Airtel支付银行
由Bharti集团拥有的印度支付银行，通过Airtel的移动和零售分销网络提供数字支付、存款账户、辅助银行及相关金融服务。
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概览
Airtel支付银行是一家由Bharti集团控制、与Bharti Airtel关联的印度支付银行机构和金融服务品牌。它是在印度推出支付银行模式期间创建的，这是一种受监管的银行类别，旨在扩大存款和支付的获取范围，而不作为传统的全方位服务商业银行运营。该机构于2016年4月获得印度储备银行的支付银行牌照，同年晚些时候在拉贾斯坦邦开始试点，并于2017年1月在全国推广。 该业务将数字渠道与广泛的辅助银行网络相结合。客户可以通过Airtel的移动和数字界面（包括Airtel Thanks应用和USSD）以及邻里银行点和零售点获取服务。其服务组合包括支付银行储蓄账户、国内汇款、账单支付、数字商户收款、支持UPI的交易、FASTag发行和支付、保险分销和养老金相关服务。该模式旨在服务消费者和小型企业，特别是那些可能更喜欢现金辅助或本地代理银行以及基于应用交易的客户。 Airtel支付银行最初通过Bharti Airtel和Kotak Mahindra银行之间的80:20合作伙伴关系运营。Kotak Mahindra银行于2021年8月将其股份出售给Bharti Enterprises，此后Bharti集团成为主要所有者；参考材料报告称，截至2021年底，Bharti集团公司持有该银行99.9%的股权。根据引用的参考材料，该银行在截至2021年9月的季度实现盈利。2022年1月5日，印度储备银行根据1934年《印度储备银行法》附表二授予其定期银行地位。 该品牌的定位基于金融包容性、便利性和分销覆盖，而不是传统的分行银行业务。它利用Airtel与印度消费者的电信关系及其零售足迹提供日常金融服务。该银行还开发了与印度数字支付基础设施相关的产品，包括UPI和电子收费。根据引用的维基百科材料，2024年，它被列入《财富》亚洲金融科技创新者名单。 其监管历史包括重大审查。2017年12月，印度唯一身份识别管理局暂停了Bharti Airtel和Airtel支付银行进行基于Aadhaar的电子KYC入职，此前有投诉称一些账户未经客户同意而开设，且某些液化石油气补贴已记入Airtel支付银行账户。印度储备银行后来于2018年3月处以5000万卢比的罚款。该银行于2018年7月获得印度储备银行和UIDAI的批准，恢复通过基于Aadhaar的e-KYC接纳新客户。这些事件对于理解该品牌的合规风险以及印度受监管数字金融市场所需的控制仍然很重要。
沿革
Airtel支付银行源于印度的支付银行牌照计划。2015年，印度储备银行根据其支付银行指南向11家申请人授予了原则性批准。该模式旨在扩大基本账户和支付服务的获取范围，同时保持比传统商业银行更窄的业务范围。 2016年4月11日，Airtel支付银行成为引用参考材料中确定的第一家根据1949年《银行监管法》第22(1)条获得印度储备银行支付银行牌照的公司。它最初通过Bharti Airtel和Kotak Mahindra银行之间的80:20合作伙伴关系运营。Bharti Airtel于2016年9月推出该服务，随后于11月在拉贾斯坦邦进行试点。2017年1月在全国推广，将该银行的定位与印度推动数字和无现金支付联系起来。 该机构开发了混合分销模式。其数字渠道包括Airtel Thanks应用和USSD，而客户也可以使用庞大的本地银行点网络。这种组合使银行能够支持基于应用的支付、辅助交易、账户服务和商户收款。其产品范围从基本账户访问扩展到包括UPI支付、国内转账、账单支付、FASTag、保险分销和养老金相关服务。 该银行的早期增长伴随着监管争议。2017年12月，UIDAI暂停了涉及Bharti Airtel和Airtel支付银行的基于Aadhaar的e-KYC活动，此前有客户投诉称账户涉嫌未经同意而开设。投诉还涉及液化石油气补贴被记入Airtel支付银行账户。2018年3月，印度储备银行处以5000万卢比的罚款。该银行于2018年7月获得印度储备银行和UIDAI的必要批准，恢复通过基于Aadhaar的e-KYC进行入职。 Airtel支付银行继续向其支付生态系统添加产品。它开始通过合作伙伴关系及其平台提供政府关联的保险和养老金服务，于2019年推出FASTag发行，并于2021年推出Airtel Safe Pay作为额外的支付验证机制。所有权也在2021年发生变化，当时Kotak Mahindra银行将其股份出售给Bharti Enterprises。参考材料指出，截至2021年12月31日，Bharti集团公司持有该银行99.9%的股权。 该银行于2022年1月5日达到定期银行地位，当时印度储备银行将其列入1934年《印度储备银行法》附表二。引用的材料还报告称，该机构在截至2021年9月30日的季度实现盈利。在参考材料描述的时期，它通过超过50万个邻里银行点的网络服务约1.55亿用户。2024年，它被列入《财富》亚洲金融科技创新者名单。其持续身份是Airtel关联的支付和金融包容平台，在印度支付银行框架的限制内运营。
- 2022
获得定期银行地位
[1]印度储备银行根据1934年《印度储备银行法》附表二授予定期银行地位。
- 2021
所有权整合
[1]Kotak Mahindra银行将其股份出售给Bharti Enterprises；Bharti集团随后持有几乎所有报告的股权。
- 2019
开始FASTag发行
[1]该银行开始通过线上和线下渠道发行FASTag产品。
- 2017
全国推广
[1]Airtel支付银行以基本账户和数字金融服务在全国范围内扩展。
- 2017
推出UPI支付
[1]该银行通过其数字渠道增加了支持UPI的支付和转账。
- 2016
获得支付银行牌照
[1]Airtel支付银行于4月11日获得印度储备银行的支付银行牌照。
- 2016
拉贾斯坦邦试点开始
[1]该银行于9月推出后，于11月在拉贾斯坦邦开始试点运营。
- 2015
原则性支付银行批准
[1]印度储备银行向11家公司授予了建立支付银行的原则性批准。
产品与定位
一个数字化的印度支付和金融包容平台，将Airtel的移动生态系统与庞大的辅助银行和零售网络相结合。
支付银行账户 · 2017
Airtel支付银行储蓄账户
面向个人客户的核心账户产品，设计用于在印度支付银行监管框架内进行存款、账户访问和日常支付活动。它通过Airtel的数字渠道和辅助零售网络分销，而不是仅依赖传统银行分行。
数字支付 · 2017
数字支付和UPI
Airtel支付银行通过Airtel Thanks应用和USSD支持数字支付和转账。其UPI产品于2017年推出，将银行连接到印度的互操作即时支付基础设施，并支持消费者支付用例，而无需客户向每个收款人披露银行详细信息。
金融包容服务
商户收款和辅助银行
该银行利用邻里银行点和零售分销支持辅助存款、支付、收款和其他日常银行交互。这条线将品牌扩展到纯应用金融之外，面向重视本地访问或现金辅助服务的消费者和小商户。
电子收费支付 · 2019
Airtel支付银行FASTag
通过线上和线下渠道发行的FASTag产品，用于印度道路通行费的电子支付。该产品将Airtel支付银行置于该国更广泛的数字收费生态系统中，并将其支付主张扩展到与出行相关的交易。
支付安全 · 2021
Airtel Safe Pay
2021年推出的支付验证服务，被描述为在行业标准双因素认证流程之外增加另一层确认。它反映了该银行在移动主导的支付环境中对交易安全的重视。
金融产品分销 · 2018
保险和养老金分销
该平台分销选定的保险和养老金相关产品，包括政府关联计划，如Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana和Atal Pension Yojana。这些服务将平台从支付扩展到相邻的金融包容产品，而不会使其成为全方位服务的贷款银行。
争议事件
品牌决策
2022
获得定期银行地位战略背景
Airtel支付银行寻求在印度银行体系中获得更广泛的正式认可，同时继续在支付银行限制下运营。
采取的行动
印度储备银行将该机构列入1934年《印度储备银行法》附表二。
后续影响
该银行于2022年1月5日获得定期银行地位，标志着该机构的监管里程碑。
2021
Kotak退出后整合所有权并购背景
随着支付银行业务的成熟，银行最初战略合作伙伴关系结构发生了变化。
采取的行动
Kotak Mahindra银行将其股份出售给Bharti Enterprises。
后续影响
根据引用的参考，截至2021年12月31日，Bharti集团公司持有该银行99.9%的股权。
2019
2017
增加支持UPI的数字支付新品背景
印度的互操作UPI系统正成为移动支付和账户间转账的核心。
采取的行动
Airtel支付银行通过其数字渠道推出UPI支付，客户通过BHIM关联符合条件的账户。
后续影响
该银行从账户访问和辅助支付扩展到更广泛的UPI生态系统。
2016
推出电信分销的支付银行战略背景
Bharti Airtel寻求利用其客户群、移动渠道和零售覆盖参与印度新的支付银行模式。
采取的行动
它成立了Airtel支付银行，最初采用涉及Kotak Mahindra银行的80:20所有权结构，并在全国推广前在拉贾斯坦邦进行试点。
后续影响
该机构成为印度著名的电信关联数字金融平台之一，后来在Bharti集团下整合所有权。
近期事件
报道
Airtel Payments Bank任命首席信息官[3]
Airtel Payments Bank任命Pinak Chakraborty为新任首席信息官。
报道
Airtel Payments Bank推出DigiGold服务[4]
Airtel Payments Bank与SafeGold合作推出DigiGold，使其储蓄账户客户能够通过Airtel Thanks应用投资24K黄金。
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Airtel Payments Bank推出DigiGold[5]
Airtel Payments Bank推出数字黄金投资平台DigiGold，符合条件的储蓄账户客户可通过Airtel Thanks App投资24K黄金并赠送DigiGold。
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Airtel Payments Bank 推出 Rewards123 储蓄账户[6]
Airtel Payments Bank 宣布推出 Rewards123 储蓄账户，该账户为数字交易提供奖励。
报道
Airtel Payments Bank与NSDC宣布农村技能培训合作[7]
Airtel Payments Bank与印度国家技能发展公司宣布合作，为农村青年提供技能培训，并协助学员寻找金融服务业工作。
报道
Airtel Payments Bank推出Suraksha工资账户[8]
Airtel Payments Bank宣布推出面向微型、小型和中型企业的工资账户Suraksha Salary Account。该账户包含保险福利，并提供无最低余额要求等功能。
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Airtel Payments Bank与Bharti AXA合作推出COVID-19保险[9]
Airtel Payments Bank与Bharti AXA General Insurance合作，提供针对COVID-19的健康保险计划。
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推出COVID-19健康保险计划[9]
Airtel Payments Bank与Bharti AXA General Insurance推出两款提供COVID-19相关保障的健康保险计划，面向符合条件的Airtel Payments Bank储蓄账户客户。
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ShopClues 与 MobiKwik 和 Airtel Payments Bank 合作推出节日优惠[10]
ShopClues 与 MobiKwik 和 Airtel Payments Bank 合作推出面向顾客的优惠，包括返现优惠，并配合其节日促销活动。
报道
ICICI Prudential Life与Airtel Payments Bank签署保险分销协议[11]
ICICI Prudential Life Insurance与Airtel Payments Bank签署企业代理协议，使该银行客户能够购买ICICI Prudential Life的保险和储蓄计划。
来源15 个来源
- 1Airtel Payments Banken.wikipedia.org
- 2Airtel Payments Bank official websiteairtel.in
- 3Airtel Payments Bank任命首席信息官telecom.economictimes.indiatimes.com
- 4Airtel Payments Bank推出DigiGold服务themobileindian.com
- 5Airtel Payments Bank推出DigiGoldtelecom.economictimes.indiatimes.com
- 6Airtel Payments Bank 推出 Rewards123 储蓄账户indiantelevision.com
- 7Airtel Payments Bank与NSDC宣布农村技能培训合作thenewsminute.com
- 8Airtel Payments Bank推出Suraksha工资账户themobileindian.com
- 9Airtel Payments Bank与Bharti AXA合作推出COVID-19保险themobileindian.com
- 10ShopClues 与 MobiKwik 和 Airtel Payments Bank 合作推出节日优惠indiantelevision.com
- 11ICICI Prudential Life与Airtel Payments Bank签署保险分销协议dailyexcelsior.com
- 12Airtel Payments Bank launches ‘Rewards123’ Digital Savings Account for a minimal cost of Rs 299, offers multiple benefitsthemobileindian.com
- 13Airtel Payments Bank launches DigiGold for digital gold investment - India TV Newsindiatvnews.com
- 14Airtel Payments Bank partners with Bharti AXA General for motor insurance - India TV Newsindiatvnews.com
- 15Airtel Payments Bank partners with ICICI Prudential Life to offer insurance productsfinancialexpress.com
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