中国邮政储蓄银行股份有限公司

中国邮政储蓄银行股份有限公司，简称邮储银行，是一家总部位于北京的大型国有控股商业银行。该行在中国邮政储蓄体系改革中组建，于2007年3月正式挂牌成立。邮储银行承继了中国邮政网络发展起来的邮政金融业务，因而在全国城乡拥有极为广泛的实体服务网络。其经营模式将自营网点与通过邮政网点代理办理的业务相结合，通常被称为“自营+代理”模式。 该机构的历史渊源可追溯至1919年中国开办的邮政储金业务。中华人民共和国成立后，邮政储蓄于1953年停办，1986年由原邮电部与中国人民银行合作恢复开办。在此前的经营阶段，邮政储蓄存款按照监管安排转存中央银行。21世纪初设立专门的邮政储蓄银行，标志着其向拥有独立资产负债表、公司治理、风险管理框架和多元化金融服务的现代商业银行结构转型。 该行最初成立时名称为中国邮政储蓄银行有限责任公司。2012年1月，改制为中国邮政储蓄银行股份有限公司，承继原实体的资产、负债、人员、分支机构和业务。2015年12月，该行引入一批境内外战略投资者，包括金融机构、国有企业和科技公司。随后于2016年9月完成香港首次公开发行，并于2019年12月在上海证券交易所实现A股上市。其上海上市使其成为第六家实现香港和内地两地上市的国有大型商业银行。 邮储银行主要定位为大型零售银行，服务家庭、农民、农村社区、小微企业及其他实体经济领域。其产品包括存款、个人及公司贷款、信用卡、支付结算服务、理财产品、保险和基金代销、外汇相关服务、投资银行及资金业务。该行还通过子公司和合作方式参与普惠金融、农业金融、消费金融和数字银行业务。 其竞争优势在于客户覆盖面、庞大的存款基础、对邮政网点的长期熟悉，以及服务传统城市银行网络覆盖不足客户的敞口。该网络可触达低线城市、县域和乡村，同时数字渠道日益补充实体分销。这一模式也带来运营和治理复杂性，因为银行自营网点与邮政代理网络必须在一致的服务、合规和消费者保护标准下运行。 作为上市银行，邮储银行受中国银行业监管和上市公司信息披露要求约束。中国邮政集团仍为其控股股东，其他重要股东曾包括财政部、中国移动、中国电信、中国人寿和公开市场投资者。该行目前仍在运营，并继续强调零售银行、普惠金融、资本充实、数字化转型以及对农村和小企业客户的支持。已披露的2024年财务数据包括归属于股东的净利润约867.16亿元人民币，总资产约17.08491万亿元人民币；阅读这些数据时应结合该行2024年报告期及已发布的财务披露。

中国的邮政储蓄历史比现在的邮储银行更为悠久。1919年设立了全国性邮政储蓄机构，但1953年随着金融职能并入新成立的中华人民共和国的银行体系，邮政储蓄停办。邮政汇兑服务继续发挥重要作用，尤其是在正规银行覆盖有限之时。 1986年，邮政储蓄通过邮政部门与中国人民银行的联合安排恢复开办。该服务最初在少数城市恢复，随后通过邮政网点扩展。在这一时期，邮政储蓄存款按照与中央银行的监管和资金划转安排办理。邮政网络赋予该服务独特的地理优势，尤其是在传统银行分支机构稀缺的县域和农村地区。到20世纪80年代末，邮政储蓄已成为家庭存款的重要来源。 中国2005年的邮政体制改革方案要求设立专门的邮政储蓄银行，并将邮政金融活动从原有经营框架中分离。银行业监管机构于2006年批准筹备，中国邮政集团成立了中国邮政储蓄银行有限责任公司。该机构于2007年3月正式开业。它承继了邮政金融业务、相关资产和负债以及全国性分销基础设施。 2012年1月，有限责任公司改制为中国邮政储蓄银行股份有限公司。这一变更正式确立了其股份制公司结构，同时保持客户、分支机构、员工、合同和服务的连续性。该行既定的战略角色围绕三大主要客户群体发展：农村和农业客户、城乡家庭以及中小企业。 2015年12月发生了进一步转型，邮储银行引入一批境内外战略投资者。投资者包括主权相关机构、国际金融组织、商业银行、保险公司、科技公司和电信企业。该交易在银行进入公开市场扩张之前，支持了治理、资本和业务发展。 邮储银行于2016年9月28日在香港上市。2017年，该行宣布计划寻求A股上市。2019年2月，中国银行业监管机构将其归类为国有大型商业银行，使其成为该类别第六家机构。2019年12月10日，其A股在上海开始交易。两地上市完成了与其机构改革相关的“改制、引战、A+H上市”的总体序列。 该行继续构建以零售存款和贷款为中心的业务，同时拓展至普惠金融、财富管理、保险代销、消费金融、数字银行和公司服务。其独特的分销体系将邮储银行管理的分支机构与邮政代理网点相结合。这创造了广泛覆盖，但需要在不同运营渠道之间协调技术、服务质量、销售行为、风险控制和消费者保护。 2025年，该行完成了一次定向A股发行，增加了总股本，并为增长和监管韧性提供了额外资本。该行还推进设立金融资产投资公司。邮储银行仍由中国邮政集团控股，作为一家活跃的上市商业银行服务中国国内市场。

• 2025

  定向A股增资

  [4]2024 annual-report disclosurestatic.cninfo.com.cn

  该行完成20933977454股A股定向发行，普通股总股本增至120095053492股。

• 2019

  上海上市及大型银行分类

  [1]Postal Savings Bank of China investor-relations overviewpsbc.com

  监管机构将邮储银行归类为国有大型商业银行，其A股于12月在上海开始交易。

• 2016

  香港上市

  [1]Postal Savings Bank of China investor-relations overviewpsbc.com

  邮储银行在香港联合交易所主板上市。

• 2015

  引入战略投资者

  [1]Postal Savings Bank of China investor-relations overviewpsbc.com

  邮储银行引入十家境内外战略投资者，在公开上市前扩大了股东基础。

• 2012

  改制为股份制公司

  [9]Reorganized as a joint-stock companybaike.baidu.com

  有限责任公司改制为中国邮政储蓄银行股份有限公司，其业务、分支机构、资产和人员保持连续。

• 2007

  专门的邮政储蓄银行成立

  [1]Postal Savings Bank of China investor-relations overviewpsbc.com

  中国邮政储蓄银行有限责任公司在北京正式开业，此前邮政金融业务进行了重组。

• 1986

  邮政储蓄恢复开办

  [3]Postal Savings Bank of China historical referencezh.wikipedia.org

  邮政储蓄通过邮政部门与中国人民银行合作恢复开办，最初在12个城市试点。

• 1953

  邮政储蓄停办

  [3]Postal Savings Bank of China historical referencezh.wikipedia.org

  邮政储蓄服务停办，相关金融职能并入银行体系，但邮政汇兑服务继续开展。

• 1919

  邮政储蓄设立

  [3]Postal Savings Bank of China historical referencezh.wikipedia.org

  中国设立全国性邮政储蓄机构，为后来的邮政金融体系奠定了历史基础。

一家全国性、以零售为导向的国有控股商业银行，依托中国邮政广泛的分销网络，服务城乡居民、农村社区、农户、小微企业及普惠金融客户。

• 零售银行 · 2007

  个人银行业务

  个人银行业务是该行的核心业务。包括活期和定期存款、个人贷款、住房抵押贷款、消费信贷、农业和农村贷款、信用卡、支付、财富管理以及保险和基金代销。该业务由银行自营网点、邮政代理网点和数字渠道共同支持，使其能够触达大城市以及服务密度较低的县域和农村社区的家庭。

• 普惠银行 · 2007

  普惠与农村金融

  邮储银行向农民、农业经营者、农村家庭、小型企业和微型企业提供信贷及相关金融服务。该业务具有战略重要性，因为该行的邮政分销网络可触达传统银行基础设施覆盖较少的地区。产品可能包括农业经营贷款、微型企业贷款、保证或抵押信贷以及面向农村企业的结算服务。

• 商业银行 · 2007

  公司银行业务

  公司银行业务服务公共部门机构、国有企业、民营企业、金融机构和其他组织。服务包括公司存款、流动资金和固定资产贷款、交易银行、现金管理、贸易相关服务、债券和债务融资支持、银团贷款及其他投资银行活动。该业务补充了邮储银行的零售定位，并支持其为更广泛经济提供融资的角色。

• 财富管理 · 2007

  财富管理与代销

  该行分销理财产品，并代理保险、公募基金和其他金融产品。其庞大的零售客户基础和全国性服务网络为其提供了可观的分销平台。产品通过分支机构和电子渠道提供，并须遵守适用的适当性、信息披露、风险管理和消费者保护要求。

• 支付 · 2007

  银行卡与支付

  邮储银行提供借记卡和信用卡、账户支付、汇款、结算、手机银行、网上银行及商户相关服务。这些能力将其实体网络与数字金融连接起来，支持家庭、小企业和机构客户。支付服务也强化了该行的存款和交易银行关系。

• 消费金融 · 2015

  消费金融

  消费金融活动为消费及相关家庭需求提供个人信贷。该行还通过关联业务和数字渠道发展消费金融能力。这些活动将零售产品范围拓展至存款和有担保贷款之外，同时需要专门的承销、数据治理和消费者保护控制。

• 2024

  李国华受贿、滥用职权案一审获刑16年

  2024年5月7日，青岛中院一审判处曾任中国邮政总经理、邮储银行董事长的李国华有期徒刑16年。认定受贿6645万余元，其中2159万余元未实际取得；滥用职权造成国有资产损失4996万余元，涉及邮政系统任职。

  来源

• 2023

  因多项金融管理违规被央行罚款3186万元

  2023年7月，央行公布中国邮政储蓄银行因10类违法行为被罚3186万元等行政处罚。财新报道其与同期其他金融机构罚单。本条限于处罚列明事项及机构，不涉及所有分支行均有相同违规。

  来源

• 2016

  首任行长陶礼明刑事案件及死亡后终止审理

  据澎湃新闻报道，邮储银行首任行长陶礼明所涉案件包括超发凭证式国债、违规融资等，曾获一审判决。其在2016年6月二审期间去世，本人案件因死亡终止审理；同案其他被告的终审结果不能视为其本人的终审定罪。

  来源

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• 2025

  定向A股发行其他

  背景

  该行寻求额外普通股权益资本，以充实资产负债表并支持长期发展。

  采取的行动

  邮储银行以每股6.21元人民币向选定投资者发行20933977454股A股，投资者包括财政部、中国移动和中国船舶相关投资者。

  后续影响

  普通股总股本从99161076038股增至120095053492股，募集资金净额约为1299.62亿元人民币。

  Net proceeds. RMB 129,961,940,637.58 (June 2025)

  来源

• 2025

  设立金融资产投资公司计划战略

  背景

  邮储银行寻求拓宽金融投资能力，并在商业银行监管框架内支持其战略发展。

  采取的行动

  董事会批准投资100亿元人民币设立金融资产投资公司的议案。随后有报道称监管机构批准筹备该实体。

  后续影响

  该举措仍是邮储银行多元化金融服务平台努力的一部分；后续运营批准应通过官方披露跟踪。

  Planned investment. RMB 10 billion (2025)

  来源

• 2019

  上海A股IPO其他

  背景

  在香港上市后，邮储银行寻求内地上市，以扩大资本获取渠道，并在贷款和零售业务增长之际加强资本状况。

  采取的行动

  该行发行A股，并在上海证券交易所以股票代码601658开始交易。此次发行采用了超额配售（绿鞋）机制。

  后续影响

  此次上市完成了邮储银行的A+H公开市场结构，使其成为第六家同时在内地和香港上市的国有大型商业银行。

  A-share IPO proceeds. Approximately RMB 28.447 billion before the over-allotment option; approximately RMB 32.71 billion after implementation of the option (December 2019)

  来源

• 2015

  引入战略投资者并购

  背景

  该行在进入国际和内地公开市场之前，寻求加强资本、治理和商业能力。

  采取的行动

  邮储银行向一批境内外战略投资者发行新股，包括金融机构、国有相关企业、一家保险公司、科技公司和电信集团。

  后续影响

  该交易扩大了股东基础，并为该行在香港和上海上市铺平了道路。

  Strategic investment amount. RMB 45.1 billion (December 2015)

  来源

• 尚未确定

  邮储银行统一授信管理系统上线[13]邮储银行统一授信管理系统上线finance.cqnews.net

  报道日期：2021-08-18

  中国邮政储蓄银行自主研发的统一授信管理系统正式投产上线，管理授信全流程及各类授信产品额度。

• 2021-07-21

  中国邮政储蓄银行印发“旅邮通”服务方案[14]中国邮政储蓄银行印发“旅邮通”服务方案ent.people.com.cn

  报道日期：2021-07-21

  中国邮政储蓄银行印发“旅邮通”服务方案，为文旅项目和企业提供融资及金融服务，涵盖商户收单、结算和融资支持等内容。

1. 1Postal Savings Bank of China investor-relations overviewpsbc.com
2. 2Postal Savings Bank of China investor-relations pagepsbc.com
3. 3Postal Savings Bank of China historical referencezh.wikipedia.org
4. 42024 annual-report disclosurestatic.cninfo.com.cn
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