중소기업은행

韩国中小企业银行（Industrial Bank of Korea），通称IBK银行，是依据1961年《韩国中小企业银行法》设立的韩国政策性商业银行。其机构宗旨是为中小企业提供信贷及相关金融服务，包括那些可能难以从常规资本市场融资或从大型商业银行获得贷款的企业。尽管该行也为个人和企业提供全方位银行服务，但中小企业金融始终是其身份认同与公共政策角色的核心特征。 IBK的业务涵盖公司金融与零售银行、存款、贷款、贸易融资、外汇、支付服务、财富管理相关产品、数字银行以及投资银行相关活动。其公司业务通过流动资金贷款、投资与设备融资、担保及贸易相关服务，服务于创业者、制造商、出口商、科技公司、本地企业及其他中小企业。该行还向中小企业员工和普通零售客户提供个人银行产品，从而将公司业务与家庭业务连接起来。 该机构由政府控股，但在韩国交易所上市。这种组合赋予IBK双重属性：它既需要作为一家财务可持续的银行运营，又要支持政府经济政策，尤其是在小企业面临信贷短缺、经济冲击或重组压力的时期。政府将IBK作为政策贷款、紧急流动性支持以及旨在保就业和维持企业存续的项目渠道之一。尽管IBK在许多相同的银行市场中竞争，但其政策使命使其有别于纯粹的私人商业银行。 IBK已建立海外网络，以支持在海外运营的韩国企业并拓展自身国际业务。其海外存在包括在亚洲市场以及美国的支行、子公司和代表处。国际活动通常与韩国企业客户、跨境支付、贸易融资和当地中小企业银行业务相关，而非全球多元化的消费银行模式。 该行还与在IBK品牌下运营的更广泛金融附属机构相关联，包括证券、保险、资本、资产管理和信息技术业务。随着韩国银行业市场转向平台化客户服务和电子支付，数字渠道、手机银行和数据驱动服务变得越来越重要。然而，IBK的核心品牌主张仍然是对中小企业的专业化支持，将关系型银行与公共政策目标相结合。 因此在韩国市场，IBK的定位介于国家政策机构与主流商业银行之间。其独特优势在于中小企业客户基础的深度以及实施政府支持融资项目的能力。其主要挑战包括小企业借款人的信用风险、来自大型金融集团和数字银行的竞争、利润率压力、监管要求，以及在履行政策角色的同时保持资产质量的需要。

韩国中小企业银行由韩国政府于1961年根据旨在为中小企业设立专门金融机构的立法创建。其成立反映了战后韩国的发展优先事项，当时工业化严重依赖扩大制造能力、改善流动资金获取，以及支持那些规模不足以从主要银行或资本市场获得大量直接融资的企业。 在国家快速工业发展期间，IBK充当公共经济政策与私营企业之间的重要中介。它向较小的制造商、出口商和本地企业提供贷款、存款及相关银行服务，同时参与旨在促进投资、就业和工业增长的公共项目。随着韩国经济变得更加复杂，中小企业日益成为大型工业集团和出口商的重要供应商，该行的作用也随之扩大。 IBK后来将其活动扩展到最初的发展金融角色之外。它建立了零售银行能力，扩大了公司服务，推出了外汇和贸易融资产品，并发展了证券、资本、保险、资产管理和金融科技领域的子公司和附属机构。这种多元化使该机构能够更像一家全方位金融服务集团运营，同时仍将中小企业金融作为其战略中心。 该行于2000年代初在韩国交易所上市，使公开市场投资者能够投资该机构，而韩国政府保留控制权。其上市地位并未取消该行的政策职能。相反，IBK继续将商业银行纪律与政府指导的企业融资项目相结合。在金融压力时期，包括全球金融危机和COVID-19大流行期间，该行参与了旨在为小企业提供流动性、贷款担保、展期和其他救济的措施。 在21世纪，IBK扩大了海外网络，尤其是在韩国企业运营生产和贸易业务的亚洲市场。国际网络通过当地贷款、结算、外汇和贸易服务支持海外韩国企业，同时部分海外业务也开拓当地企业客户。在国内，随着客户行为从以分行为中心的银行服务转向，该行投资于手机和网上银行、自动化流程以及基于数据的信用评估。 IBK的现代身份结合了三个要素：政府控制的机构、上市商业银行和专业中小企业金融平台。其持续的战略张力在于既要保持小企业获得信贷的机会，又不能承担过度信用风险或削弱盈利能力。因此，该行继续在政策贷款、风险管理、数字化转型、对韩国企业的国际支持以及与大型私人金融集团和数字银行的竞争之间寻求平衡。

• 2020

  疫情期间对中小企业的支持

  [1]Industrial Bank of Korea official websiteibk.co.kr

  IBK参与公共和金融部门措施，为受COVID-19冲击影响的小企业提供流动性和还款支持。

• 2010

  金融集团扩张

  [1]Industrial Bank of Korea official websiteibk.co.kr

  IBK品牌在银行业务之外继续发展证券、资本、保险、资产管理和金融科技等附属业务。

• 2003

  在韩国交易所上市

  [3]Korea Exchange company informationglobal.krx.co.kr

  IBK成为一家公开上市的银行，同时仍受政府控制并承担法定政策使命。

• 1961

  作为专门的中小企业金融机构成立

  [1]Industrial Bank of Korea official websiteibk.co.kr

  韩国政府根据《韩国中小企业银行法》设立韩国中小企业银行，为中小企业提供专门融资。

• 企业银行

  中小企业与公司银行

  IBK的核心产品系列为中小企业提供营运贷款、投资融资、设备资金、信贷额度、存款、现金管理以及基于关系的顾问支持。产品围绕小企业、制造商、出口商和服务企业的流动资金周期和文件需求设计。

• 国际银行

  贸易融资与外汇

  该行为从事跨境贸易的公司提供外汇、汇款、信用证、进出口融资、结算及其他服务。这些产品支持在国际上销售、采购或投资的韩国中小企业和公司客户。

• 消费银行

  零售银行

  IBK提供个人存款、消费贷款、支付产品、信用卡及其他家庭金融服务。零售银行还服务于该行中小企业客户的员工和所有者，将该机构的公司专业化与更广泛的消费业务连接起来。

• 数字银行

  i-ONE数字银行

  i-ONE服务系列为个人和企业提供手机和网上银行功能访问。这是IBK应对从分行服务向数字账户管理、支付、转账、贷款申请和企业金融工作流转变的一部分。

• 2020

  扩大小企业的紧急支持战略

  背景

  COVID-19大流行给韩国中小企业带来了严重的流动性和经营压力。

  采取的行动

  IBK参与政府支持的贷款、流动性和还款支持项目，帮助受影响企业。

  后续影响

  随着公共当局利用金融机构帮助维持企业存续和就业，该行的政策角色变得尤为突出。

  来源

• 1961

  采用以中小企业为重点的政策银行使命战略

  背景

  韩国寻求加速工业发展并改善小企业的融资渠道。

  采取的行动

  政府根据专门立法将IBK设立为中小企业金融专业银行。

  后续影响

  中小企业贷款成为该机构的决定性宗旨，并仍是其公共政策角色的基础。

  来源

1. 1Industrial Bank of Korea official websiteibk.co.kr
2. 2Industrial Bank of Korea English corporate informationglobal.ibk.co.kr
3. 3Korea Exchange company informationglobal.krx.co.kr