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安联保险集团

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总部位于德国的国际保险与资产管理集团。

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概览

安联是一家总部位于德国慕尼黑的综合金融服务集团，核心业务包括财产与意外保险、人寿与健康保险，以及面向个人和机构客户的资产管理。集团通过保险业务为个人、企业和机构客户提供风险保障、责任保障、财产保障和长期储蓄相关服务，同时通过资产管理平台管理第三方及关联资产。安联的业务覆盖多个国家和地区，品牌在欧洲及其他国际市场具有较高知名度。其集团化经营模式使保险承保、长期资金管理和机构投资服务成为相互关联的业务板块。由于不同国家的监管环境、产品组合和经营主体存在差异，安联在各市场通常通过当地子公司或专门业务品牌提供服务。

沿革

安联诞生于19世纪末德国工业扩张的时期。当时任职于慕尼黑再保险公司的卡尔·冯·蒂梅（Carl von Thieme）与银行家威廉·冯·芬克（Wilhelm von Finck）共同创办了这家公司，并于1890年2月5日在柏林商业登记处注册。公司最初的业务集中于海上保险和意外险。1893年，首家海外办事处在伦敦开设，为德国客户提供海外海运保险服务。此后，安联陆续增加火灾保险、机器损坏保险和企业保单，通过产品扩张来降低对单一业务线的依赖。 第一次世界大战前，公司迅速扩张。它先后进入荷兰、意大利、比利时、法国、斯堪的纳维亚和波罗的海地区市场，成为德国领先的海上保险公司。1905年，安联收购Fides保险公司，从而获得了一种早期形式的家庭盗窃险保障。1906年旧金山大地震给这家年轻的国际企业带来了重大损失，既展示了全球承保的潜力，也暴露了其中的风险。1918年，安联通过Kraft Versicherungs-AG开展汽车保险业务；1922年又增加了人寿保险。到20世纪20年代末，安联已成为欧洲领先的人寿保险公司之一。 1927年与Stuttgarter Verein Versicherung AG的合并增强了公司的意外险和责任险业务。1929年，在大萧条初期Favag公司破产后，安联收购了其保险业务。这一事件强化了规模和多元化的重要性，尽管经济危机使进一步扩张有所放缓。 纳粹时期是安联历史中一个核心而令人不安的部分。总经理库尔特·施密特（Kurt Schmitt）被任命为希特勒首届内阁的经济部长，并与纳粹政权关系密切。安联支持纳粹机构，参与犹太保险企业的强制转让，并为与党卫军相关的工业设施、集中营基础设施和囚犯相关资产提供保险，其中包括与奥斯维辛、布痕瓦尔德和达豪有关的业务。公司从该政权的扩张和迫害中获得了经济利益。安联的现代历史研究强调对这些活动保持透明和批判性的自我反思。 第二次世界大战期间，安联的柏林总部被盟军轰炸摧毁。1945年后，公司在汉斯·赫斯（Hans Hess）和汉斯·古德弗罗伊（Hans Goudefroy）的领导下重建，并于1949年将总部迁至慕尼黑。1956年，安联成为首家安装IBM 650大型机的欧洲大型保险公司，这是行政和精算自动化早期的一个范例，而这类自动化后来对保险业变得至关重要。公司的国际业务逐步恢复，包括在法国、意大利和奥地利的业务。 从20世纪70年代到90年代，安联发展成为一家跨国集团。它扩张进入英国、荷兰、西班牙、巴西和美国市场，收购了伦敦的Cornhill Insurance，购入意大利Riunione Adriatica di Sicurtà的大量股份，并在冷战结束后进入中欧和东欧。公司还收购了美国的Fireman's Fund、法国的Assurances Générales de France以及澳大利亚的Manufacturers Mutual Insurance。1999年收购PIMCO为安联提供了一个重要的机构资产管理平台，为其后来保险与投资管理相结合的模式奠定了基础。 2001年收购德累斯顿银行（Dresdner Bank）是安联打造保险与银行一体化集团最具雄心的尝试。安联将两家机构的资产管理业务合并，但银行业务使集团面临复杂性和金融市场风险。在全球金融危机期间，安联分阶段将德累斯顿银行出售给德国商业银行（Commerzbank），最终交割于2009年1月完成。此次出售使安联重新聚焦于保险、资产管理及相关金融服务。 2006年，安联将其控股公司改制为Allianz SE，这一架构适合其在欧洲的业务布局，并在统一的主品牌下简化了视觉形象。此后，集团投资于技术、数字分销、援助服务和新型保险平台。2013年推出的Allianz X为数字和技术公司提供了专门的投资载体。 体育合作成为该品牌国际形象的重要组成部分。安联支持一级方程式赛车安全倡议、拜仁慕尼黑足球俱乐部和安联竞技场，以及悉尼、尼斯等市场的体育场，还有奥林匹克和残奥运动。其全球奥林匹克和残奥保险合作始于2021年，并于2025年延长至2032年。2024年巴黎奥运会通过“Get Ready”宣传活动以及保险、医疗援助、取消、财产和责任等服务，提供了一个大型全球营销平台。 集团也面临着重大的法律和声誉挑战。安联全球投资者的Structured Alpha基金在新冠疫情期间的市场动荡中遭受了灾难性损失。美国监管机构认定，其美国资产管理业务和前投资组合经理在 downside风险和基金业绩方面误导了投资者。2022年的和解包括支付超过10亿美元以了结美国证券交易委员会的指控，以及作为全球综合和解的一部分支付超过50亿美元的赔偿。2025年，安联澳大利亚和AWP Australia因误导性旅行保险陈述被定罪并处以1680万澳元罚款。 到2026年，安联仍是全球领先的保险公司和资产管理公司，业务遍及近70个国家；根据公司当前简介，拥有约9700万个人和企业客户，以及超过15.6万名员工。其战略重点包括技术赋能的客户服务、保障与退休解决方案、资产管理、可持续发展整合以及有纪律的国际增长。2026年7月宣布的收购汇丰人寿新加坡（HSBC Life Singapore）的提议尚待监管批准，体现了集团对亚太地区寿险、健康、财富和退休市场的持续关注。

  • 2026

    宣布收购汇丰人寿新加坡

    [12]

    安联同意收购汇丰人寿新加坡业务，并与汇丰新加坡建立为期15年的独家分销合作伙伴关系，交易尚待监管批准。

  • 2025

    奥林匹克合作伙伴关系延长至 2032 年

    [7]

    安联与奥林匹克和残奥会组织将其全球合作伙伴关系延长至包括 2030 年和 2032 年奥运会。

  • 2024

    Income Insurance 收购要约撤回

    [11]

    在监管和政治反对后，安联撤回对新加坡 Income Insurance 的多数股权收购提议。

  • 2022

    Structured Alpha 和解

    [9]

    安联和安联全球投资者就 Structured Alpha 基金引发的美国执法行动和投资者索赔达成和解。

  • 2021

    全球奥林匹克和残奥会合作伙伴关系启动

    [7]

    安联成为奥林匹克和残奥会运动的全球保险合作伙伴，延续了此前与残奥会的合作关系。

  • 2013

    安联X成立

    [13]

    安联设立安联X，作为技术与数字投资平台。

  • 2009

    德累斯顿银行出售完成

    [13]

    德国商业银行完成对德累斯顿银行的收购，安联的大规模银行业扩张就此结束。

  • 2006

    安联成为安联欧洲股份公司

    [13]

    集团完成向欧洲股份公司（Societas Europaea）的改制，并简化其主品牌战略。

  • 2001

    宣布收购德累斯顿银行

    [13]

    安联宣布收购德累斯顿银行剩余股份，并合并双方的资产管理业务。

  • 1999

    收购PIMCO

    [13]

    安联收购投资管理公司PIMCO，大幅扩展了其机构资产管理能力。

产品与定位

综合性国际保险与资产管理集团，面向个人、企业及机构客户提供风险保障和投资管理服务。

  • 财产与意外伤害保险 · 1890

    安联个人保险

    安联的零售保险业务为家庭、车辆、个人责任及日常风险提供保障。具体产品因国家而异，通常包括机动车险、家庭财产险、租客险、法律费用险、意外险和责任险。销售渠道结合专属代理人、经纪人、银行、直销渠道和数字平台。零售业务定位日益围绕预防、简便理赔和数字化客户服务展开，而不仅仅局限于损失后的赔付。

  • 人寿与健康保险 · 1922

    安联寿险与健康险

    安联的人寿与健康业务涵盖保障、储蓄、退休、年金、补充健康保险及雇主相关福利。这些产品同时面向个人和企业客户，由各地运营公司提供，并遵循所在国的监管和税收制度。人寿与健康保险具有重要战略意义，因为它们产生长久期负债，并将安联的保险资产负债表与退休、财富及投资管理能力相连接。

  • 商业与特种保险

    安联商业保险

    安联商业保险服务于跨国公司、中型企业和专业商业风险。其业务范围包括财产险、意外险、责任险、水险、航空险、工程险、能源险、网络险、特种险及全球项目保险。该业务将本地承保与全球网络协调和风险工程专业能力相结合，使安联能够为跨多个司法管辖区的复杂企业风险提供支持。

  • 救援服务与嵌入式保险

    安联世合

    安联世合提供救援服务、旅行保险、出行服务、健康援助及嵌入式保险解决方案。其服务可包括道路救援、医疗援助、行程取消、紧急协调和保障，并通过航空公司、银行、汽车企业、旅游企业及其他合作伙伴分销。该业务将保险与即时服务交付和支持相结合，使安联的业务超越了传统承保范畴。

  • 投资管理 · 1971

    品浩

    品浩（PIMCO）是安联旗下的全球投资管理业务，尤以固定收益、信用、多资产、股票、另类投资及机构投资组合管理见长。其客户包括养老基金、保险公司、主权及企业机构、金融中介和个人投资者。品浩作为安联资产管理板块内一个独立的投资品牌运营，是第三方管理资产规模的重要贡献者。

  • 投资管理 · 2001

    安联环球投资

    安联环球投资（Allianz Global Investors）为机构与零售客户管理资产，涵盖股票、固定收益、多资产、私募市场及其他策略。该公司于2000年代初由安联与德累斯顿银行的资产管理业务合并而成。其美国Structured Alpha业务在2022年成为重大执法行动的对象；作为处置的一部分，受影响的业务随后被关闭或转让。

  • 贸易信用保险

    安联贸易

    安联贸易（Allianz Trade）提供贸易信用保险、应收账款管理、保证保险及相关商业信息服务。客户借助这些产品保护其国内及国际销售免受不付款、破产以及商业或政治风险的影响。该业务支持营运资金管理，帮助企业向客户提供信用，同时限制违约风险敞口。

争议事件

  • 2025

    澳大利亚旅行保险虚假陈述案

    新南威尔士州最高法院判定安联澳大利亚保险有限公司和AWP澳大利亚私人有限公司有罪，因其发布的旅行保险信息未能充分披露分项限额、除外责任和条件。法院判处总计1680万澳元的刑事罚款，并下令支付调查费用。

    来源

  • 2022

    结构化阿尔法证券欺诈案

    美国证券交易委员会认定，安联全球投资者的美国业务及前投资组合经理就结构化阿尔法基金的下行风险和业绩误导了机构投资者。这些基金在2020年3月新冠疫情市场动荡期间遭受灾难性损失。安联及其子公司同意了一项全球和解，涉及罚款、赔偿以及关闭或转让受影响业务。

    来源

  • 2021

    美国司法部调查安联基金经理人

    美国司法部正在调查安联环球投资旗下结构性阿尔法基金的经理人。调查涉及这些经理人是否放弃防范市场崩溃的保护策略，以及他们如何向投资人传达投资风险。司法部和安联拒绝评论调查性质。

    来源

  • 2021

    华盛顿州就心理健康保险承保排除条款起诉Allianz

    华盛顿州起诉Allianz，指称其旅行保险排除心理健康问题的承保条款构成歧视。诉讼要求赔偿被拒赔的索赔，并请求法院禁止Allianz在华盛顿州执行该条款；报道未称法院已作出裁定。

    来源

  • 1933

    安联与纳粹德国及雅利安化

    纳粹时期，安联高管库尔特·施密特曾任经济部长，安联支持纳粹机构，参与犹太人保险业务的强制转让，并为与党卫军相关的工业和集中营活动承保。公司从该政权的迫害和扩张中获益。安联后来的历史研究通过档案研究和公开承认来处理这一时期。

    来源

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营销活动

  • 2025团结奖

    Global

    团结奖旨在表彰通过体育推动包容、合作与社会联结的个人与组织。该倡议将安联的体育平台从赞助延伸至社区叙事与表彰。

    结果. 入选故事被纳入安联的传播内容，并将该活动与奥林匹克、残奥会及足球合作生态体系相连接。

    来源
  • 2024Get Ready

    Global · Europe · Asia-Pacific · North America · Latin America · Africa

    Get Ready 活动借助安联作为巴黎2024奥运会及残奥会合作伙伴的身份，倡导充分准备、自信与就绪。该活动在60多个市场落地，结合了转播赞助、户外广告、社交内容、员工参与以及本地客户互动。

    结果. 安联报告社交媒体曝光量超过10亿次，使巴黎2024活动成为其规模最大的全球品牌项目之一。

    来源
  • 2024Power of Unity

    Global

    安联推出 Power of Unity，旨在社会与政治极化背景下鼓励更具建设性的参与。该倡议借助体育和面向社区的叙事，强调合作、包容与共同目标。

    结果. 该项目成为安联更广泛的企业宗旨与体育合作传播的一部分。

    来源
  • 2021奥林匹克与残奥会全球保险合作伙伴

    Global

    安联成为奥林匹克与残奥运动的官方全球保险合作伙伴，这一合作建立在与残奥运动自2006年起的关系之上。该合作将商业曝光与保险、援助、运动员支持及赛事风险服务结合在一起。

    结果. 该合作延长至2032年，成为安联最重要的全球品牌平台之一。

    来源
  • 2005安联球场合作

    Germany · Europe · Global

    安联将品牌与慕尼黑安联球场绑定，把公司与拜仁慕尼黑足球俱乐部、重大国际足球赛事以及一座备受瞩目的建筑地标联系在一起。这一合作推动球场冠名权成为安联全球品牌战略的核心组成部分。

    结果. 该球场成为保险行业冠名权最知名的案例之一，也为安联更广泛的球场合作系列奠定了基础。

    来源

品牌决策

  • 2026

    收购汇丰人寿新加坡并购

    背景

    安联将新加坡和亚太地区视为寿险、健康、退休及财富解决方案的战略增长市场，而汇丰则寻求将出售其新加坡保险业务与建立长期分销关系相结合。

    采取的行动

    安联同意通过安联亚洲控股私人有限公司收购汇丰人寿新加坡，但须获得监管批准，并与汇丰新加坡签订为期15年的独家分销合作协议。

    后续影响

    该交易预计于2027年上半年完成，将扩大安联在新加坡的保险平台及银保渠道覆盖。

    Combined consideration for acquisition and distribution agreement. €2.0 billion, including S$2.7 billion for 100 percent of HSBC Life Singapore (Announced July 24, 2026)

    来源

  • 2024

    撤回收购Income Insurance的提议并购

    背景

    安联提议收购新加坡Income Insurance至少51%的股份，但该交易遭到政府反对，公众也担忧此举会影响保险的可负担性及该公司的社会使命。

    采取的行动

    在新加坡政府表达担忧且《保险法》被修订后，安联撤回了其附先决条件的自愿现金收购要约。

    后续影响

    安联表示仍将致力于新加坡市场，并继续发展其现有的亚太业务。

    Proposed transaction value. Approximately S$2.2 billion (Offer announced July 2024; withdrawn December 16, 2024)

    来源

  • 2022

    解决Structured Alpha执法行动其他

    背景

    监管机构认定，安联全球投资（Allianz Global Investors）的美国业务及前投资组合经理在Structured Alpha基金的风险和业绩方面误导了投资者。

    采取的行动

    安联及相关实体达成全球和解，涉及美国证券交易委员会（SEC）的罚款、对受损投资者的赔偿，以及关闭或转让受影响的美国资产管理业务。

    后续影响

    该案导致安联美国资产管理业务进行重大重组，并成为集团最重大的治理与声誉事件之一。

    SEC penalties and global restitution. More than US$1 billion to resolve SEC charges and more than US$5 billion in restitution as part of the integrated resolution (May 17, 2022)

    来源

  • 2008

    将德累斯顿银行出售给德国商业银行并购

    背景

    全球金融危机增加了安联银行业战略的复杂性和风险，并形成压力要求其重新聚焦于保险和资产管理。

    采取的行动

    安联同意出售其在德累斯顿银行的控股权，随后加速将剩余所有权转让给德国商业银行。

    后续影响

    该出售于2009年1月完成，使安联回归更专注的保险与资产管理模式。

    Final reported sale price. Approximately €5.5 billion (November 2008 to January 2009)

    来源

  • 2001

    收购德累斯顿银行并购

    背景

    安联追求保险、银行与投资管理相结合的综合金融服务模式。

    采取的行动

    安联同意收购其尚未持有的德累斯顿银行约80%股份，并合并两家集团的资产管理业务。

    后续影响

    银行业务的合并于金融危机期间陷入困境，最终通过2008年和2009年将德累斯顿银行出售给德国商业银行而逆转。

    Announced acquisition consideration. Approximately US$20 billion (2001)

    来源

  • 1999

    收购PIMCO并购

    背景

    安联寻求加强其资产管理业务，并为机构与零售投资产品构建更大的平台。

    采取的行动

    安联收购了PIMCO，将其整合进集团的资产管理组合，同时保留PIMCO作为独立的投资品牌。

    后续影响

    PIMCO成为安联最重要的全球资产管理业务之一，也是第三方资产的主要来源。

    Acquisition consideration. Approximately US$3.3 billion (1999)

    来源

近期事件

  • Horse Sport Ireland推出HSI Club会员服务[18]

    报道日期：

    Horse Sport Ireland宣布推出HSI Club会员服务，会员方案包含个人意外险、公众责任险及其他福利；保险由Allianz承保支持。

  • Ecobank与保险公司合作提供银行保险服务[19]

    报道日期：

    Ecobank集团商业银行业务与五家保险公司合作，为其各市场的中小企业客户提供银行保险服务。该服务计划分阶段推出，首阶段覆盖12个指定市场。

  • Allianz与Cytora建立合作[20]

    报道日期：

    Allianz与人工智能保险科技公司Cytora建立合作，并将实施Cytora的风险处理工具以提升其商业保险业务。

  • 安联推出面向英国休闲船艇的在线海上保险服务[21]

    报道日期：

    安联全球企业及特殊风险保险公司与 Visicover 合作，为英国休闲船艇推出在线海上保险服务。

  • 安联任命Anusha Thavarajah为亚太区CEO[22]

    报道日期：

    安联任命Anusha Thavarajah为安联亚太区CEO，接替决定离职的Solman Altin。

  • 尚未确定

    美国司法部调查安联基金经理人[16]

    报道日期：

    美国司法部正在调查安联环球投资旗下结构性阿尔法基金的经理人，调查其是否放弃防范市场崩溃的保护策略，以及如何向投资人传达投资风险。司法部和安联拒绝评论调查性质。

  • Enstar完成收购Enhanzed Re的27.7%股权[23]

    报道日期：

    Enstar宣布，其全资子公司完成收购Hillhouse Group关联方此前持有的Enhanzed Re 27.7%股权，使Enstar的持股比例从47.4%升至75.1%。

  • 安联升级 AgentMax Online[24]

    安联宣布升级其 AgentMax Online 旅游保险预订平台，新增团体预订功能和顾问通知标签页。

  • 安联推出顾问营销网站[24]

    安联正在推出面向现有及潜在顾问合作伙伴的零售营销网站，提供产品与服务更新以及营销资料。

  • 尚未确定

    安联完成收购Jubilee Holdings多数股权[25]

    安联完成收购Jubilee Holdings Limited 66%的股权。该交易涉及Jubilee在肯尼亚、乌干达、坦桑尼亚、布隆迪和毛里求斯的短期一般保险业务多数股权。

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来源36 个来源

  1. 1Allianz: History of Allianzallianz.com
  2. 2Allianz: Who we areallianz.com
  3. 3Allianz: At a glanceallianz.com
  4. 4Allianz: Board of Managementallianz.com
  5. 5Allianz: Board members and biographiesallianz.com
  6. 6Allianz Group Annual Report 2025allianz.com
  7. 7Allianz: Olympic and Paralympic partnership extension through 2032allianz.com
  8. 8Allianz: Paris 2024 brand and Get Ready campaignallianz.com
  9. 9SEC: Allianz Global Investors Structured Alpha enforcement actionsec.gov
  10. 10ASIC: Allianz Australia and AWP Australia conviction and finesasic.gov.au
  11. 11Allianz: Withdrawal of Income Insurance offerallianz.com
  12. 12Allianz: HSBC Life Singapore acquisition announcementallianz.com
  13. 13Wikipedia: Allianzen.wikipedia.org
  14. 14Allianz Arena partnershipallianz.com
  15. 15Power of Unityallianz.com
  16. 16US Justice Department investigates Allianz fund managerschinatimes.com
  17. 17Washington sues Allianz over mental health coverage exclusionsfox13seattle.com
  18. 18Horse Sport Ireland推出HSI Club会员服务theirishfield.ie
  19. 19Ecobank与保险公司合作提供银行保险服务guardian.ng
  20. 20Allianz与Cytora建立合作intelligentinsurer.com
  21. 21安联推出面向英国休闲船艇的在线海上保险服务intelligentinsurer.com
  22. 22安联任命Anusha Thavarajah为亚太区CEOfinews.asia
  23. 23Enstar完成收购Enhanzed Re的27.7%股权finanznachrichten.de
  24. 24安联升级 AgentMax Onlinetravelmarketreport.com
  25. 25安联完成收购Jubilee Holdings多数股权businessghana.com
  26. 26Allianz 完成收购 Jubilee General Insurance 多数股权businessghana.com
  27. 27Aviva出售波兰业务予安联domain-b.com
  28. 28Aviva将意大利保险业务出售给Allianz和CNP Assurancesbusinessinsurance.com
  29. 29安联、慕尼黑再保险与 Google Cloud 联合开发网络风险保险方案businessghana.com
  30. 30Google、Allianz 与 Munich Re 合作推出云用户网络保险businessinsider.com
  31. 31Korean Re在英国起诉AXA和Allianzkoreatimes.co.kr
  32. 32Westpac宣布将一般保险业务出售给Allianzmoneymanagement.com.au
  33. 33Marco同意收购British Reserve Insurance Companyfinanznachrichten.de
  34. 34监管机构批准安联收购泰康股权tech.sina.com.cn
  35. 35安联与微软宣布保险科技合作prnewswire.com
  36. 36Westpac sells general insurance unit to Allianz for US$535milthestar.com.my

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