AIB与零售客户的关系扩展到存款和贷款之外。
争议事件
品牌决策
2017
通过IPO重返公众所有权战略背景
在有效国有化和资产负债表重组多年后，爱尔兰政府寻求恢复AIB股票的公开市场。
采取的行动
国家于2017年6月完成了爱尔兰联合银行的首次公开募股。
后续影响
AIB再次公开交易，尽管爱尔兰政府仍是主要股东。
2010
出售M&T银行投资并购背景
在爱尔兰银行业危机期间，AIB需要筹集资金并简化其国际投资组合。
采取的行动
AIB出售了其在M&T银行22.5%的股份，并将该交易作为其更广泛的筹资和重组计划的一部分。
后续影响
该处置减少了AIB在美国的敞口，使集团拥有更专注的国际足迹。
2009
接受国家资本重组并开始重组战略背景
国际金融危机和爱尔兰房地产市场的崩溃导致了重大贷款损失、资金压力和资本短缺。
采取的行动
AIB接受了爱尔兰政府的资本支持，随后进行了资产处置、业务削减、资本重组并重新聚焦于核心银行市场。
后续影响
国家成为银行的控股股东，而AIB减少了国际敞口，更专注于爱尔兰个人、企业和公司银行业务。
近期事件
Alkion完成债务再融资并筹集资本支出贷款[4]
Alkion Terminals完成总额3.7亿欧元的可持续发展挂钩债务再融资，其中包括1亿欧元资本支出及收购贷款，用于支持其2022至2025年码头增长计划。
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