中国银行股份有限公司
中国大型国有控股商业银行，以历史悠久、国际网络广泛、外汇业务专长及跨境金融作用而著称。
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概览
中国银行股份有限公司（简称中国银行）是中国最大的国有控股商业银行之一，也是中国四大银行集团之一。其机构历史可追溯至二十世纪初，而目前的股份制公司则是在2004年中国银行业重组期间成立的。该银行总部位于北京，并在香港和上海两地上市，股票代码分别为3988和601988。 该机构于1912年2月5日在上海开业，其前身是清政府的银行，后重组为服务于新成立的中华民国的国家银行。1912年至1928年间，它行使中央银行的职能。后来，它成为政府授权的国际汇兑银行，并在伦敦、新加坡和纽约等金融中心建立了海外业务。这种早期的国际化定位成为现代中国银行品牌的一个决定性特征。 1949年后，大陆机构被纳入国家银行体系，并作为中国专业的外汇外贸银行运营多年。在那些活动集中于少数国家机构的时期，它处理国际结算、外汇业务和与贸易相关的金融服务。其香港和澳门业务也成为更广泛的中国银行集团的重要组成部分；该银行通过相关的本地银行安排参与了香港和澳门货币的发行。 随着20世纪90年代开始的金融改革，中国银行从专业外贸机构扩展为全能型商业银行。集团业务扩展到公司银行、个人银行、金融市场、投资银行、资产管理、保险相关分销和飞机租赁等领域。股份制中国银行股份有限公司于2004年成立，随后于2006年在香港和上海上市。这些上市使中国银行成为首家在两地上市的中国内地商业银行。 该银行目前的业务涵盖存款和账户、公司贷款、项目和贸易融资、国际结算、现金管理、资金和市场服务、个人贷款、财富管理、养老金、私人银行、信用卡和借记卡、汇款、外汇服务和数字银行。它还运营或关联投资银行、基金、保险和航空租赁等专业集团业务。其跨境能力支持在海外经营的中国企业、在中国开展业务的国际企业、进出口商、旅行者、学生以及有外币需求的零售客户。 中国银行将自身定位为全球互联的现代银行集团。品牌强调国际化、审慎的风险管理、服务实体经济、人民币的国际使用以及对重大国家和国际经济活动的支持。官方服务材料重点介绍公司融资、贸易融资、人民币结算、普惠金融、养老金服务、全球现金管理、个人财富产品、海外金融服务以及网上和手机银行。该银行仍活跃在中国大陆并保持着国际网络，但当前网点的确切数量和地理分布应根据最新的年度报告进行核实。作为具有系统重要性的国有控股银行，它将商业银行业务与中国金融基础设施和跨境经济关系中的重要角色结合在一起。
沿革
中国银行的历史植根于清朝末年创建的国家银行机构。前身户部银行于1905年在北京成立，1908年更名为大清银行，承担中央银行职能。中华民国成立后，该机构重组为中国银行，并于1912年2月5日在上海开始营业。 在1912年至1928年的第一个时期，中国银行行使与中央银行相关的职能。1928年，它被重新定位为政府授权的国际汇兑银行。其职责和海外网络使其成为外汇、国际支付和对外贸易的主要渠道。它在重要的国际金融中心设立了分行和代表机构，强化了后来使中国银行区别于其他大型内地银行的全球身份。 1949年后中国的政治分裂产生了不同的机构轨迹。大陆业务被纳入新成立的中华人民共和国的国家银行体系，并继续以中国银行的名义运营。迁往台湾的前中央管理层后来重组为一家独立机构，即现在的兆丰国际商业银行。大陆的中国银行成为中国指定的外汇和外贸专业银行，专注于国际结算、外币业务和贸易相关融资。 从20世纪80年代起，中国银行扩大了在香港和澳门的角色，并支持中国银行业更广泛的海外活动。它参与了香港和澳门的本地纸币发行安排。该银行还推出了零售创新，包括在中国大陆较早推出信用卡产品，同时继续发展外汇、国际结算和代理银行业务能力。 20世纪90年代带来了决定性的转变。在中国的金融业改革下，中国银行从专业的外贸和外汇机构重组为具有更广泛公司和零售能力的国有商业银行。集团增加或扩大了投资银行、保险相关、基金管理和其他金融业务。2003年开始向股份制公司模式重组，中国银行股份有限公司于2004年8月正式成立。 新公司通过战略投资筹集资金，然后寻求两地市场公开上市。其H股于2006年6月在香港上市，随后A股于2006年7月在上海上市。这些交易使中国银行成为首家在香港和中国内地同时上市的中国内地商业银行。公有股权带来了额外的披露和治理要求，而国家仍是控股股东。 在随后的几年里，中国银行继续发展为多元化的银行集团。其主要业务包括公司银行、个人银行和金融市场，并得到专业子公司和集团公司的支持。它在国际金融中保持了独特的角色，服务于拓展海外的中国企业、在中国经营的外国公司以及需要跨境支付、外汇和贸易服务的客户。它还建立了数字渠道、财富管理产品、私人银行服务和普惠金融产品。 因此，现代中国银行品牌结合了三个层面的身份：历史悠久的国家银行机构、大型国有控股商业银行和国际金融集团。其当前的公开材料强调跨境金融、人民币结算、贸易融资、公司融资、全球现金管理、个人财富和数字银行。治理通过董事会和专门委员会行使，涵盖战略、可持续发展和消费者保护、审计、风险、提名和薪酬以及关联交易。该银行仍然活跃并在香港和上海两地上市。
- 2011
被指定为全球系统重要性银行
[6]该银行被认定为全球系统重要性金融机构。
- 2006
在香港和上海两地上市
[5]该公司在香港和上海上市，成为首家在两地上市的中国内地商业银行。
- 2004
中国银行股份有限公司成立
[5]股份制中国银行股份有限公司在中国银行业重组期间正式成立。
- 1994
向全能商业银行转型
[5]中国银行从外汇和外贸专业银行重组为更广泛的国有商业银行。
- 1949
大陆业务进入国家银行体系
[5]大陆业务被接管，并作为中国银行在中华人民共和国的金融体系下继续运营。
- 1928
职能转向国际汇兑银行
[5]该机构被重新定位为政府授权的国际汇兑银行。
- 1912
中国银行开业
[5]前身机构重组后，中国银行于2月5日在上海开业。
- 1905
前身国家银行成立
[6]前身机构户部银行作为早期的国家银行机构成立。
产品与定位
一家面向全球、由国家控股的中国商业银行，在外汇、国际结算、贸易金融和跨境银行服务方面具有突出优势。
商业银行
公司银行
为企业和机构提供的服务，包括存款、贷款、项目融资、公司现金管理、结算、担保和其他营运资金解决方案。该业务尤其与跨境公司和从事国际贸易的企业相关。
跨境银行
贸易融资和国际结算
为进口商、出口商和跨国企业提供的跟单信用证、贸易相关贷款、担保、托收、外币结算和人民币结算服务。这些服务反映了中国银行在外汇和国际支付方面的历史专长。
零售银行
个人银行
零售账户、存款、个人贷款、汇款、外汇服务、支付卡、投资产品和数字银行渠道。该银行还营销面向海外留学、旅行和其他有国际金融需求客户的服务。
财富管理
财富管理和私人银行
通过银行和集团公司分销的投资和储蓄产品，包括结构性存款、基金、保险相关产品和私人银行服务。产品可用性和风险特征因司法管辖区和客户资格而异。
资金和资本市场
金融市场
外汇、债券、黄金和证券市场服务，以及资金、做市、投资和风险管理活动。该业务服务于机构客户，并支持银行更广泛的流动性和国际金融业务。
数字金融服务
数字银行
个人网上银行、企业网上银行、手机银行和电话银行通过电子渠道提供账户访问、支付、转账、产品申请和服务信息。
争议事件
2024
刘连舸被判刑
2024年11月26日，济南中院一审判处中国银行原董事长刘连舸死刑、缓期二年执行。认定受贿1.21亿余元，违法发放贷款33.2亿余元、造成损失1.907亿余元；相关行为涉及其在中国进出口银行、中国银行任职期间。
2021
五家银行被罚款合计3.66亿元
银保监会对华夏银行、渤海银行、中国银行、招商银行和东亚中国等五家金融机构作出行政处罚，处罚金额合计约3.66亿元。来源未说明相关违法违规事项的具体内容。
2020
原油宝投资人准备集体起诉中国银行
据报道，2020年4月，中国银行原油宝投资人建立维权群并准备集体起诉中国银行。报道称，原油宝以每桶-37.63美元的价格结算，引发投资人不满，促使投资人作出上述准备。报道仅描述投资人的准备情况，并未确认诉讼已经提起。来源未提供有关参与人员、起诉日期、金额或结果的更多细节。
2020
投资者质疑中国银行原油宝产品设计及风险提示
2020年4月，原油期货价格下跌后，中国银行原油宝投资者蒙受巨大损失。部分投资者质疑该产品设计及风险提示存在问题。报道称，投资者还表示欲提起集体诉讼。报道未显示法院已认定存在任何违规行为。该事件涉及投资者的指控及意向表述，而非已裁定的结果。
2020
监管机构就“原油宝”相关违规对中国银行罚款
2020年12月，中国银保监会公布针对中国银行“原油宝”产品风险事件相关违规行为的行政处罚。处罚包括对中国银行及其分支机构合计罚款5050万元。监管机构还暂停相关业务，并责令该行梳理人员责任、整改有关问题。该公告涉及与“原油宝”产品相关的违规行为，并对该行提出了罚款和整改要求。
2020
中国银行回应“原油宝”事件处罚
2020年12月，中国银行就“原油宝”相关处罚作出回应。据该声明，中国银行表示坚决接受处罚、落实监管措施，并将对有关责任人员问责、加大整改力度，持续与客户沟通协商和解。该回应未说明处罚金额、相关责任人员身份，也未说明与客户达成和解的具体条款。
营销活动
品牌决策
近期事件
- 尚未确定
中国银行广州分行推出「Token 贷」产品[19]
报道日期：
广州海珠区发布广东省首个词元经济专项金融产品「Token 贷」；中国银行广州分行面向海珠区算力中小微企业设计「算力 Token 贷」，根据算力合同和 Token 消耗额度核定授信额度，前期试单授信金额已达 2800 万元。
- 尚未确定
中国银行马尼拉分行推出线上货币兑换服务[20]
中国银行马尼拉分行为个人客户推出线上兑换功能，可透过手机银行及个人网上银行兑换货币。
- 尚未确定
- 尚未确定
五家银行被罚款合计3.66亿元[18]
报道日期：
银保监会对华夏银行、渤海银行、中国银行、招商银行和东亚中国等五家金融机构作出行政处罚，处罚金额合计约3.66亿元。来源未说明相关违法违规事项的具体内容。
- 尚未确定
中国银行推出“随时惠”普惠金融服务方案[22]
中国银行推出“随时惠”服务方案，向重点中小微企业提供针对性普惠金融服务。
银保监会就“原油宝”相关违规对中国银行罚款[16]
报道日期：
中国银保监会公布针对中国银行“原油宝”产品风险事件相关违规行为的行政处罚，对中国银行及其分支机构合计罚款5050万元。监管机构还暂停相关业务，并责令该行梳理人员责任、整改有关问题。
山东黄金集团与中国银行签署战略合作协议[24]
山东黄金集团与中国银行签署战略合作协议，合作涉及金融服务、海外并购和资产经营等领域，并约定中国银行给予山东黄金集团300亿元综合授信额度。
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来源56 个来源
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